中证红利估值(退休老人如何理财更安全)

1、中证红利估值，退休老人如何理财更安全？

对于已退休的老人来说，子女都已经长大，成家立业，家庭中大大小小的事，以及每天家庭生活支出也不用在过于担心，对于理财也不在要求高收益，反而要求本金绝对性安全，的确是大多数老年人的选择。那么到底有没有本金绝对安全的理财方式吗？这个还是有的收益以及灵活性都非常不错的理财产品，这里就说一说有哪些不错的产品。

大额存单

我国大额存单是2015年6月15日正式推出，刚上线时候各银行大额存单起存额30万，不过随着各银行销售过程中发现达到30万元的储户并不是太多，部分银行经过各项申请与协商现在大部分银行大额存单已下调至20万起存（个别银行还是执行的30万起存）。

大额存单虽说有起存额限制，但是优点也很多的，这里就说一说大额存单优势。可选按月与到期付息：按月付息就是银行每月支付你所认购的大额存单利息，到期付息就是大额存单到期后银行一次性支付全部利息。可转让：其实也很容易理解的，可转让意思就是说在未来的某一天，你遇到着急必须使用该笔存款的时候但是大额存单未到期，在不影响利息收益的情况下可选择转让给其他储户，转让也很简单去发行银行或本银行手机银行上即可操作，很简单很便捷（值得注意的就是按月付息大额存单不可转让，到期付息可转让）。提前支出：各银行所推出的大额存单均有1-2次部分存款提前支取功能，部分存款提前支取剩余存款收益不受任何影响，提前支取部分按照相应的阶梯利率计息并付息（值得注意的：按月付息大额存单提前支取已付利息从存款本金中扣回，提前支取剩余存款额低于大额存单起存额也就等于终止了大额存单，按相应的阶梯利率计息并付息）。小结：

大额存单不仅仅存款利率略高于普通存款，存款灵活性也是高于普通存款很多，大额存单属于一般性存款受存款保险条例本息50万元保障，存款安全上你完全可以放心。建议你选择按月付息的大额存单，这样每月都会收到已认购大额存单的利息，也不用每月和子女索要生活费，每月利息也可用于家用或给孙子孙女买些喜欢的玩具等，按月付息大额存单虽说不可转让但是对于，已经退休没有大花项的老年人来说还是不错的选择。

国债

国债也是一款非常不错的产品，也是适合已退休的老年人选择的理财产品，国债是国家以其信用为基础，按照债的一般原则，向社会筹集资金所形成的债权债务关系，国债由国家背书的，本息是有绝对保障的。

这里说一说国债有哪些优点与认购时需注意事项

国债认购起存额100元，可以说无门槛；国债不是任何时候都可以选择，国债是有特定的发行时间；国债年化收益利率比大额存单略高些，灵活性也落低于大额存单些，不可转让可以提前兑付，国债未到期提前兑付收取0.1%手续费，利息收益按照阶梯利率计算并付息，不符合大额存单的老年人选择国债也是非常合适的（看下图）。

友情提示:闲置资金足够大额存单选择大额存单比较合适因为国债利率并没有高出多少，灵活性大额存单略高。不够大额存单起存额的选择国债合适。总结

对于已经退休的老年人来说，子女都已经长大成家立业，生活中并不用过于担心，现在利用手中的闲置存款选择保守型理财的确是很合理。以上两种理财产品相对来说还是不错的，收益不算太低灵活性也不错，存款本金也都有保障，值得选择的两款产品。

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2、最近券商板块走势如何？

感谢邀请！

我是博旭投资123，专业证券投资近十年，我来回答一下这个问题。

自上证指数创出了2449低点以来的这波反弹，券商板块是反弹力度最大的板块之一。

券商板块的走势，通常对于市场行情具有先行指标的预示作用。每一次大的行情来临，券商板块总是率先启动，起到先锋官的带头作用。

从技术面来看这波反弹，券商板块走出了量价齐升的良好态势，进入的资金量相当大，预期着当前的反弹行情还远远没有结束。

从日线周期图上来分析，券商指数已经反弹到了前面下跌趋势的最后一个中枢上沿，日线MACD指标已经站稳零轴，反弹级别最少也得是日线级别的走势，即日线向上一个线段走势可以期待。

从周线周期图上看，指数目前已经站稳二十均线，周线向上一笔走势还没有结束。

券商板块指数的月线图上，接连收出了两个放量阳K线，月线底分型雏形已经出现，五月线也已经走平。当前只需观察次级别走势，是否最终导致月线底分型的成立，如果月线底分型成立，那么月线向上一笔走势将是值得期待的。

纵观上证指数，自2015年高点以来调整了近四年的时间，无论空间和时间都已经调整十分充分。现在的指数处于历史性底部区间，券商板块率先进入强势反弹，相信其他板块也会逐步跟进，毕竟没有只跌不涨的市场，当前位置已经无需过于悲观。

3、购买ETF有什么好处？

2020年初至今，ETF基金大放异彩，凭借着出色的涨幅再次进入小散们的视野，能赚钱的东西总是自带传播效应。

今年以来，大家听得最多的是创业板ETF大涨20%、半导体ETF大涨50%、基建工程ETF基金连续两天出现涨停板，这也是非常少见的现象。

这说明了越来越多的人知道了ETF基金，也发现了买ETF基金赚钱效应不比股票差，有些时候比炒股还刺激，动不动ETF基金就被股民们干到涨停。

一、什么是ETF?

1、ETF的概念与理解

从概念上来讲，ETF的英文全称：Exchange Traded Fund，是一种交易型开放式指数基金。

虽然读起来非常拗口，但是理解起来并不难，我们不妨掰开揉碎了说。一般股民朋友称ETF为“场内基金”，所谓场内，指的是证券交易所内，也就是证券交易网站或者APP均可以自由买卖该基金。

为了方便理解，我们来举个例子，假如你觉得股市会再次上涨，准备了1万块，想在股票市场提前埋伏点券商股，全国几十家券商公司的股票，研究起来门槛又高，不知道选哪一只好，那么最好的方式就是把券商的龙头公司都买了，这样至少不会错过平均涨幅。

那么问题来了，1万块我想买中信证券、华泰证券，还想买国泰君安等等龙头券商，怎么可能都买下呢？

这个时候我们就要请出场内ETF基金出场了，券商ETF、证券ETF就是一篮子的券商股组成的指数基金，买了它就相当于买下了A股的优秀券商公司的股票集合。

券商ETF和证券ETF，一股多少钱呢，1块钱左右。也就是说花100块就能买下整个A股的券商行业。

有股票购买经验的朋友，即便刚入市，应该可以很轻松地理解ETF基金的概念了。

2、ETF与股票的关系

刚才我们提到了一个概念，买ETF是买了一篮子的股票。比如说，券商ETF对应的是一篮子的券商公司股票、半导体ETF对应的就是一篮子的半导体公司股票。

也就是说ETF的目的就是为了追踪特定行业或者特定群体的上市公司而生的，ETF的上涨与下跌与一篮子的股票涨跌是同步的。

我国ETF基金发展了这么多年，已经有了很多ETF的指数基金和行业基金供投资者进行选择，比如我们熟知的沪深300、中证500、消费ETF、券商ETF等等。

除此之外，ETF的本质是基金，不会像普通上市公司一样存在退市、破产清算的可能性，这是和股票的一点区别。

因此，我们来做个总结，从字面意思和ETF的操作两方面来看：

1、ETF，就像股票一样，在证券交易所（APP）内随时申购和赎回；

2、ETF本质上是一篮子的股票，其实就是买了一篮子的股票，涨跌与股票指数涨跌基本一致；

3、ETF基金降低购买股票的门槛，不买个股，只买整体行业。

我们接下来再聊聊，相比支付宝购买的场外基金，ETF这种场外基金的优劣势是什么？

二、ETF基金的优势

ETF基金的存在，并不是为了取代支付宝里购买的场外基金，两者是一种互补的关系。想要更好地理解和学习ETF基金，我们不妨从ETF的几个重要特点来深入学习。

优势一：分散投资，不会选个股也能买

从2月4日起，上证大盘反弹开始，创业板ETF、半导体ETF的接连大涨，再次刷新了小散的价值观。很多投资者跃跃欲试，希望能够在这场盛宴中分得一杯羹，可是苦于不懂个股，并不知道该如何选择有价值有潜力的公司。

如果懂得ETF投资的话，这个问题就变得简单许多。ETF基金的唯一要求就是你对这个宽基指数或者行业是否看好，比如代表着宽基指数的ETF有上证50ETF、HS300 ETF、中证500ETF；代表着行业指数的ETF有基建ETF、消费ETF、可选消费ETF、军工ETF等等。我们需要做的就是选择看好的行业或宽基、在好的价格买入即可。

优势二：指数涨跌，公开透明

中国的基金投资者90%以上都被基金经理坑怕了，一提到主动型基金，第一印象就是把钱给了别人糟蹋了。事实上，如果你个人不太相信基金经理的话，完全可以自行购买ETF基金。

ETF基金是被动型基金，原则性非常强，追踪的目标就是股票指数，这些指数的成分股和占比非常透明。比如券商ETF基金，我们可以清楚地查到其每只成分股和比重。

优势三：入场费的门槛低

今年开年以来，创业板指数涨势喜人，大多数人如果想买创业板股票的话，对于资金要求还是比较高的，动辄几十上百元一股，买一手股票少说也得上万元。对于ETF而言，绝大数ETF的每股价格在0.5-1元之间，买一手也就花费上百元，对于新手投资者来讲非常友好。

购买的方式也非常方便，只要开通了股票账户就可以随时交易ETF基金，花几百元，就能买下中国最好的公司的权益。

优势四：手续费非常低

在支付宝或者其他平台买过基金的朋友，应该都很清楚基金的费用主要包括申购费、赎回费、托管费、管理费；场内ETF基金同样少不了这些费用，只不过场内交易不需要申购和赎回，只需要少量的交易佣金。

还有很省钱的一个地方，场内ETF基金虽然也在股票账户交易，比起股票少了个印花税，这样又能省了一笔钱。

我做了个表，对比场内ETF和场外基金的费用对比，一目了然费用便宜了不是一星半点。

在基金投资这方面，如果是长线投资(剔除7天内赎回的情况)，ETF基金的费用这些年还在持续降低，有些基金的托管费降低到0.05%，管理费降到了0.15%，而场外基金是场内基金的5-10倍。

优势五：品种覆盖全，配置更全面

ETF投资的品种已经覆盖到了全世界的品种，我们可以通过ETF投资A股、港股、美股、欧股、黄金等等，通过ETF的投资，我们基本上可以将资产配置到全球的资本市场，ETF真的是小资金撬动大市场的神奇工具。

我们可以通过配置不同风险等级的ETF基金品种，完善资产配置，从而在一定程度保证资产的对冲和安全性。

说了这么多ETF基金的优势，那么ETF有没有需要注意的缺陷呢？

三、ETF基金的“缺陷”

说到ETF的缺陷，就不得不说到ETF基金的起源，由于上个世纪90年代美股的股灾，场外基金无法及时卖出，只能以当天收盘的价格作为卖出价格，不少人在这场股灾中遭受巨大损失。

也因为1987年的这场股灾，ETF场内基金的应运而生，人们开始意识到基金需要保证及时交易的重要性。

也正是由于场内ETF基金的交易太过于实时，也成为了指数基金投资者的噩梦。ETF基金的买卖过于方便，导致人们很难控制住交易的频次。

大家都知道，指数基金投资是个长期的过程，想要走出微笑曲线需要经过3-5年的时间，才能收获一定的收益。正因此，场外基金的申购和赎回以当天收盘时进行成交，赎回的资金T+1日到账，这两个重要的因素在一定程度上让大部分的人不能手贱频繁操作。

ETF基金交易实时性，对于股市老鸟来讲是非常好的工具，但是对于新手来讲，则需要养成好的交易习惯后方可使用。

总结一下，场内ETF基金的实时性的特点，有两个“缺陷”：

1、对于基金小白不是很友好，容易被小白滥用导致买卖频次增加，从而使得交易费用增加；

2、自制力不够强的交易者，持有基金的时间长度远远低于场外基金，从而导致收益达不到预期。

四、写在最后

ETF是我们在投资路上必须学会配置的一种产品，因其丰富的品种、便捷的交易方式、以及低廉的佣金费用，深受交易者的喜爱。

随着今年创业板ETF、5G ETF、半导体ETF的火爆上涨，越来越多新的ETF品种也正在推出的路上，比如新能车、大数据、AI等等，说不定我们还能在风口来之前喝口汤。

即便不投资ETF，我们在平时投资过程中，把ETF指数加入到自选股中，也可以作为很好的行情监测工具。

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4、每个月有500元零花钱？

月入500元零用钱，能有理财想法，这说明投资意识、规划意识都很不错。相比其他人，有时面对形形色色的消费诱惑，可能会把这500元花光。

月入500元零用钱的群体及特点

月有500元零用钱的群体可能是学生一族居多，也有可能是将家里财政大权上交给夫人的丈夫。

手握500元零用钱的特点是：月月有稳定的现金流、积少成多、本金起点低，不适宜做风险性大的理财产品，甚至要达到银行理财1万或5万起投金额，也是需要一定的时间积累。

理财渠道的选择

别看500元金额小，随着互联网的发展，投资变得多元化，有银行、基金、支付平台等不同理财渠道的选择，不再是过去单一的银行存款，而且理财起点也变低了，1元起投，10元起投，100元起投等等。理财更加大众化。

适合月入500元零用钱的理财

1、 银行存款，零存整取

什么是零存整取？储户在每月固定时间存入固定金额，到期一次性取出本金和利息，每月5元起存，分一年、三年、五年期限，利息比活期存款稍高，零存整取适合有计划性、约束性、积累性的储户，最重要的就是要坚持。

一部分人认为这种小额储蓄意义不大，或者很容易放弃，但忽略了积少成多这种重要性。按照央行给出的零存整取5年的基准利率1.55%计算，每月固定存500元，5年下来利息共1181.86元，本金有30000元。

2、 定投

目前来说，基金定投很方便的，直接在支付平台、银行、公募基金的渠道可以购买，但现在年轻人更多选择的是在支付平台上去做基金定投。

基金定投适合愿意能承受一定风险但又希望博取些高收益的投资者，定投收益一般是随着股市的变化而变化，股市行情不好时，定投基金有可能面临着亏损的局面，股市行情好时候，定投基金可能会有不错的收益。

比如支付平台上基金定投，10元起投，分为混合型、债券型、股票型、指数型、QDII型定投基金，其中债券型定投相对稳健，而股票型定投稍微激进些。目前来看，医药健康行业、养老行业、科技行业的定投基金业绩表现更亮眼，而也有部分投资者看好指数型定投基金未来的成长空间。投资者可以根据自己喜好去选择适合自己的基金定投。坚持长线投资，或许将来能获得时间的果实。

3、 支付平台的货币基金

货币基金的具有安全性高、流动性高、稳定性高的特点，而收益又比银行活期存款利息高些，能够做到本息随存随取的。我们熟悉的余额宝、零钱通等，其实归根到底就是货币基金。

货币基金主要是投向高安全系数和稳定收益的理财品种，比如国债、票据、政府债券、银行定期存单等，货币基金不保障本金安全，但现实中极少发生本金亏损的情况，一般被视为现金等价物。

每月500元投进货币基金，一方面是储蓄功能，另一方面是希望兼顾比银行存款利息高些的功能，而且当自己需要急用资金，货币基金能随时取出来，而不像银行定期一旦中途取出来，会损失利息。

目前低利率时代，货币基金收益率也随之下行，比如按照余额宝如今7天年化1.7390收益计算，存入1万，1月收益约14.7元。

结语

500元的月零用钱，主要是以储蓄为主，利息为辅，不要因为利息少而不去做理财计划，也不要去做高风险的理财配置，细水长流，今天的一笔小钱在时间积累下，也会是一笔财富。

5、基金定投一般投多久？

每周定投100元上证50指数基金，82周过后，盈利1758元。

楼主的问题是基金定投一般投多久？其实这个问题很好回答，先看看我的这笔投资思路，或许你就能找到你想要的答案。

2018年被A股蹂躏得撕心裂肺的疼还没有消退。2019年1月上证指数持续在上涨，但这仍让我惶惶不安，受伤的我不敢放心的把资金全压在A股上，于是我开始实践巴菲特基金定投观点：“这世上绝大部分投资者的业绩最终都跑不过指数基金”。

1月21日，开始了我的定投计划。

我的计划非常简单，每周定投100元。这100元的资金，可以说对自己的生活没有丝毫影响，无论是涨是跌，都不会在心中激起一丝波澜，所以我就一点也不怕它下跌。

在这定投的过程中，有时余额不够扣款，就会定投失败，但绝大多数时候，都能定投成功。

时间过得很快，转眼已经成功定投了82周，总定投资金是8200元。

赚取到的利润是1758元，总资产达到10958元。

上证50基金业绩走势K线图上可以看到，每一个小红点就是一周的定投点，基本保持按时定投，很少有长期间中断，无论市场的涨跌都是按时按量在买进。

再看上证指数，和上证50指数还是有一定的区别，上证指数显示为2019年上涨到4月后，就进入了漫长的低位震荡期，今年又才有冲高突破2019年4月的高点，相反上证50基本是不断在走新高。

为什么选择上证50而不是上证指数

这里有小伙伴要疑问了，为什么是选择定投上证50指数呢？

上证50指数是由50只股票构成，也就是中国市值最大的50家公司，基本涵盖了大部分行业龙头。这部分公司的业绩稳定，营业收入增长也比较强劲，因此它历年的表现也会优于上证指数。

基金定投一般投多久？

好了，讲完自己的这个投资案例，我们再来看楼主的提问，基金定投一般投多久？

这里先要恭喜楼主，在直接购买基金和基金定投两种购买方式中，选择了定投。

什么是基金定投

基金定投源于银行的“零存整取”，它是指投资者在固定的时间，投入固定的金额来购买某一只基金。固定的时间可以是天、周、双周、月等间隔的时间点；固定的金额好理解，固定金额是初阶投资都常用的方式，当自己的基金或理财知识积累到一定程度后，可以选择“不定额”的投资方式。

基金定投相比直接购买基金有什么好处？

一次性直接把自己可以动用的资金购买基金后，我们基金下跌时没有多余的资金来降低成本，从而可能被长时间套牢。但如果长期上涨，一次性购买获得确实是最大的。作为一个投资者，我们都知道，未来的行情我们很难预测准确，上涨与下跌都是50%的概率，我们怎么才能提高胜率呢？

定投就能解决这个问题，但基金下跌后，由于我们每期都在投入资金，所以成本就会降低，当市场再次恢复上涨时，当价格还没有上升到我们第一笔投入资金时，我们已经开始盈利了，所以定投是将不确定的市场风险降低了，从而让我们胜率变高。

基金定投一般投多久？

这个问题要问自己：“我将要投资的这笔资金，我可以使用多久？”

假如目前手中有10万元资金，可以使用的时间只有一年，那么很明显，我们定投的时间不能超过一年。其实我们应该在半年内就把资金全部投资出去，不然资金的闲置时间就太长了。这时我们可以选择在第一笔投资时天直接买入50000元作为基础仓位，余下的50000元在剩下的5个月时间里将它定投完成。

另外的情况就是，这10万元，我可以投资10年，那就可以按1-2年的时间，均匀的投资出去。

最好的情况是，我目前并没有多少资金，但我有源源不断的收入。

比如：每个月可以拿出800元的资金用于投资，那么我们就可以选择将这800元分为4周进行定投，也可以直接选择每月投入800元来定投。这个时候，由于自己投资的资金量不大，又是闲置资金，就可以将这个定投的时间无限延长。

因此，定投的时间就是——“你可以不动用这笔钱的最长时间”，也就是最长时间。

为什么要把定投的时间设置为最长？

那是因为定投是有复利效应的。

提到复利，又是一个老生常谈的话题了，爱因斯坦称：“复利是第八大奇迹”，这里我就不再深谈，不太了解的可以百科一下就能知道复利的惊人效应了。

简单说就是，随着指数的长时间上涨，后面每涨一个百分点，上涨的金额已经是你初始自己资金的10%甚至100%了，那么我们如果能长时间定制，收益也会越来越大。

总结

投资需要耐心去等待果实的成熟，时间太短，看不出太明显的收益，而经过长时间的流逝后，投资的成果也将越来越大。我们选择了基金定投，已经是一个不错的入门，这个时候千万别急功近利，过早地结束一笔投资，可能会让我们后悔莫及。

能让我们坚持的定投，最好是没有心理负担和机械式的操作。我们如果投资的金额小，心理负担就轻甚至没有负担，这就能让我们就把投资时间拉长。机械式的操作就像如还房贷，软件按时自动扣款，我们保证账户有余额就行。在这两方面都做正确的情况下，长期定投是很容易实现的。

最后，希望大家都能定投获得好的收成。