不知道大家有没有这种感觉：每次去超市或者便利店，结账的时候总会愣一下——怎么这就一百多块了？明明感觉没买什么东西，就是几瓶饮料、一点零食，或者去菜市场买把葱、买块肉,价格似乎都在不知不觉中往上窜。
这不仅仅是一种错觉，也不是因为我们的记性出了问题，这背后，其实有一个隐形的小偷，正在日夜不停地、悄无声息地从我们的钱包里偷钱，这个小偷的名字，就叫做通货膨胀。
我们就想坐下来，像老朋友聊天一样，好好掰扯掰扯这个话题，它听起来像是个高大上的经济学名词，但实际上，它关乎我们每一个人的柴米油盐,关乎我们辛苦攒下的钱能不能在十年后还能换回同样的生活。
到底什么是通货膨胀？别被名词吓跑了
如果我们要用最通俗的大白话来解释通货膨胀，其实就是：钱不值钱了。
以前一百块钱揣兜里，去超市能推满满一购物车的东西出来；现在一百块钱，可能还没装满购物车的底儿，手机一扫码，余额瞬间就少了,这就是通货膨胀最直观的体现。
但这背后的原理是什么呢？其实并不复杂，你可以把市场上的钱想象成水，而商品和 services（服务）就是船，当央行开闸放水，市场上的钱（水）变多了，如果商品（船）的数量没有同步增加，那么水位就会上涨,每一块钱的购买力就会被稀释。
举个特别具体的例子，记得小时候，也就是二十多年前，如果谁家是“万元户”，那可是要在村里敲锣打鼓、被所有人羡慕的，那一万块钱，能盖几间大瓦房，能娶个媳妇，还能置办全套家电，而到了今天，一万块钱在一线城市可能也就够交个半年的房租,或者在稍微好点的餐厅请几顿客。
这就是通货膨胀的威力，它不是直接把你的钱偷走，而是让你的钱“缩水”，让你手里的同样面额的钞票,能买到的东西越来越少。
我们身边的真实案例：那顿没涨价的早餐
为了让大家更有感触,我想讲讲我身边发生的一个小故事。
我家楼下有一家开了十几年的老字号早餐店，老板是个实在人，做的一手好生煎包，大概在2010年左右，那时候我刚工作不久，每天早上雷打不动地去那里吃早饭，那时候，一份生煎包（四个）配一碗豆浆，一共是3块5，我觉得特别划算,吃得饱又舒服。
那时候我一个月的工资，大概也就三四千块钱，3块5对我来说，九牛一毛,根本不心疼。
时间一晃过了十几年，前两天我又去那家店吃早饭，味道还是那个味道，老板还是那个老板（只是头发白了不少），我点了一份同样的生煎包加豆浆，掏出手机扫码支付的时候，老板随口说了一句：“一共15块。”
我当时心里“咯噔”了一下，15块？怎么这么贵了？
但我转念一想，这十几年间，猪肉价格翻了几倍，面粉、房租、水电、人工成本，哪一样没涨？老板如果不涨价，他的店早就倒闭了,我也吃不到这么好吃的生煎包了。
表面上看，早餐价格从3块5涨到了15块，涨了大概4倍，但这不仅仅是涨价的问题，这其实就是通货膨胀在我们生活中的投影，如果我的工资水平还停留在2010年的三四千块，那我今天根本吃不起这顿早饭，也就是说，为了维持同样的生活水平（吃一顿早饭）,我必须付出更多的货币。
这就是为什么我说通货膨胀是个“隐形小偷”，它不会让你钱包里的钞票消失，但它会强迫你为了维持原本的生活习惯,不得不掏出更多的钞票。
为什么我觉得CPI数据跟我的感受不一样？
聊到通货膨胀，很多人会提到一个官方数据：CPI（消费者物价指数），很多时候，官方公布的CPI数据可能只有2%或者3%，但我们老百姓的感觉是物价涨了至少10%甚至20%,这是政府在撒谎吗？
其实也不全是,这里面有一个统计口径和权重的问题。
CPI统计的是一篮子商品的价格变化，这个篮子里包含了食品、衣服、房租、交通、医疗等等，在这个篮子里，有些东西的价格其实是很稳定的，甚至是在下跌的，比如电视机、手机、汽车、家电等工业制成品，随着技术的进步和生产效率的提高，价格其实是在变相下降的（你想想现在的手机配置比五年前强了多少，价格却差不多）。
这些价格下跌的商品会拉低整体的CPI数据。
对于我们普通人来说，我们每天都要接触的、不得不花的钱——比如食品、蔬菜、猪肉、房租、教育、医疗，这些刚性支出的涨幅往往是远远高于CPI的，你不可能因为电视机便宜了就天天买电视机，但你每天都得吃饭,生病了都得看医生。
我的个人观点是：对于普通家庭而言，真实的通胀感受往往要高于官方公布的CPI数据。 尤其是在一线城市，教育成本和居住成本的上涨速度，简直让人触目惊心，这就是为什么很多人觉得“数据没涨，但钱不够花了”的原因。
通货膨胀是穷人的“税收”
这句话可能说得有点重，但这是我深思熟虑后的观点：通货膨胀，本质上是一种税，而且是一种对穷人和储蓄者最不友好的税。
为什么这么说？
因为富人持有的是资产,而穷人持有的是现金。
当通货膨胀发生时，资产的价格（比如房产、股票、优质公司的股权、黄金）往往会随之上涨，如果你手里有一套北京的房子，哪怕通胀再厉害，房子的租金和售价大概率也会跟着涨,你的财富其实是在保值甚至增值的。
对于辛辛苦苦攒钱存银行的普通人来说,情况就完全不同了。
举个例子，假设你有10万块钱，存在银行里，银行给你3%的年利息，听起来不错，对吧？一年能拿3000块利息。
如果这一年的真实通货膨胀率是5%（比如物价水平涨了5%），那么一年后，你的10万块钱变成了10.3万，这10.3万块钱的购买力，只相当于去年的9.8万左右（10.3万 ÷ 1.05）。
你虽然在账面上赚了3000块利息，但实际上你的购买力亏损了2000块。
这就是所谓的“负利率时代”，很多老年人特别依赖银行利息生活，他们觉得自己很稳健，实际上他们的财富正在被这种温水煮青蛙的方式一点点蚕食，这难道不是一种残酷的“税收”吗？
我们该如何应对？别做把头埋在沙子里的鸵鸟
既然通货膨胀不可逆转（只要现代信用货币体系存在，温和的通胀就被认为是经济增长的润滑剂），我们普通人该怎么办？是坐以待毙,还是主动出击？
我有几个具体的建议,结合了一些我身边朋友的真实教训和经验。
必须学会理财，告别“死钱”
我有个前同事叫老张，特别保守，他这辈子只信银行，别的任何投资都不碰，股票是赌徒玩的，基金是骗人的，房子太贵买不起,他把所有的积蓄都存了三年期定存。
十年前，他手里的钱够付个首付，十年后，他连个厕所都买不起了，老张每次聚会都唉声叹气，后悔当初没买房，其实他错过的不仅仅是房子的增值,更是跑赢通胀的机会。
我的观点是： 我们不需要每个人都成为巴菲特，也不需要每个人都去炒币、玩高风险的投机，我们必须学会把手里的一部分“死钱”变成“活钱”。
哪怕只是购买一些低风险的银行理财产品，或者配置一些稳健的债券基金，只要收益率能勉强跑赢或者接近通胀，都比单纯存现金要强,这是保卫财富的第一道防线。
投资自己是回报率最高的抗通胀手段
这听起来像是一句鸡汤,但这绝对是真理。
在通货膨胀的环境下，实物资产在涨价，但优质的“人力资产”也在涨价，如果你的技能、经验、认知水平随着时间在不断提升，那么你的市场价值（即工资收入）也会随之上涨。
我认识一个做设计的姑娘，小林，刚入行时工资不高，但她特别舍得在自己身上花钱，买书、上课、考证、参加行业沙龙，她每年的“自我投资”支出可能要几万块。
当时很多人笑她傻，说存起来多好，结果呢？几年下来，她的设计水平突飞猛进，从一个小美工变成了创意总监,月薪翻了五倍。
物价涨了10%，她的收入涨了500%,这就叫彻底碾压通胀。
不要为了省一点小钱而停止学习。 在这个时代，唯一确定的就是不确定性，提升自己的核心竞争力，让自己具备不可替代性,你的收入增长速度自然能跑赢物价。
适度持有优质资产
如果条件允许,我们应该尝试持有一些能够对抗通胀的优质资产。
- 核心城市的房产： 虽然现在房地产市场不像过去那样闭眼买都能赚，但核心城市、核心地段、具有良好流动性的房产，依然是对抗长期通胀的硬通货,因为它绑定了土地资源和城市发展的红利。
- 权益类资产（股票/基金）： 长期来看，优质公司的股价增长是能够反映通胀和经济增长的，如果你不懂选股，定投宽基指数基金是一个不错的选择,让专业的上市公司帮你赚钱。
- 黄金： 虽然黄金不生息，但在极端通胀或货币信用危机时，它是最后的保命符，配置家庭资产5%-10%的黄金作为保险,是理性的选择。
心态决定财富的厚度
写到这里,我想总结一下。
通货膨胀就像我们生活中的重力一样，你看不见它，但它无处不在，时刻拖拽着我们想要向上飞的努力，我们无法消除重力，但我们可以制造飞机,利用升力飞上蓝天。
同样，我们无法消灭通货膨胀，但我们可以通过提升认知、合理配置资产、投资自己，来获得对抗它的“升力”。
不要因为害怕通胀而变得焦虑，也不要因为无知而变得麻木。我们要做的，是做一个清醒的乐观主义者。
清醒，是知道钱在变毛，知道存银行不是长久之计；乐观，是相信只要我们努力提升自己，理性规划财富,人类的财富增长速度长期来看依然是向上的。
我想问问大家，你们身边有没有那种“十年前觉得很有钱，现在发现根本不够花”的例子？或者你有没有什么独特的抗通胀小妙招？
欢迎在评论区分享你的故事，让我们一起在这个充满不确定性的时代，找到那份属于自己的确定性，毕竟，守住财富,就是守住我们对生活的掌控权。
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