叫停蚂蚁的老领导是谁，美国州长敢公开叫板总统？
这就要从美国的建国开始说起了。这故事真是说来话长，大概说吧。美国独立战争建国的故事基本上权利都给了州
美国最早是当时的英属殖民地，十三个州联合起来反抗英国的殖民统治，即华盛顿领导的独立战争。
独立战争美国胜利之后，十三个州，签订了一个《联邦条例》组成了非常松散的一个组织，连收税都不能收的，开个会，人都到不齐的那种。
各州都觉得这么松散不对劲，影响经济、交流，到了1787年草拟了一个宪法，13个州都投票通过了，根据这宪法，美国成为一个由各个拥有主权的州所组成的联邦国家，同时也有一个联邦政府来为联邦的运作而服务。
由十三个高度自治的州，成立了世界上第一个联邦总统制共和制国家。让出外交、国防等，保留州内自治权的联邦制国家，包括自由退出联邦的权利。
南北战争废除了奴隶制，收回了自由退出联邦的权利再到林肯时期的南北战争，南北战争的原因是南北双方因为税率、奴隶制等的矛盾引发的。北方因工业化需要大量劳动力，已经废除了奴隶制，解放了劳动力。南方大部分的种植业，要求保留奴隶制。南北双方在开发美国西部时，发生了剧烈矛盾，在西部到底保不保留奴隶制成了南北战争的导火索。
美国第十六任总统亚伯拉罕·林肯南方有数州陆续退出联邦，导致南北战争爆发。具体的就不表了。
当时的宪法就规定了，各州没有的权利，联邦政府也不能有，自愿加入联邦的，也可以自愿退出。
南北战争之后，美国正式宣布联邦为永久的联合，任何地方或州都无权独自自行宣布脱离。
现在的联邦宪法规定很宽松但是直到现在，退出美国联邦都是各州的可选项之一，宪法没有明确规定不得退出。但是有一条，只有国会才有权利处置合众国的领土或其他财产，这就基本限制了各州退出的可能性。国会开会怎么也不会同意哪个州退出吧。
至于德州可以自由退出，那是谣传，他想搞独立公投，但被联邦否了。差不多意思就是，德州想搞独立公投，但要递交给国会批准举行公投，这字肯定签不下去啊。而且就算公投过了，又还要国会批准。德州是独立思想闹的最凶的州。
美国的宪法规定了，除了外交、战争、经济等等几个权力在联邦，其它只要宪法没明确规定的，都归各州自治。像财政（税率）、刑法、移民、枪支等等，各州都自己看着办，甚至各州还有自己的州宪法。
对了，各州的国民警卫队，平时的指挥权在各州，国民警卫队可是有F22的。除了没战舰，其它啥都有。
美国还有一个《美国全国紧急状态法》，这个法律可以在非常时刻统一权力到总统。特朗普修美墨边境墙时用了这个，绕过了国会，直接动用军队及军费修墙。
各个都是国中国，其实有点像中国古代的藩国。基本上能自治的什么都自治了。
所以这次疫情，特朗普不管各州，不是没道理的，还真是可管可不管。他签的《斯塔福德灾难与紧急援助法》只需要给钱给东西即可。至于各州怎么用，不关他的事。
疫情这锅，他都不用上身，他聪明啊，这烫手山芋就没拿到手上过。
各州的州长都是民选的，不是总统指定的，我只需要对我的选民负责。不用对总统负责。所以总统拿我没辙。
现在特朗普也就能拿金钱与物资威胁各州。所以才会出现那种给谁不是给，不听话的就不给。比如民主党的州，肯定要被共和党的总统欺负啊，这没辙。
没拿到物资的，当然各种怼了，比如科莫，各种甩锅特朗普。真逗。
对了，讲到林肯，我就再提一句。
特朗普曾经自诩林肯第一、特朗普第二。
林肯是因为统一了美国的南北，那特朗普即将分裂了美国的东西。
东边的纽约州、西边的加州各联合了几个州，硬抗联邦。哈哈，坐等看戏。
马云的层层债权抵押贷款方式会引发次贷危机吗？
在小黑看来，蚂蚁这样依靠ABS快速周转，撮合银行资金房贷的行为的确是有风险的，但是要是引发次贷危机那就属于严重夸张了。
我们要来梳理一下引发次贷危机发生的几个关键要素：
第一，过度的金融衍生品创新和交易。担保债务凭证CDO、信用违约互换CDS这些都是大家听到比较多的金融衍生工具，其实就是将原本属于银行、机构的风险转移到了普通大众身上。
第二，大量债务违约。银行和其他机构将贷款发放给不具备贷款偿还能力的人手里，导致他们在一段时间后无法偿还贷款，债务大量违约，而楼市受到重创，导致抵押物价值低于贷款，资金窟窿越来越大。
我们再回过头来看看，蚂蚁涉及上述两个关键要素吗？没有！
蚂蚁说涉及的是消费贷，消费贷和房贷区别在于，房贷是有抵押物的，抵押物的价格一旦受到外界因素干扰，很容易造成抵押物的价格低于贷款，那么会有更多的人选择断代；房贷是一笔非常大的长期贷款，而消费贷则是小额短期的，通过偿还率来看，消费贷明显是要好于房贷的，
在说说违约率的问题。蚂蚁利用独特的信用评价机制和大数据测算，风控方面较普通银行来说非常优秀，债务违约率非常低，不构成大面积债务违约的可能性。
再来说说利用银行资金放贷的问题，这个是一个杠杆游戏，虽然是存在一定风险的，但远没有外面传言和解读的那么夸张。首先这个钱是银行出的，可是银行也从蚂蚁这里获取了不菲的收益，这一点毋庸置疑。
小黑的朋友正在投资XX银行（浙江的某城商银行）针对蚂蚁的花呗的融资项目，最低100万起，也有300万的，期限一年期，利率不低于5.1%，由于时间还没到，这里不好做出评判。
银行能给出5.1%的利率，那么银行自己还要有收益，那么我们姑且算银行从中收取7%-8%的收益把，那么这部分收益从蚂蚁花呗、借呗中扣除后，利率还剩下多少呢？而且这个钱也不是银行的，银行也是把风险转嫁给了普通投资者，为什么没有人去监管银行呢？而且说到对于风险的控制，银行是绝对比不上蚂蚁的，这一点也是大家的共识。
但是除了蚂蚁外，其他头部互联网大公司，甚至是前20名，有哪一家公司不是在这么搞消费贷的，要说风险他们远大于蚂蚁。当然了这几年蚂蚁利用政策的空档期赚了不少钱，国家也确实要加大对于互联网金融的监管，这一点小黑是非常支持的。
还有人说要害怕蚂蚁倒了，把蚂蚁里面的基金赎回，要取回余额宝里的钱，在小黑看来大可不必。在这里业务里，蚂蚁只不过是个中介，收取点手续费，你的基金钱在基金公司托管的银行里，和蚂蚁没有一点关系，蚂蚁倒不倒和基金没有半毛钱关系，在这一方面大可放心。。
#理财大赛第三季#
支付宝能凭什么改变银行呢？
不知网友们有木有发现到，在使用工行和农行卡转支付宝的额度是有限制的，据小编的了解，转账一天最高只能转一万元左右。而为何工行跟农行只能转账额度这么低呢？这是摆明打压着支付宝？
马云也曾说过，银行不改变，我们便改变银行。如今的马云或许是做到了，但也引起的银行的反制，银行不仅开始逐渐打压支付宝，结果央行的改革支付宝也接到了一纸休书，而支付宝也面临着被收编。现今的支付宝相信网友们也是经常的用消费，总的来说银行也是加大力度的打击着支付宝？
限制一万元，想让用户放弃支付宝，从而把钱去存入其它行里，不过以小编觉得，大多数的网友还是会把钱存入支付宝，因为支付宝存在里面是天天有利息，而银行却是只能放在哪里，对于这样的做法，网友觉得是好是坏？
蚂蚁保险被保监会叫停吗？
近日，有个别媒体报道称“银保监会计划引导银行机构暂停和蚂蚁集团开展联合贷款业务合作”，对此，银保监会相关部门负责人表示："相关报道不实。银保监会近期未就银行与合作机构合作发放贷款业务出台新的监管举措。银保监会支持银行保险机构依法合规与蚂蚁集团开展业务合作，更好地支持实体经济发展。"
为什么说蚂蚁集团估值就算暴跌九折都不是下限？
据多位分析师修正后的估计，蚂蚁集团大规模首次公开募股（IPO）被暂停以来，这家金融科技巨头的估值缩水高达1万亿。
据晨星和其他公司估计，“小贷新规”可能会使蚂蚁集团估值减少约一半。
对蚂蚁集团而言，小贷新规中以下政策较为不利：
小额贷款公司经营网络小额贷款业务应当主要在注册地所属省级行政区域内开展;未经国务院银行业监督管理机构批准，小额贷款公司不得跨省级行政区域开展网络小额贷款业务。
同时经营网络小额贷款业务的小额贷款公司开展助贷或联合贷款业务的，在单笔联合贷款中，经营网络小额贷款业务的小额贷款公司的出资比例不得低于30%。
对自然人的单户网络小额贷款余额原则上不得超过人民币30万元，不得超过其最近3年年均收入的三分之一，该两项金额中的较低者为贷款金额最高限额。
其中第二条要求降低蚂蚁集团的“杠杆率”，需要其准备更多的自有资金来放贷，而第三条要求其收紧额度，打击了供应链金融业务。
如果蚂蚁集团发行时2.1万亿元估值减半，这实际上意味着该公司估值低于两年前的水平，当时它正从华平、银湖和淡马锡等大型基金那里筹集资金。
估值下降也意味着，蚂蚁集团支付给投资银行的承销费用也会随之减少，这些投行原本指望蚂蚁集团创纪录的IPO能带来大笔意外之财。此外，这也降低了蚂蚁集团进行大规模收购的可能性，因为该公司希望在海外扩张，并在国内与腾讯展开竞争。
晨星分析师Iris Tan表示，如果蚂蚁集团IPO前的市净率降至全球顶级银行的水平左右，其估值可能会下降25%-50%，这意味着其估值可能最多被削减约1万亿元。目前蚂蚁集团的股价是其账面价值的4.4倍，而这些银行的市净率为2倍。
Aletheia Capital驻新加坡的财务主管桑贾伊·贾恩（Sanjay Jain）估计，蚂蚁集团的市盈率可能降至贷款利润的10倍左右，是该公司此前所设定目标的一半。花旗集团对蚂蚁集团未来12个月市盈率估计约为8倍，新加坡星展集团估计为12.6倍，招商银行估计约为10倍。
晨星分析师表示，如果新规获得通过，为了支持蚂蚁集团近1.8万亿元的未偿还贷款，该公司需要自己承销5400亿元的信贷。根据小额贷款公司的杠杆率的规定，蚂蚁集团的信贷部门花呗和借呗可能至少需要540亿元人民币。
伯恩斯坦（Bernstein）驻新加坡分析师凯文·奎克（Kevin Kwek）表示：“当蚂蚁集团上市时，投资者可能不会像以前那样将其视为一家科技公司，因为它将不再坚持轻资产运营模式，增长预期也可能更低。考虑到监管方面的挑战，可能会出现较之前估值有所折让的情况。”
截至6月底，蚂蚁集团坐拥约800亿元现金，而资本要求预计还将有三年的宽限期。大和资本市场（Daiwa Capital Markets）驻香港分析师Leon qi说，为了让蚂蚁集团满足某些监管要求，更现实的解决方案之一是由关联公司阿里巴巴注资人民币200亿至400亿元。
伯恩斯坦表示，虽然预计蚂蚁集团的估值降低，但考虑到蚂蚁集团的信贷技术和支付宝，估值不会下降太多。
Aletheia Capital分析师贾恩说：“如果蚂蚁集团能够证明它将受到较小的影响，或者能够更好地评估风险，它就可以宣称拥有更高的市盈率。”
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