基金亏了会倒扣钱吗，现在开始假设一个问题？
习惯于在银行办理储蓄存款的人面对银行存款零利息这个事件，可能会有两种反应。这主要取决于是一下子变成了零利息，还是逐渐变成零利息。
如果银行存款利息是逐渐变成零利息了，银行存款户的反应可能不会有那么强烈。因为当银行存款利率下降的时候，势必会造成很多存款客户的流失，在流失的过程中，最先采取行动的应该是银行。
2020年一年期银行存款基准利率是1.5%，2010年一年期银行存款基准利率是2.5%，2000年一年期银行存款基准利率是2.16%，1990年一年期银行存款基准利率是6.48%。
回顾这过去三十年，我们可以发现，银行定期存款利率是在不断下降。在可以预见的将来，存款利率依然还会下降。与此同时我们也发现了另一个现象，银行存款的数字在逐年上升，银行存款客户能够享受到的服务，获得的权益也在不断提高。
这都是银行不断采取措施维系顾客的结果。我们顺着目前的情况再向未来预测，等到银行存款利率为零的那一刻，依然会有很多人来存款，那个时候他们不再关注利息，关注的是银行的服务。比如贷款、理财规划、各种贵宾权益等等。
二、利率突然下降利率突然下降到0的情况几乎不会出现，但如果出现，一定会造成大量的存款流失。储蓄存款会流向理财、股市、房市。截至2019年11月，我国的储蓄存款数额已经达到了192万亿。这些存款一旦出笼，犹如滔滔江水，直接就把我国的经济冲的不像样子。
还记得2008年救市的4万亿计划已经让房价冲到了高点，虽然带动了经济的发展，但也产生很多不可磨灭的影响。现在如果192万亿全部流到经济实体中，那后果是不堪设想的。原有的192万亿可能会大幅缩水，对老百姓的直接影响是，好不容易攒的钱，一下子不值钱了，等于白干几十年。
从这个角度来说，利率也是不会突然降到0的。
总结：最理想的情况，也是最有可能出现的情况是，老百姓还会继续在银行存钱，但是存钱的目的已经发生了变化。现在及以前，存款的目的是为了获得利息，是为了保值；以后存款的目的可能就不是为了获得利息，而是为了获得银行独有的权益。
我们该如何改变这一现状？
“为何现在越来越多年轻人习惯于借钱，负债成为一种常态”？对这个问题，个人认为主要有以下几个方面。
1、从需求角度看，年轻人没有钱，所以才借钱。像那些手握存款苦寻安全高息理财产品的人，有大把的低息贷款可供选择，他们看都不想看。
2、从供给角度看，银行零售转型，互联网平台崛起，消费金融迎来了前所未有的黄金期。贷款体验前所未有的便捷，贷款产品也前所未有的丰富，一如货架上琳琅满目的商品总能刺激消费者的购买欲，供给本身就能创造需求。
3、从消费场景看，购物消费已经“入侵”生活的方方面面，朋友圈中有微商大军、有社交拼购，直播平台里有网红带货，内容社区里更是“种草”泛滥……买买买的背后，消费贷款大放异彩。
这些因素互为因果、相互强化，慢慢地，年轻人习惯了消费时去贷款，大家也习惯了年轻人用贷款去消费。不止消费，但凡工资能做到的，贷款都能做到，作为“未来”的工资，贷款已浸入生活的方方面面，化为生活的一部分。任何事都有两面性，当贷款成为一种生活方式，过度负债也必然如影随形。大多数人，用贷款改善生活，也总会有一些人，被贷款改变生活，直至为贷款而活。当贷款成为一种生活方式，消费升级如约而至。负债也就成为了常态！作为国家监管机构，要拿出切实可行的政策，保证健康的金融稳定环境一是严打高利贷、套路贷，废除不合理的债务，减轻还款负担。不仅中国监管者如此，世界各国莫不如此。如英国FCA曾于2014年出台规定，将现金贷总成本（包括利息和所有其他费用）控制在本金的100%以内，以确保“任何借款人的还款额都不会超过其借款额的两倍”。二是严打暴力催收，让欠钱的人也能体面生活，保障其合法权益。严打暴力催收，能够给借贷行为圈定边界，避免借贷从一种金融现象演变成社会现象。毕竟，相比贷款逾期后的不良损失，暴力催收衍生的社会问题更加棘手难控。三是严格贷款发放关，以管控多头借贷为抓手，避免债务滚雪球。明确单一借款人的最高额度和余额，这一点最关键，理论上可完美避免过度负债问题。但也只是理论上，在现实中，金融机构既无从得知借款人的真实负债，更无从得知借款人能承受多少负债。纵观这“三板斧”，确保借款人在借贷过程中受到公平合理的对待是可以实现的目标，至于过度借贷问题，虽然需要监管方面付出更多努力，但从结果上看，更多地取决于借款人自身。借款人恰恰不可控。正如不少心理学家相信，“要让消费者控制预算，需要消费者具有惊人的自制力”。作为消费者，不能避免冲动消费，作为借款者，也不能避免过度借贷，内在的原因，实际上是一致的。邮政银行开门红？
随着国有银行两次下调存款的年化利率，现在银行已经很难找到超过3.5%的存款产品。现在国有6大行给出的5年期定期存款年化利率甚至还不到3%，仅有2.75%。
如果看到银行开展的“开门红”揽存，活动打出的是5年4.8的利息就一定要注意了，这很可能就是一个陷阱。根据以往邮政储蓄银行展开的开门红活动，大概率这是一种保险产品。因为相对来说现在全国4000多家银行可能真的有银行5年期的存款，能给到4.8%的存款利率，但对于国有六大行之一的邮政储蓄银行来说，绝对给不到这么高的存款利率。但如果这样的开门红是一种保险产品或者是一种理财产品，那么它的5年收益率达到4.8%，确实有可能。根据央行银保监会证券监督委员会等部门，联合印发的《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》也就是我们俗称的《资管新规》规定： “自2022年1月1日起，银行理财，普通债券，信托不得保本保息，不得刚性兑付，投资者自负盈亏。”所以说，现在银行销售的理财保险等产品都是不能保本保息的，否则的话银行就存在违规操作的情况是要受到相应监管部门的处罚。邮政开门红，5年4.8的利息，可能是保险产品在银行里除了有存款产品之外，还有相应的保险，理财等等。对于存款来说是保本保息的，只要你办理存款时候，在存折或存单上约定了相应的年化利率，那么存款到期后就能拿到这么些利息。根据《资管新规》，购买这些保险产品，是需要投资者自负盈亏，而且他的收益是浮动的。那么这也就意味着，虽然开门红活动的5年期，利率为4.8%，但是这并不是固定的利率。根据以往银行销售保险类产品的方式，我们可以知道银行宣传的收益大多都是一个预估值。是精算师在理想状态下对该类保险产品的收益做出的一个预估，与实际的收益可能有较大的差距。因为保险类产品它的收益是浮动的，运气好可能赚到的比宣传的收益还高，运气不好也可能产生亏损。银行内的保险产品又分为期交和趸交保险产品。期交类的保险产品是需要连续缴费多年，并且在一定年限之后才能拿到相应的收益。而这个收益它也是浮动，至于一些有分红类的期交保险产品分红的，多少也完全是靠个人的运气。毕竟保险公司说他赚了多少才可能给你分红，如果他说没赚钱，那不就没有分红了吗？还有就是，这样的期交保险产品，如果中途选择退保的话，是会产生较大的损失，甚至这样的违约金，会占你的本金很大一部分。比如说如果你选择的是一款需要连续交5年的期交保险产品，在第1年内你就提出退保的要求，那么很可能只能退回你缴纳保费的一半。而这样的期交保险产品，如果你退保的时间越晚，相对来说产生的损失也就越小，但总体来讲损失还是有的，甚至算起来还不如定期存款划算。趸交保险产品是一次性缴费，然后存放一定的年限之后才能拿到相应的收益和本金。这样的短交保险产品相对来说比较省时省力，不需要每年去缴费，但相对来说这样的短交保险产品，想要拿到收益和本金也需要较长的时间。很多保险产品的收益线都很长，需要5年10年甚至更长的时间，如果提前退保，那么很可能只能拿回自己的本金和少部分的收益，甚至在没有达到要求之前退保还会产生一定的损失。所以说，如果银行的这些开门红活动所销售的是保险产品，哪怕它所宣传的5年收益达到4.8%，也要谨慎选择，毕竟保险类产品收益是浮动的。开门红，5年4.8的收益，可能是理财产品银行里最常见的就是一些基金类，理财产品，往往银行在售卖这些基金类理财产品的时候，都会将他们的收益摆放在最显眼的地方。但是如果你去细心地查看，就会发现在这些收益率的下面有几个小字，要么是字，本基金成立以来或者是近一年以来。也就是说他们所宣传的这个基金理财产品是从基金成立到现在才有得这么些收益，或者说这个基金理财产品是近一年才取得这么些收益，并不是我们习惯存款的人认为的年化收益率。同样《资管新规》规定这样的基金类理财产品，他们的收益率也是浮动的，需要投资者自负盈亏。那么这就存在一定的风险，如果运气较好，确实能拿到一笔不错的收益，但如果运气不好呢，也可能出现亏损，甚至本金都拿不回来。同样如果购买这些基金类的理财产品，也有一个提前赎回的，甚至一些基金类理财产品，你购买的时候需要缴纳一定的手续费，在卖出的时候还需要交一定的手续费。如果没有到达一定的时间提前赎回本金的话，那么很可能就需要承担一笔较高的手续费，而这样的手续费很可能占你投资本金的很大一部分比例。甚至你投资基金类理财产品的收益还不足以抵扣相应的手续费。是从另一方面我们也能够看出来为什么一些银行基金理财类的经理年收入那么高，大一部分原因是这样的基金类理财产品，你买入需要手续费，卖出又需要手续费，而这些手续费最终全部在机构手里。对于普通的储户来说，一方面没有投资理财的经验，另一方面也没有相应的专业知识，如果盲目地选择基金类理财产品，很可能面临的只有亏损。开门红，5年收益率为4.8%的，不可能是存款产品吗？通过网络上查找到的相关资料可以知道，现在国有6大行的最高存款年化利率也不超过3.5%，想要找到5年期收益率为4.8%的很难。但是全国有4000多家银行，每个银行又有很多个银行网点，每个银行网点开展的活动又有些不同，因此可能也存在一些银行5年期的存款年化利率能给到4.8%。通过网络上查找的资料，我们能知道以下这个银行5年期的存款年化利率相对较高——晋商银行，年化利率能给到4.5%（2022年7月8日，晋商银行柜台给出的5年定期存款年化利率）。但是对于国有6大行来说，定期5年的存款年化利率只有2.75%，比定期三年的存款年化利率还要低一些。是这两年大家也能明显地感受到一些，有钱的人也不再选择其他的投资理财，而是把钱选择更稳定的定期存款。一方面可以较大程度地规避风险，另一方面存银行还有一定的收益。那么这就导致银行相对来说不缺钱了，不需要再通过提高存款利率来揽存存款。其实从发达国家的银行存款利率变化也能知道，就比如日本和瑞士一些发达国家给出的存款利率，基本上央行的利率都是零利率，甚至有一些国家的银行存款利率为负利率。只是各个国家的商业银行或多或少会在央行的基准利率上提升。写在后面其实我们平常去银行存款工作人员也并没有多么的热情，但是那些热情接待你的工作人员绝大多数都是一些保险产品销售或者是理财基金的销售人员。去银行办理存款业务的时候，一定要谨慎小心，尤其面对工作人员的热心接待嘘寒问暖，不要放松警惕。他们所说的那些高收益的产品，甚至说是为你好的那些话，也不能全信。银行的工作人员，他们是为了拿提成拿奖金。但是我们储户稍有不慎的话，就很可能会损失自己的存款本金。所以说在银行存款的话，看到这么高利率的产品，一定要特别注意，小心避免自己的存款变成了保险，变成了理财，甚至被不法分子盯上。基金持有收益是负数怎么办？
如果是基金净值收益率为前天负数，说明基金前天是跌了的，如果是持有基金收益率为负数，就是说明基金跌了，投资者出现亏损本金的情况，不是说投资者要倒贴钱。
虽然说从理论上基金存在亏到0的可能性，但基金实际上一般是不会亏光的，因为基金亏损到一定程度的时候，是会破产清算的，破产清算后，就会按份额发送给投资者，所以也不会存在倒扣钱的情况。
如果持有基金收益率为负数，那么就要分析基金亏损的原因了，如果是受市场行情影响，比如说：投资者购买的是股票型基金，当基金投资的股票出现大跌的情况，那么基金就也会大跌，所以投资者在购买基金的时候可以看看基金主要是重仓哪些股票。
然后再重点关注这些股票有没有前景，如果没有前景，那么大跌的时候建议不要买入了，如果有前景，并且投资者看好的话，是可以尝试买入一部分资金，然后持观望态度。
另外就是看基金的估值高不高，如果基金估值太高，那么也可以选择赎回一部分止损，留一部分资金持观望态度，每只基金的情况是不一样的，投资者要从多个方面考虑到。
1万送100块钱的礼品10万送1000元的礼品？
如果存款利率合适，当然值得存咯，相当于多出1%的存款利息耶，多好的事情啊！
中小银行常推出各种活动，进行揽储全国一共有4000多家银行，而其中网点比较少、市场竞争力较弱、揽储压力最大，要数是地方性中小银行咯！因此，为了提高市场竞争力，以农商行、信用社、村镇银行等为代表中小银行除了大幅度提高存款利率之外，还不定期会推出各种揽储的活动，尤其是在春节前后的这段期间内。而我们最常见的存款送礼品、送积分、抽奖，洽洽就是中小银行进行揽储的“三板斧”！
存款送礼品，储户拿到的实际利率会更多农信社推出，存1万送100元礼品的活动，是否值得存款，这得看其存款挂牌利率到底是多少才行！
举个简单的例子，某中小银行三年期存款利率为基准上浮40%（3.85%）以上，如果再有存1万送100礼品活动的话，那么1万元实际存款年利率就为3.85%＋1%÷3＝4.18%，还是很不错的，当然是值得存款的！而如果，银行三年定期存款挂牌利率只是基准利率上浮20%（3.3%），甚至更低的话，1万元的实际存款利率也不过才只有3.63%，显得并不是特别划算！
存款送礼品，对于礼品不要抱太大的希望有很多储户，总惦记着年底到中小银行存款，指望存1万元定期，抽奖就能领回个大彩电、冰箱之类的！其实，银行存款送礼品，与超市打折促销的基本套路是一样的，买的永远没有卖的精明！想薅银行羊毛，还是算了吧！不过，对于我们普通储户来说，能多拿点礼品，总归是件好事情，这也正是存款送礼品，中小银行大厅人满为患的原因所在！
总之，存款送礼品，是中小银行最传统的揽储手段之一了！因此，如果遇到银行正在推出揽储活动，存1万动100元礼品，有闲余资金的，去适当参与也未尝不可啊！欢迎大家在评论区留言交流！财经问题就请点击关注【财经者思】，记得多多点赞哦！！！
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