家庭财产保险一年多少钱，我们普通家庭如何进行合理的资产配置？
【资产配置】并不是属于高端人士，而是任何人都应该掌握的必备技能~
现今的市场上，股票、基金、国债、黄金、房产等投资项目琳琅满目，让我们无所适从，我们应该怎么选择，投资多少呢？这些都是让我们困扰的问题，该怎么解决呢？
今天小编就带大家聊聊理财投资中的“资产配置”，小伙伴们花费几分钟时间看完这篇文章，你就能有一个基本的投资框架了；
如何选择投资产品，我们可以从最基础的三类理财产品开始了解：
货币基金，固定收益，权益类产品；
1. 货币基金：货币基金是聚集社会闲散资金，由基金管理人运作，基金托管人保管资金的一种开放式基金，专门投向风险小的货币市场工具；
我们可以将生活中需要流动（需灵活处理）的资金进行投资货币基金；因为针对日常的生活类开支，我们需要保证此类资金可以随时取用，但是放入银行的活期存款收益率太低了（银行的活期存款平均年化收益率约0.35%），这时，货币基金投资就完美解决我们的“活钱”投资难题了；
货币基金最大的特点就是区别于其他类型的开放式基金，具有高安全性、高流动性、稳定收益性，申赎十分灵活，不会影响到我们日常开支的“取用”，具有“准储蓄”的特征；
2. 固定收益：固定收益是按预先规定的比率支付的收益；
如大多数债券和优先股等证券都要规定一个固定不变的利率和股息率，这类证券也因此被统称为固定收益证券。谋求固定收益的投资者可以不用担心自己的收益会受到公司经营业绩不佳的影响，但在市场利率发生变动或发生通货膨胀的情况下，固定收益证券就不能保证投资者收益固定不变了，投资者的收益常常会受到不利的影响。因此，固定收益是相对的。
所以需要稳健类投资就选择固定收益类产品，例如我们常见的房贷、个人养老、子女教育金等，虽然短期内看不见收益，但是确实我们日后生活的保障，这类资金要求收益稳定，适合配置更多的固定收益类产品；
一般固定收益类产品的收益率都是高于货币基金，投资期限越长，收益率越高，另外，我们存放定期固定收益类产品，也是我们防范财务风险的有效手段；
3. 权益类产品权益类投资指投资于股票、股票型，指数型，债券基金等理财产品上的资产。
投资这类理财产品的特点是，你拥有这类产品的所有权，但这类产品的收益不能保证的。
权益类产品相对于固定收益类产品而言的，风险更高，但是也会有更高的收益；
假如你同时买了一只股票和一只保本型理财产品（如货币基金），你都有权利去卖掉，但是股票你有可能卖的时候是亏损的，而保本型理财产品你卖掉一定是有收益；因此把这种不能保障收益的，类似股票这种称为权益类产品；
权益类产品以股票、股权等资产作为主要投资方向，可以用来博取更高的收益；但是，因为此类产品风险高，市场波动大，操作不当极易产生亏损；
因此，选择权益类产品的配置比例需要取决于自身的风险承受能力，对于风险承受能力强，个人资产较为雄厚的，权益类产品是我们生钱资产的重要选项，可以将更多的目光投向这里；但是对于个人抗风险能力较低的，在保证生活开支的必备情况下，再考虑拿出部分富余的资金进行尝试投资；
上面的三类基础的理财产品就是小编给到大家的基础“资产配置”建议啦，我们坚持合理的资产配置，才能够更容易实现我们的理财目标；
小伙伴不妨现在可以算一下，将自己想要配置的资产进行分类，开启你的“资产配置”之路吧~
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五十岁的基层公务员家庭到底有多少家产？
50岁的基层公务员家庭到底有多少家产？
要有准确数，除非他愿意真心的告诉你，对于家产都是隐密的，别人不可能对你讲实话。
一般来说，一个正常的基层公务员家庭，其收入也与普通劳动者不相上下，除工资奖金等福利收入之外，有红线是不能踩的。
规定中公务员家庭是不能搞偏门左道，没有近水楼台之利可占的。
正常情况下，一个基层公务员的家产，除去必要的开支，应该是生活过得比较滋润，要想有多的积余，没有多大的可能。
我的亲戚中也有几个是公务员的，他们都有车有房，房子是按揭的，却不用愁房货，人家的住房公积金基本就够了，这就是为什么人们总是想尽办法投身于公务员行业的目的之一。
公务员至今还是铁饭碗，其他行业的铁饭碗被打破，而这个行业一直保存了下来，收入不多但是旱涝保收，所以现在考公务员竞争如此激烈。
我的亲戚年过五十，接近退休，用他的话说，比上不足比下有余，自己车子在十多万，没有按揭买，生活条件在当地是中上水平。
作为基层公务员，每年的收入达到十万左右，比打工阶层收入更稳当，只要不犯原则性的错误，没有下岗和炒鱿鱼的风险。
对于五十岁了的基层公务员，他的前程也基本到头了，除了奇迹发生不可能晋升了，绝大多数到这个年纪的公务员都会中规中矩，他们既没有意外之财的来源，更多的还是想到平安着落。
在这个年纪的公务员，家产一般除有车有房之外，顶多有个五十万的结余都是会安排的家庭了。至于利用不正当手段谋取的家产，这个就不好估计了，多则上不封顶，少则够条例处罚，根据实际情况来定。如果一个基层公务员能做到奉公守法，在干好本职工作的同时，也可以兼职，比如从事创作，这个是条例许可的，创作同样可以收入可观，至于是否有这种奇才，我们相信应该是有的。
能够通过正当途径增加额外收入的公务员，到五十岁时的家产就不止五十万了，也应该是上不封顶。
仕途之路，追求的是权力，只有利令智昏的人才不顾前程，毕竟自己身为公务员，极积上进才是第一位的。
最适合家庭理财的配置方案有哪些？
其他作者的回答都很精彩，我们这里再补充一个吧：为什么越来越多家庭把“固收+”当做底仓资产？什么才是中国家庭资产配置的底层资产？
中国家庭的底层资产首先是“稳健”当头，从最早的定期存款，再到房产投资，后来又到前些年的货币基金等。
然而如今回头看，曾经的“好资产”，一个个仿佛都追不上这个时代了。
但其实，中国家庭稳健投资的主需求并没有被改变，同时也存在获得超额收益的需求，亟需一个“稳中求进”的投资品种。
01
稳中求进的理财是怎样的体验？
真正稳中求进的资产，一方面做好财富的保卫工作，另一方面能找准时机创造超额收益，很适合作为家庭理财资产配置的底仓。具体的持有体验，小南觉得至少得满足这四个感受：
①波动尽可能小，收益尽可能稳定；
②资产多元化配置，长期可持续地增长；
③大概率跑赢CPI，让资产保值的同时争取增值；
④自己愿意牺牲一定的流动性，比如持有1年时间以上。
02
固收+基金：越来越多家庭的底层资产
据21世纪经济报道，今年以来大家对稳中求进的“固收+”产品需求热度持续攀升，截至三季度末，年内“固收+”新品发行数量已超过150只、募集规模逾2400亿元，远超去年同期。
特别是在银行理财、货币基金收益大幅下降的时候，往日低调“固收+”俨然成为基金圈的新宠，原因在于固收+刚好满足了家庭理财底仓配置的需求。
1）固收+，首先建立在 “固定收益”基础之上
所谓的固收+策略理念，需要拆分两个层面看。
一是“固收”部分，主要投资债券，这一部分追求稳健收益，但长期收益相对于权益资产较低；
二是“+”的部分，加一点风险投资策略，包括+股票、+股指期货、+股票打新、+定增、+可转债、+国债期货等，目标是争取多得一些收益。
举个栗子，我们在一杯原味奶茶里加入椰果、珍珠、仙草、红豆等不同的小料（份量的多少任你选），别有一番风味。但不管椰果/红豆奶茶，它始终是一杯奶茶。
不同的固收+,不一样的奶茶味本质上，固收+基金始终保持债性强一些，稳健投资是第一位。
2）给固收加点“料”，提升投资效率
全球资产配置之父加里·布林森曾对美国91支大型退休基金做过实证研究，资产配置对业绩的平均贡献为91.5%，远高于股票选择的4.6%和买卖时机选择的1.8%。
而固收+策略的具体产品形式如下表，基本都是践行资产配置理念的好手。
▲图片来源：韭圈儿发现木有？
市场本没有固收+，说得人多了，也就成了固收+。
“固收+”是近年才兴起的名词，但实践固收+策略的以上基金产品早已存在多年，在资管领域积攒了丰富的投资经验。
3）历史业绩长期跑赢CPI，稳中求进
典型的固收+产品多采用股债搭配、攻守兼备的方案。
基金经理需要小心翼翼地给固收加点料（权益资产波动大），因为在追求绝对收益的同时也要严控回撤。
从近三年的年化回报看，二级债券、偏债混合型基金、灵活配置型基金这三类典型固收+产品的平均收益在5%-13%。因为灵活配置型基金有相当部分产品偏股性，这类固收+策略产品的年化回报得打个折扣，整体大致在5%-10%，长期跑赢CPI让资产保值是其重要目标。
另一方面，固收+产品波动率相比权益类基金则有很大优势。
03
固收+基金：我是专业机构里的“万人迷”
不止于家庭理财，在持有人结构上，我们还可以明显感觉到机构投资者（保险 公司、养老基金、银行 、企事业单位等）对固收+策略产品的高度认可。毕竟5%-10%的年化回报不容小觑，如果10年内保持这个水平，或许就是62.89%-104.66%的累计回报了。
统计发现，目前偏债混合型基金、灵活配置型基金、一级债基、二级债基的机构份额持有比例依次是52.50%、55.04%、55.48%、59.30%，牢牢占据着半壁以上固收+市场。
慢下来
或许就是开启慢慢变富之旅的重要一步
（投资有风险，入市需谨慎）
准备过年给父母买保险？
给父母投保，还是早行动早好。
一旦年纪大了，就不是我们挑保险，还是保险在挑人了。
父母的保险规划该如何做需求千千万，根据父母所需要的保障列了这样一个陈列。
意在让大家明确父母的保险规划应该怎么做。
医保：性价比最高的基础性保障，可带病投保、保障续保、长期有效，优先级最高
重疾险：若父母年龄在50周岁左右，且身体健康，建议考虑消费型、不含寿险责任的纯重疾险，保障期限可选10年或20年。大白不推荐含寿险责任的储蓄型重疾险，是因为保额和保费会非常接近，年龄越往后，保费甚至会倒挂，那就失去买保险的意义了。
防癌险：若父母年龄在55周岁以上，或年龄不算大，但健康状况很难买到重疾险及医疗险的，可以考虑买防癌险。
此外，考虑癌症发病率高，治疗费也高。针对癌症风险，在已配置重疾险的基础上，再购买防癌险叠加保额，让保障更完善，也是可以的。
医疗险：很多父母为减少子女的负担，小病小痛甚至是大病宁愿忍着也不愿去医院。而医疗险在医疗费用保障上，是最有针对性的，可报销门急诊、住院、手术等费用，能减轻父母的心理压力。不过健康告知较严格，不保证续保。
意外险：父母由于身体和精神状态下降，反应力、敏捷性、身体机能均大不如前，发生意外的概率要远高于青壮年时期，配置意外险是有必要的。
寿险：如果父母依然是家庭经济支柱，比如有子女在上学，或有未还尽的贷款，可再适当补充一份寿险。
该如何合理安排老人投保的顺序？可能很多人看到上面贴出的系列保险后，头都大了，预算不够，怎么给父母保险安排上合理的顺序呢？
大白认为，你可以照这个顺序来：
年龄50岁以下：医保>意外险>重疾险>医疗险>寿险。还有余力，可补充养老保险。
年龄50岁以上：优先考虑医疗险，再搭配防癌险、意外险。根据经济条件，也可补充防癌险、养老保险。
结合预算，你可以这样给父母买！
看完具体的顺序，大白也结合大家的预算给大家这样一波保险方案。
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想了解哪款的，直接戳我头像进行私信~我会挨个回复的② 4000元的投保方案
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我家保险我和老公都有商业险，重疾险和意外，医疗，还有寿险。为什么买寿险呢，因为不知道明天和意外谁会先到，所以买了寿险，万一遇到意外，能留下一些钱来赡养父母和扶养孩子。重疾是买给自己的，不想有病一夜回到解放前，不想连累孩子拖累家庭，而寿险是买给孩子和父母的，必须买的保险，目前给宝宝买重疾险和百万医疗保险。身为他的妈妈，活着我拼尽全力护他，死了我也要保他安好。而他的保险我是早早买的。以后还会加大保额和险种.我对商业保险没有反感。挺好的可以把一部分风险转嫁保险公司
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