建信深证基本面60etf联接a,低风险的理财应该如何选择

1、建信深证基本面60etf联接a，低风险的理财应该如何选择？

题主的这个问题一定是货币基金、银行存款、理财产品、债券基金等这类风险相对较低产品，我们来一一看一下吧：

一、余额宝（货币基金）

以余额宝为代表的货币基金这几年的收益率是一路走低的，我从第三方基金销售网站上找到了天弘余额宝货币（000198）的七日年化收益率走势图和万份收益走势图。可以看到七日年化收益率已经到了最低点年化收益率2.259%，一万一天收入六毛一。假如你有100万全部都放在余额宝中呢，一天收入61元。

我找了一下货币基金收益排行榜，目前市场上货币基金共计4575只，七日年化收益率高于3%的只有6只，占比0.13%。而且这个收益率是不断变化的，如果特意挑选了大于3%收益率的货币基金并买入，过几天他的收益率又下降了，再换到其他收益率高的基金上，中间会损失几天的时间反而得不偿失。

二、银行存款

1、我找了一下传统银行定期存款的利率情况，如下表：

以5年定期银行存款为例，分为三个层次：国有5大行的利率非常低的仅仅只有2.75%；股份制银行略高在3.0%-3.2%之间；中小银行更高一点在3.5%或以上，个别的超过了4%；2、新兴智能存款目前京东金融与众多地方银行、互联网银行推出的专属京东银行+的智能存款。收益率较高。这些产品底层资产是银行定期存款，安全性比货币基金还要高。通常高收益的对应的是五年期定期存款，存款会受到法定的存款保险制度保护，50万以内本金没有风险。以京东金融--银行+的产品振兴智慧存为例，讲解一下：

解析：京东银行+的产品还是非常丰富的，有多款产品的收益率都超过了4.6%，选择振兴银行的产品解析一下，每持有12个月作为一个计息周期按照4.8%的年化收益率结算，最长可以持有60个月，也就是5年；如果持有不足一个接力期也就是12个月，根据支持周期的不同设置了阶梯利率，如上图，接力期单期期限大于30天也能拿到3.8%的高收益，非常的不错啊。这款产品的类型是：储蓄存款，存款会受到法定的存款保险制度保护，50万以内本金没有风险。

三、银行理财

目前银行理财风险评级有5个等级，如下图所示：

R1为保本保收益或保本浮动收益类型；R2级虽然是非保本浮动收益类，但它主要投资于投债券、同业存放等低波动性金融产品，所以风险较小；R3及R3以上的银行理财投资了股票、商品、外汇等高波动性金融产品，风险较高。

根据题主的情况，建议购买R1、R2级别的理财产品。收益率方面，根据发行机构和风险级别的不同，收益率也有所不同，通常来说：城商行＞股份制银行＞国有五大行；R2级非保本浮动收益类>R1级保本浮动收益类>R1级保本保收益类。我在中国理财网找到一个紫气东来人民币理财计划为栗子，进行讲解：

1、首先要有一个C开头的14位数字的编码，有这个编码才是正规的理财产品；2、风险等级二级（中低）,也就是R2级别非保本浮动收益类，业绩比较基准年化收益率4.2%，主要投资于投债券、同业存放等低波动性金融产品，所以风险较小，大概率能够实现预期收益。

四、债券基金

简单来说根据发行主体和信用风险的不同，债券基金可以分为信用债基金和利率债基金两类。

1、利率债

包括我们比较熟悉的国债、金融债和地方债，一般来说，基于国家信用或等同国家信用做背书，安全性高，基本不会出现违约情况。

正因为它的安全性很高，所以利率债的风险就是利率会比较低，票面利率就主要由发行时的市场利率来确定。包括由财政部发行的国债，由金融机构发行的金融债，以及地方政府发行的地方债。

像金融债最主要的是政策性银行发行的金融债，也就是三大政策性银行（国开行、进出口银行、农发行）发行的债券，央行信用背书，目前市场上交易规模和流动性最高的品种。

2、信用债

除了以上介绍的利率债之外的所有债券都是信用债。这里就产生了一个“信用利差”的概念，即信用债无国家信用做担保，存在一定的违约风险，需要更高的利率进行补偿，信用利差即信用债与利率债之间的差值。

信用债包括企业债和公司债，无国家信用背书，完全依靠企业和公司自行赔付，如果企业经营出现问题，偿付能力也就会出现问题，近几年的公司债打破刚兑，违约率增加就是这一块。

小鱼推荐风险较低的利率债基金。长期来看能取得7%左右的年化收益率。

综上所述：建议选择京东银行+平台的智能存款，流动性稍差，换取较高的年化收益，本金有保障。

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2、手里有80万？

在投资理财中，存在一个不可能三角概原则，即高收益，低风险，高流动性，三者不会同时存在

本次不讨论与房地产相关的投资项目和实体经济，只讨论银行、保险、基金股票等理财方式

如果你手上有80w左右的闲钱，可以根据风险从小到大考虑以下几种理财方式

一、银行

银行对大部分人来说是风险最低的理财首选，也是大部分人最容易接触到和信任值最高的选择

1.银行定存（低风险、低收益、高流动性）

银行定存基本属于无风险，除非银行倒闭，但有生之年内在中国几乎是不可能出现的

但无风险的弊端就是低收益，相反，银行定存的优点是流动性极好，你可以在任何银联的ATM取现你任意银行卡里的钱

以招行今年的年化利率为例

可以看出，整存整取的3年和5年利率都不超过3%，80万存1年只有22000元的利息，如果你有80万闲钱去银行定存，银行一般会推荐你买他们的理财产品

2.银行的稳健性理财产品（低风险、低收益、中流动性）

关于理财产品各家银行的利率和封闭期都不一样，具体需要你去上网查询，或者去你最熟悉的银行咨询理财经理

还是以招行为例

可以看出招行的这款理财产品最大5%的年化利率，可以达到3年定存的2倍左右，如果你想了解更多银行的理财产品，可以上各大银行官网和中国理财网去看看

银行的理财产品购买和赎回有一定的手续费用，稳健型理财产品都是有保底收益的，在认购之前一定要查询清楚

3.银行的进取型理财产品（中低风险、中收益、中流动性）

进取型属于银行的激进理财产品，所以风险和收益比稳健型更高，同时进取型一般不会有保底收益率

把银行的激进型理财产品单独拿出来说，是因为2020年4月的中行原油宝事件闹得沸沸扬扬

银行在绝大多数人眼里属于稳健的金融部门，但不是说银行就不会做一些风险高的投资项目，如果你想参与其中，就一定要做好亏损的心理准备

激进型的理财产品一般不会有保底收益

二、基金（中低风险、中高收益、中高流动性）基金的实质就是一种委托关系，委托基金管理公司帮我们去投资

比起银行理财和股票，大部分人对理财的认识是从基金开始的，购买基金的门槛很低（私募除外）

公募基金是人们接触最多的基金类型，天天基金网、晨星网、支付宝、京东金融等app都可以看到基金的评级情况

但正是因为公募基金数量庞大，所以选基金对大部分人来说也不是个简单的事

公募基金业内是看排名情况，但对于我们客户来说，排名不是最重要的，你要了解你买的基金属于什么类型才是最重要的

按投资标的不同，公募基金可以分为以下几类：

①货币型基金（低风险、低收益、高流动性）

大部分人基本都买过，比如余额宝，现在市面上的各种宝宝型产品（汇添富现金宝、招商招钱宝等等）其实本质就是货币基金

②股票型基金（高风险、高收益、中流动性）

大部分资金（80%以上）投资于股票的基金，股票型基金是基金领域里种类和数量最多的，也是你最需要仔细筛选的，参考数值无外乎排名、年化收益、投资主题、基金经理的从业经验、最大回撤等等

③债券型基金（中低风险、中低收益、中流动性）

大部分资金（80%以上）投资于债券的基金，相比股票型基金，债券型的风险要小很多

④混合型基金（中低风险、中收益、中流动性）

混合型基金里，股票、债券、现金、货币理财等等，什么都会买一些，没有强制的持仓比例要求

⑤指数型基金（中低风险、中低收益、中流动性）

它只跟踪沪深300指数、上证50指数、深圳50指数等大盘指数，跟指数走势一样，比较傻瓜式

ETF、QDII、LOF和私募基金不在本次讨论范围内

基金是大众接受范围最广的理财方式，相对于股票，基金最大的优势就是不用你过于操心，省心且方便，如果你不喜欢盯盘的话，买基金是比较好的选择

三、股票（高风险、高收益、高流动性）如果你平常上班没太多时间，买基金是更轻松的选择，因为选股票比选基金要难许多

你要去研究基本面、技术面、仓位管理等等，如果你有时间也有兴趣，可以先去看一些书，先把基础打好，再上战场拼命

炒股如带兵打仗，你的资金就是你的兵力，所以《孙子兵法》也是本不错的学习书呢

但炒股是门大学问，表面上是金钱的流动，本质上是人性的把握，一将功成万骨枯，真正能悟道的人少之又少

如果你还能活着出来，恭喜你已经战胜90%的股民

不是不建议大家进入股市，也不是把炒股妖魔化，而是人贵在自知之明，对立理财更是要做力所能及的事，贪婪的大门一旦打开，就很难再关上

四、保险（低风险、低收益、低流动性）严格来说，保险是最重要最基础的家庭理财配置，因为买保险就是把你的风险转移给保险公司，在命重要还是钱重要这个选项上，无论怎么看都是一笔划算的买卖，给每位家庭成员配置寿险、意外和医疗等基础险种即可，理财型保险还不如选择基金等收益更高的品种，保险更多是为了保障，而不是把收益放在首位

五、防骗防坑指南

躲坑指南，人人都要看

1.匹凸匹

典型庞氏骗局，如果你只是贪，你可以去玩股票，如果你又贪又蠢，那玩这个不如去买彩票做慈善

3.玩币

同样的，这也是旁氏，如果你非要说什么区块链是技术革命，那你在他们眼里就是合格的韭菜，玩投机的这帮人只是想击鼓传花而已

4.外汇原油黄金白银套路

这个和区块链、匹凸匹、股票期货的套利差不多，一般会体现非常诱惑的利润，国内都是虚拟盘，这

些服务器在国外，缅甸、东南亚，即使报警也没用。像之前的懿珠宝等涉案金额非常大。

5.电影投资

有公众号号主在做，但是这种做起来一般都是坑货，前几年有一个战狼 2 非常火，有些人就以这个

为续投，在这里推电影投资，他也是拿提成。所以不要碰这个东西。不懂的东西别碰

投资领域坑特别多，下次再详细单独写一篇

讲了这么多，你可以根据自己的风险偏好来做一个投资组合，比如10%的钱买保险，30%的钱存银行，40%的买基金，20%的钱买股票玩一玩，做到合理分散风险

最后友情提示，不要把自己辛辛苦苦赚来的钱不当钱，不要把父母的钱不当钱，保住本金是永远正确的事

3、你们家里的备用金一般放多少？

马上就过年了，家里准备一些现金是非常有必要的。有些时候面对一些突发的意外状况，如果家里没有一点现金，那真的是叫举步维艰，甚至在有些时候有一定的现金还可以救命。

现在手机支付这么方便，为什么家里还要备一些现金？

由于手机支付的普及，现在很多人甚至绝大多数人身上都没有现金。甚至有些人还觉得这都什么年代了，还把现金揣在兜里，你这是炫富还是装穷呢？

确实是在我们日常生活中，哪怕下楼买个火柴，都可以用手机支付来完成交易，坐公交车可以扫码，坐地铁可以刷脸，很多时候我们甚至手机都不需要掏出去就可以完成一整天的消费活动。

也正是由于移动支付手机支付的方便和普及，让越来越多的人养成了带手机出门不留现金的坏习惯，其实这样是存在一定的危险。

为什么这么说呢？难道身上或者家里没有现金怎么就会有危险呢？其实这样说是有一定道理的。

作为一个郑州洪水的亲身经历者，来看家里如果没有留现金，那么遇到突发情况的时候，生活将苦不堪言。

那时候由于连续的暴雨，郑州出现了大面积的涨水，刚开始还好还能正常的通电，但是随着水位逐渐上涨，1楼的住户开始进水，水位直接淹没窗户，紧接着就开始停水停电，而且手机也出现没有信号的状况。

由于事情发生的太过于突然，家里也没有准备日常的米面粮油和完备的生活物资。不但如此，由于停电加上没有网络，虽然菜市场和超市还正常营业，可是手机没电没有网络，无法完成支付，日常生活用品购买成了难题。

或许此时你会讲没有钱就去银行取啊，只要你银行卡里有钱就可以取出来，是的，那时候去取钱，恐怕你得排队排个半天甚至一天以上的时间。

这时候如果你才意识到如果有备用的现金那该多好，此时已经晚了。人可以不玩手机不玩，电脑可以没电，但是不能不吃饭不喝水，如果你生活在城市里想要吃饭就必须去超市购买，而此时停水停电，没有网就必须使用现金，没有钱寸步难行。

所以说一定要在家里或身上备一点现金，身上穿个百来块的零用钱就可以了，如果手机没电的时候也可以用这个钱打车，坐公交吃饭等等都可以完成。

而在家里的话最好备个两三千元，这钱不用太多，毕竟放在那里又没有利息又没有收益，两三千元不是很多，但是对于短时间内发生紧急状况的时候还能派上大用场。

有了这两三千元的周转，那么你也可以有时间去解决现金的问题。

家里只放两三千元的备用金，是不是太少了？

对于我们国家来说，两三千元完全是足够了，国家繁荣富强生活安居乐业两三千元只是应对一些突发的自然灾害和突发的意外变故，应急而用并不需要存放太多两三千元，他只需要支撑你短暂的需求，让你腾出时间取出更多的钱。

但是在应对生活的方面，你如果只放两三千元，所有的钱都放在银行存了定期或者买了其他的理财产品，那么也是行不通的，因此想要让生活更加安稳有保障，在银行里有一笔可以灵活取用的钱也是非常有必要的。

月有阴晴圆缺，人有旦夕祸福，谁也无法料到会遇见什么事情，一旦碰到一些突发疾病或者是突发状况需要用钱的时候，如果没有钱那将是寸步难行。

我们都知道现在去医院治病都需要先缴费，虽然有医保的情况下能够进行一部分的报销，但是医保的报销是在治病结束之后，因此对于一些突发疾病或突发状况要去医治的时候，如果没有钱，将很难顺利住院并医治。

我们都知道如果去医医院治疗，遇到比较突发的情况比较严重，需要住院，如果家里的两三千元住院费都不够，更不要说用药了。因此说手里头一定要有一笔可以灵活取用的钱。

而这一部分钱你可以放在微信，放在支付宝它里面也可以享受一定的收益，并且能够随时提取出来，能够随时使用。

或者你可以放在银行存活期，但是这样的方式并不是最好的。一方面，银行的活期年化利率太低了，按照现在的行情，甚至很多银行都达不到0.3%的年化利率，换句话来说，这样的年化利率甚至连通货膨胀都跑不过，放在里面真的就是贬值。

但是不要忘了现在有各种大型商业银行，也有灵活取用的理财，而且他们都是按天计息，在工作日的时候可以随时将里面的钱赎回来，遇到一些什么急事，只要用手机登录手机银行，就可以把里面的钱取出来，只要不是在节假日全天24小时都可以实时到账。

不过这种灵活启用的钱不用存太多，我们都知道存的钱取钱越灵不方便，那么它的收益也可能会因此受限，所以这样的钱存个1万 2万就可以了。

结束语

俗话说得好，未雨绸缪，方能防患于未然。虽然现在移动支付和手机支付这么方便，但是家里存在一定的备用金还是有它的道理。

尤其是这两年遭受的东西比较多疫情等等其他的自然灾害发生，虽然国家方面都及时的援助，但是很多时候如果我们自己有能力，完全可以自救给国家减少一定的负担。

而且如果养成了这种存钱的习惯，很多时候也能给自己的生活增加一定的保障。这两年由于疫情的影响，很多人丢失了工作，这是面对接踵而来的房贷车贷，不得已出现了，断供，一旦断供达到某些条件的时候，房子将可能直接被拍卖，到时候可能面对的是没有房子还背负一身债务的尴尬处境。

一个月存1000，一年就可以存1万多，10年就可以存12万加上利息呀，收益啊，差不多就有15万而保持存款，这个习惯看着一沓沓的现金，看着一摞摞的存款单，坐在床头数着钱，能不踏实吗？

4、中再资本管理有限责任公司是国企嘛？

不是国企。中再资本管理有限责任公司由中再资产保险公司联合基石资本、建信投资、中民新能四家机构发起设立，注册地为深圳前海，经营范围包括股权投资、投资管理、受托资产管理等。 而中再资产保险是一家中外合资的股份制保险企业，所以中再资本管理有限公司也不是国企。

5、建信管理有限公司是属于建行的吗？

建信管理有限公司不属于建行。

建信资本管理有限责任公司是建行旗下的子公司，是经中国证监会批准（证监许可[2012]1623 号），于 2012 年 11 月在北京成立，注册资本人民币 3.75 亿元。公司股东为中国建设银行股份有限公司、建银国际（中国）有限公司和中国建投有限责任公司。

而建信管理有限公司可能是指建信理财有限责任公司，它是由中国建设银行股份有限公司出资设立的理财子公司，注册资本为人民币 150 亿元，注册地为深圳。