国富潜力基金分红情况(不会理财怎么办)

1、国富潜力基金分红情况，不会理财怎么办？

你好！很高兴回答这个问题

理财实际上并非一个多么高大上的事情，伴随我们每个人生活中的所有与钱有关的行为，潜意识每个人都在做，比如：讨价还价，这个就是最基本的理财。过去老人们嘴里常说“过日子要精打细算”，便属于理财“增收节支”中的节省开支的一种。

对于理财新人，笔者建议通过“二步走”，提升自己的理财能力。

第一步：给自己定了一个任务，每天学会10个专业金融词汇。方法很简单，现在网上的自媒体有很多，百度也很方便，看到什么金融专业词汇了就记下来，每天10个。慢慢的会发现，很多原来看不懂的东西，就逐渐能弄懂了，原来一知半解的经济类文章也能有自己的见解了，是不是感觉很神奇。当然了，要想在理财方面更上一层楼，光有经济、财经知识还不够，还要拥有相匹配的投资类知识、心理学知识、格局类知识，每年不少于12本书的阅读量。

第二步：指定一个理财计划：

1.把多余的钱留出3-6个月的开销，存在余额宝里用来作为应急支付账户，处理应急事项。

2.剩下的钱购买R1、R2级别的低风险的短期理财或者定存，这类理财收益率一般在3.5%-4%左右，本金还是相对安全的。有能力的人可选择基金、股票替代。

3.不停阅读、不停学习，每年阅读至少1本2金融领域相关书籍，通过阅读，学习相关的知识和经验。

4.用一小部分钱，也就是你总资金的10%-20%用来做投资，在实战中检验自己在书本中学到的知识，由于这部分资金有限，即便是亏了也不会对自己的生活造成很严重的影响，就当交学费了，如果由于正收益就更好了。

5.不要将鸡蛋放在用一个篮子里。多选几个自己有把握的项目进行投资，分散可能到来的投资风险。

6.做好复盘工作。建议一个月或者一个季度，对自己的投资进行复盘，检查一下哪些投资项目没有做好，吸取经验教训，避免以后再犯同样类型的错误。

其次，开源。

1. 开通余额宝，毕竟比银行利率高。(保持5w以下)

2. 觉得有足够Money可满足6个月内的生存花销/急用可考虑投资。

3. 对于1w以下的投资，我建议初学者先买国债，毕竟基本0风险，有保障。

4. 对于1w以上5w以下，高不成低不就，同上。

5. 对于5w以上10w以下，可以考虑买基金保险分红什么的。

6. 对于10w以上50w以下可以考虑投资期货股票风险比较高一类的投资。

7. 对于50w以上100w以下，高不成低不就，同上。

8. 100w以上直接私募团队。

推荐看刘彦斌老师的《理财工具箱》(升级版)一书，上面对于不同年龄段收入情况，以及常用的理财工具特性都做了分析。简单、明了。

最重要核心是：规划。

有了规划之后，开源节流，设置保险，财生财都是自然发生。

我一直没有理财概念，下个月不会饿死，这个月就敢背包去流浪，经常月光，这样非常不好。

2、国富人寿保险公司靠谱吗？

靠谱。国富人寿保险股份有限公司是2018-06-07在广西壮族自治区南宁市江南区注册成立的其他股份有限公司(非上市)，注册地址位于南宁市江南区壮锦大道39号B-3办公楼608号房。

国富人寿保险股份有限公司的统一社会信用代码/注册号是91450100MA5N7XJE0F，企业法人崔薇薇，目前企业处于开业状态。

国富人寿保险股份有限公司的经营范围是：普通型保险（包括人寿保险和年金保险）、健康保险、意外伤害保险、分红型保险、万能型保险；上述业务的再保险业务；国家法律、法规允许的保险资金运用业务；中国银行保险监督管理委员会批准的其他业务。本省范围内，当前企业的注册资本属于一般。

国富人寿保险股份有限公司对外投资0家公司，具有2处分支机构。

3、想买一份重疾险？

患病就赔钱，是重疾险最大的谎言！有些重疾险，病死都可能不赔！

为啥？因为重疾险的理赔标准很多样，弯弯绕绕，不花点时间搞清楚很难买对，更别说赔了！

怎么才能买对、赔对？下文细细讲着呢~

题主31岁，正值壮年；预算1万，费用充足，能买的重疾可太多了！

不知道题主是男性还是女性，男女在重疾险的选择上侧重点不同，这篇回答会讲到。

着急看重疾险产品，可点击目录直接跳转至“第四部分”。

如果挑起重疾险来你还云里雾里，别赶着买，先看看这篇回答，图文并茂、简单易懂，一定能帮助你解答一些疑惑。

一、什么是重疾险？

重疾险的诞生，本质上是为了解决收入中断的风险，站在患者及其家人的角度，为已在重病深渊的家庭提供雪中送炭般的经济补偿，它是由南非的巴纳德医生最先提出的：

“我们买保险，不仅因为我们会离去，更因为我们想要好好生活。”——马里优斯·巴纳德

重疾险本质上是收入损失补偿保险，保障的不止是医疗费。

主要的补偿范围可以有：

①医疗费用：患病期间需要付出巨额费用，特别是进口药等医保无法报销的费用。

②康复费用：患病后需要长期康复护理。

③收入损失：长期不能工作，没有收入。

二、重疾险怎么买？挑选重疾险的常见误区有哪些？

重疾险细说起来，是非常复杂的，涉及金融、医学、法律等领域。

但普通消费者掌握一些最基本的知识，也能选对保险。

我从事保险行业已经五年了，现整理出一份实用性超高的重疾险挑选指南供有投保需求的朋友参考。

更详细的重疾险挑选攻略，可以看我之前发的这篇文章，保证受益匪浅！

1、成人重疾险怎么买？

大多数情况下，无论女性还是男性，在保险产品的选择上并没有什么不同，单独就重疾险这类大病保险而言，还要考虑男女特定疾病这些专项保障。

男女身体构造不同，所患疾病也有所不同，比如男性患上肝癌、食管癌的几率大；女性容易得乳腺癌、子宫颈癌、卵巢癌等疾病。

（1）男性在买重疾险时要注意什么？

在日常生活中，大部分成人男性承受的经济压力很大，生活习惯上也不好，比如抽烟、酗酒、爱吃烧烤、熬夜等等。

不注意饮食，不规律作息，缺少健康管理，都会导致男性疾病的发病率明显高于女性，所以买保险也会贵一些。

再来看泰康人寿关于重疾险理赔的相关数据。

可以看到，不管男女，恶性肿瘤都是理赔率最大的疾病，但男性因心脑血管疾病诱发的重疾却占比23%，脑血重疾占比达到了7%。

也就是说“癌+脑+心”，已占据男性重疾的87%！

所以建议男性朋友买重疾险时：

①考虑高保额，高保额能用来治病也可以弥补重病期间家庭的收入缺口；

②考虑重疾险是否有恶性肿瘤的持续多次赔责任，是否有心脑血管特疾多次赔，这是男性高发疾病，预算充足最好附加上。

（2）女性在买重疾险时要注意什么？

从女性特定疾病保障的层面看，女性在买重疾险时关注恶性肿瘤多次赔，也要注意保额不能太低，并且要早点买，越早买越划算，保障时间也长。

从上图泰康人寿的理赔报告可以看到，女性，竟然有85%的重疾都是癌症！

所以女性要关注重疾险在癌症方面的保障。

再来看男女在不同年龄段每十万人发病率的统计：

可以看到，在25-55岁左右，女性的发病率都是高于男性的，这个年龄段又是女性家庭责任最重、经济压力最大的阶段，所以女性买重疾，保额一定要够！

建议30万起步，预算多的可再往上加，或者选有重疾额外赔的产品。另外，要加强关于癌症的保障，有条件可以去附加一个癌症二/多次赔。

除了保额不能太低，还要注意早买。

越早买越划算，且现在很多疾病都有年轻化的趋势，早买还可尽量拉长保障时间。

以达尔文6号重疾险为例，50岁和30岁的女性在不附加任何可选责任的条件下投保，保费相差巨大： 50岁女性投保达尔文6号30万保额，保至70岁，分15年交，每年3750元，而30岁的女性每年只要2898元，还可以选择分30年交，只要1854元！

至于重疾险保障时间，有条件的话就尽量选保终身的，这样一辈子的保障都不用操心了。

2、挑选重疾险的常见误区有哪些？

误区一：重疾种类越多越好

翻开现在的产品条款，会发现随便哪款都能保上百种疾病，但并不是保得越多越好。

不少重疾险产品打出了“100种重疾”的广告，但疾病种类并非越多越好，性价比才是王道。

保监会对保险产品中的重疾定义有严格规定，银保监会要求必须保证的病种已经覆盖了98%以上的高发疾病，

所以该保多少种重疾？

• 别追求100+疾病，没必要花重金去投保多数人一辈子都碰不上的生僻疾病。

• 如果投保的疾病种类增加，但保费没有明显增加，可以考虑，这就是性价比。

• 如果疾病种类增加，保费也大幅增加，不推荐。

在重疾病种这一款上，很多人都不是医学专业的，

分不清什么冠心病只有做了搭桥术才算、重疾某种病非得满足什么条件才算、某某疾病非得通过某种特别的诊断才算……这些在我看来，全是不说“人话”！

这里教大家一个省心省事的法子：

把握一个大方向，某种疾病如果连名字都没出现在保险条款里，那基本上就是理赔不了的。

要是有写，但保险公司对同一个病的认定和医院不一样，那一般情况下也可以理赔。

另外，大家在买保险前，可以在各个渠道搜索测评文章，多看几篇，一款产品出来，各家保险经纪公司、保险规划师基本把产品好的坏的都拔扒了个遍了，我们总能从中得到一些提示。

误区二：保额越高越好

保额选多少，取决于你对风险的定价。

对土豪来说，确实保额越高越好；

对普通工薪阶层，还请先摸摸钱包、查查账户余额，买保险买到经济拮据就更没必要了。

保额越高，相对的保费也越高，正确的做法是，根据年收入水平、被保险人收入对家庭总收入的贡献度来确定。

那到底该买多少保额？

来看看银保监会发布的重症疾病治疗康复费用：

可以看到，治疗费用中超过20万的不在少数，而且，这些数目还不包括治疗期间的误工费、生活支出等等……若是在一线城市，花销更大！

考虑到未来的通货膨胀，家庭经济支柱建议配置50万以上的重疾险保额，土豪请自觉增加保额。

买重疾险，就是买保额，太低的保额无法抵御风险。

这不是危言耸听，每年年初，各保险公司都会发布理赔年报，公开去年的理赔情况，大多数公司每件重疾险的平均理赔额，都不超过10万元，有的公司甚至只有五六万元。

再看看上面疾病治疗的费用统计，10万、五六万顶个什么用！当误工费或许都不够！

造成这一现状的原因有很多：

① 消费者出于对保险的不认可，往往随便买点儿就算了。

重疾险的保额往往是以10万元为标准递增的，消费者往往一看索性先买10万元保额，买完之后感觉自己这辈子的风险问题似乎都解决了，其实他们并没有好好琢磨保额到底意味着什么。

②有的保险业务员急于成交，希望客户能掏多少钱就掏多少钱。

保额越低，保费就越少，客户掏钱的可能性自然更大。

③还有一点不可忽视：很长一段时间以来，我们能买到的保险产品确实都太贵了。

不过，随着我国保险业的发展壮大，现在的保险产品越来越多样，性价比也越来越高了，

下文我们会介绍一些高性价比的重疾险，大家可以看看~

误区三：确诊重疾就能赔

并不是！只有达到合同约定的理赔条件才会赔付。重大疾病保险中所称的重大疾病是指合同约定的疾病、疾病状态或手术。

重疾险的理赔主要分为以下三种情况：

这三类疾病只要符合重疾定义中的病症描述，就可以确诊即赔。

如恶性肿瘤等，只要临床诊断属于规定的疾病范畴，可以在确诊后向保险公司提出理赔，原位癌除外，因为原位癌已经被定义在轻症范畴。

上图6种疾病需要经过规定的手术才符合理赔条件。

如重大器官移植术或造血千细胞移植术，是要已经实施了肾脏，肝脏、心脏或肺脏的异体移植手术才符合理赔条件。

这些疾病要在发病一定时间后存在某种症状才可以赔付。

如脑中风后遗症，要在确诊180天后，留下一肢或一肢以上肢体机能完全丧失、语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失等，一种或一种以上的障碍才能满足这项重疾的定义，进而申请理赔。

误区四：返还型保险有病治病，没病可返钱

“有病治病，没病可返钱”，更多的是宣传噱头，买它就相当于购买了一份消费型重疾险和一份理财产品，返还的部分就来源于理财部分的收益。

大部分人是不适合买这类保险的，为什么呢？

（1）与消费型重疾险对比来看，返还型的保障范围和额度都要低些。

对于一般收入的人来说，购买返还型重疾险，保费负担比较大。

（2）返还周期长，要求被保人生存

多数返还型重疾险返还保费时间多为80周岁以上，并且需要被保人生存，才能获得保费的返还，而中国目前的人均平均寿命仅为76岁。

如果考虑通货膨胀因素，最终所返还的保费并没有想象的那么多，可能会贬值至只有原来价值的三分之一甚至更低。

（3）部分产品返还保费后，保单结束

部分产品在返还保费后，保险合同终止，也就意味着在我们年纪大了最需要重疾险的时候，反而没有了重疾保障。

其实返还型重疾险返还的是自己的钱，把钱放保险公司，倒不如放银行，收益更高呢！

也可能不返钱，比如约定890岁返还，可是70岁就生病了，能拿出来吗？不行，80岁再拿！活不到那时候咋办？不好意思，钱归保险公司了。

请时刻提醒自己——返还型保险避开！不要碰！避开！不要碰！避开！不要碰！

买重疾险常见的误区要细讲的还有很多，这里不多加赘述，有问题我们随时聊。

总之，买前、理赔前，一定要注意对照条款看清楚病种定义、保险责任和理赔条件。

非常不建议大家买返还型重疾险，对于大多数普通人而言，投保消费型重疾险就足够了！

三、重疾险和医疗险有什么区别？

重疾险和百万医疗险占据四大险种两席位置（另两种为：意外险、寿险），它们都是用来抵御大病风险的，那他们的区别是什么呢？

大致区别都放在图里了，可以保存下来看：

（1）重疾险是给付型保险，达到约定条件即可赔付保险金，可以自由支配。

购买重疾险后，当被保险人确诊患有合同规定的疾病并达到相应程度，或实施了合同规定的手术，保险公司会立即支付一笔重疾保险金，例如保额50万元，则赔付50万元。

患病早期即可得到治疗费用，救命于水火。

赔付金额与治疗费用无关，而是买的保额越高，则赔得越多。这笔保险金是可以自由支配的，既可以用于后续治疗，也可以用于家庭其他用途。

（2）医疗险是报销型，费用自行垫付、术后报销，仅限于医疗费用。

医疗险则是实报实销，只能报销医疗费用，且往往有支付比例的限制。

不管买了多少家公司的医疗险，总的报销费用不能超过实际治疗费用。

而且很关键的是，通常你必须自己先垫钱，最后才能报销，而很多家庭根本就掏不起前期治疗费用。

（3）医疗险具有不可续保性、费率不确定性。

医疗险通常只能交一年保一年，无法保证续保，当下一年产品停售或者你的身体不好时，可能就无法继续购买，或者贵得买不起了。

长期重疾险则是第一次核保通过就可以持续缴费，持续拥有保障，更适合保底。

所以，有了百万医疗险，也还需要买重疾险。

百万医疗能报销看病治疗的费用，但生病之后的康复费，无法工作导致的收入损失等，百万医疗都无法补偿，所以仍要买重疾险。

同样，有重疾险了，也同样需要百万医疗险。

重疾险能转嫁的风险有限，要从根本上防范大病风险，百万医疗险同样不可或缺！

四、成人重疾险推荐

按照不同的保障内容，我们可以把重疾分成六大类：

预算不多，重点考虑标准版，50万保额，每年3-5千保费就够了；

预算充足，推荐豪华版或顶配版，保障更好，不过价格也高。

1、预算3000-5000元，哪些重疾险值得选？

刚出来工作不久的大学生，或“上有老下有小”的年轻人来说，每月还完房贷、车贷等一系列费用后，可能就没剩下很多钱了，则选择经济实用型的重疾险比较适合。

① 无忧人生2022：纯重疾保障，价格很便宜

无忧人生2022是热门 IP “无忧人生”系列的最新产品，是一款纯重疾险。

这款产品有两大优势：

其一、价格便宜：以30岁为例，买50万保额保到70岁，每年只要两千多；

其二、保障灵活：可以选择保到70岁或者保终身，可自由选择轻中症及60岁前额外赔、癌症二次赔等保障。

无忧人生 2022 最高能买到 90 万保额，价格也便宜，如果想加保，这款产品很合适。

它可以附加轻中症保障，但要与 60 岁前额外赔保障一起附加，附加后，60 岁前重疾额外赔80%，轻中症也有额外赔。

不过附加后，相比其他产品，它的性价比并不高，如果有这样的保障需求，选择达尔文 6 号这样的会更好。

② 达尔文6号：基础保障全面，价格便宜

达尔文6号和无忧人生2022一样是国富人寿旗下的产品。

它的优势之一也是价格便宜，30岁投保，保70岁，买50万保额，每年只需要三千多；

此外，保障也灵活，消费者可以自由选60岁前重疾额外赔，能选保到70岁或保终身；

另外，重疾额外赔这项保障也很不错，附加60岁前重疾额外赔，保单前5年，额外赔80%，满5年后，则额外赔100%，也就是买50万能赔100万。

达尔文 6 号的基础保障比较全面，自带重疾复原金，如果 60 岁前不幸患重疾，赔付后，间隔满 1 年再患其他不同种重疾，也还能再赔一次，最高 100% 保额。

这款重疾险产品，同样适合预算有限的人。

2、预算5000-8000元，哪些重疾险值得选？

要是觉得重疾险保到70岁不够，还可以选择保终身，下面要介绍的几款重疾险都是保终身的，保障更全面，预算在 5000~8000 左右。

① 超级玛丽6号：保终身首选

“超级玛丽”系列的产品，在重疾市场上的热度不输“达尔文”，超级玛丽 6 号的保障也非常亮眼。

它的优势在于：

重疾额外赔力度强：附加60岁前额外赔后，重疾能额外赔100%保额，买50万能赔100万；保障灵活：我们可以自由选60岁前额外赔、重疾复原金等保障

超级玛丽 6 号无论是基础版还是附加 60 岁前额外赔，保终身的价格都比其他产品便宜一些，保障也很全面。

附加 60 岁前额外赔后，它的重疾能额外赔 100%，同时中症也能额外赔 20%，非常不错。

它还可选重疾复原金保障，理赔条件相对宽松，对第二次重疾没有年龄限制，且相同疾病也能赔，但要注意需间隔 3 年。

而达尔文 6 号自带重疾复原金，附加 60 岁前额外赔后，保单满 5 年重疾也能额外赔 100%，保终身性价比同样不错，可以考虑。

② i 无忧：甲状腺结节、乳腺结节的健康告知比较宽松

i 无忧是人保寿险的重疾产品，公司知名度较高，这款产品也很有特点：

健康告知很宽松：甲状腺结节、乳腺结节的健康告知比较宽松，有机会正常承保；投保灵活：可以自由选择轻症、中症保障，能选择保至70岁或是保终身，但选保至70岁，只能分10年缴费，缴费压力比较大；重疾额外赔：投保后前10年，重疾额外赔赔50%

i 无忧本身只有重疾保障，轻/中症保障需要自己附加，专心君建议大家附加上，这样保障会全面一些。

这款产品的健康告知，对乳腺结节 3 级、甲状腺结节的要求比较宽松，有此类问题的朋友可以优先考虑。

中端产品适合多数人，不过每个人的价格可能有出入。

3、预算8000元以上，哪些重疾险值得选？

超级玛丽 6 号与达尔文 6 号，选择保终身带身故，性价比都比较高。

如果要附加癌症保障，超级玛丽 6 号的癌症津贴会更优秀一些，患癌 1 年后，假如仍处于癌症状态，可额外赔付 40% 保额，最多能赔 3 次，有需要的朋友可以优先考虑。

中荷人寿旗下的全家福保障也很好：

重疾额外赔：60岁前重疾额外赔80%，买50万能赔90万；轻中症也有额外赔：60岁前，首次确诊轻症或者中症，分别额外赔10%或15%；支持月缴：分月缴费，缴费压力会小很多

不过微医保·全家福最高只能买45万保额，要高保额的可以看看其他产品或者加保。

总的来说，微医保·全家福保障比较全面，重疾、轻中症都有额外赔，价格也不贵，还能按月交费，想保终身的朋友可以考虑。

超越保重疾险的优势是投保很宽松，有乙肝、结节、二级高血压等也有机会买到，如果以上几款重疾险买不了，不妨试试超越保。

……

关于最新的高性价比成人重疾险已经就介绍到这里啦~

还想了解哪款重疾险单品，记得告诉我，一定奉上最客观最全面的测评文章！

今天的保险市场，随着客户收入水平提升，保险产品形态增多，定价越发合理，买到符合自己需求的重疾险，对大多数人来说已不是难事。

所以，买对保险更不应该成为困扰大家的问题，多留心、多学习总能买到适合的！

如果这篇文章对你有帮助，记得点赞、收藏，分享给同样有投保需求的朋友！

也欢迎关注公众号【专心保】，直接一对一咨询~

4、100万买一支基金放着不管？

要看是什么基金了？不过大概率收益不错！

我的一只基金在支付宝里买的，拿了五年多，现在收益85.28% ，这段时间行情不大好，有下跌，前一段时间已经超过100%了。

套用基金经理的话:他们自己打理的基金一般都会自买，而且不会轻易卖出。那么，他们是拿这些基金拿的最久的人，而且往往是收益最高的人，有的甚至高达百分之几百。

我的这只基金，最早是在浏览支付宝页面的时候跳出来的推荐款，推荐我“养一只鸡”试试，只要投资十块钱。抱着好奇的心里，我买了十块钱的，拿了22天收入0.55元。我算了一下，如果买1万块钱的，拿上二十来天就有550块钱的收入，比存在银行划算多了。于是，果断又投入了两千块钱。

持有的这几年当中，一共分红三次，分红360多元。分红方式我选择红利再投资的。至于分红，行情比较好的时候，选择红利投资，行情不好的时候，我们就选择现金分红。

最早这支基金是独立在支付宝之外的一个页面上的。有一段时间，我找不到这个基金的买卖入口了，所以干脆也不去管它，这样一晃就是3、4年。等我在支付宝里重新找到它的时候，已经涨了百分之六七十。如果不是找不到买卖入口，我恐怕早已经频繁操作了，也许是因祸得福。有人就曾经说过，买了基金以后不要去每天关注它，干脆选择忘记，过上几个月或者半年、一年再去看，说不定已经有了较大的涨幅。

随着去年的那一波行情，这只基金一度涨幅超过了100%多，我那个时候应该做个波段，把它卖掉，等行情不好的时候再买回来，不过也没关系，我对这支基金还是有信心的。

我们购买一支基金的时候，一、要看基金的历史业绩和涨幅，可以放大时间单位去看，不要着眼于最近几天的长跌，可以以半年，一年为时间单位。长期持有还是大概率会涨的。二、我们要看基金经理的历史业绩。看看他掌管的基金的涨跌情况，选择他业绩最好的一支基金。三、要紧跟形势，看好目前的热点，选择合适的基金。目前这一段时间新能源汽车还是可以的，前段时间医疗、白酒一直是热门，不过这一段时间回落的比较厉害。四、如果把握不住热点板块的话，就像我一样，找一只看起来比较冷门，但实际上有政策优势，能走出自己独立行情的基金。五、要看一下基金的持仓情况，看看重仓股票近一段时间的表现。告诉大家一个小秘密，我有时候购买股票是在基金重仓里来选的。前段时间购买了宁波韵升，拿了三个月，涨幅大概达到了100% 。就是后悔买的少了，后要看准一个目标要大手笔操作了。😂

总之，你手里有100万的钱，投入基金，如果能长期持有，大概率会有较丰厚的收入，基金忌讳的就是频繁操作。

祝愿大家能紧跟行情，合理理财，躺赢人生！(投资有风险，本文只供参考，不构成投资建议 )