定投会不会亏损本金,多家银行PR2级理财亏损?
从2022年开始,资管新规正式生效,这时候很多银行理财产品却突然出现亏损了,这里面主要原因,我觉得是各大银行急于表现自己,想要通过投资为客户创造更高的收益来吸引客户,没想到就被给自己坑了一把。
目前各大银行理财产品会分为5个等级,等级越低对应的风险越低,目前R2属于中低风险理财产品,一般资金投向主要以一些固收类产品为主,所以正常情况下一般是不会出现亏损。
而且从以前各大银行的实际表现来看,R1、R2理财产品表现都比较稳定,客户基本上不会出现什么损失,至少不会出现本金上的亏损。
但是目前我国银行理财产品已经打破刚兑,任何一家银行的理财产品都不能保本保息,随时有可能出现利息损失,甚至跌破本金的风险,2022年前两个月理财产品的表现就给大家上了很生动的一课。
根据WIND数据统计,截至2022年2月底,全市场有公开数据的银行理财产品有22000只左右。
但自2022年以来,已经有3600只银行理财产品出现负收益,产品累计净值在1以下的银行理财产品达到1200只。
另外有一些网站统计了最近跌幅较大的理财产品发现,某些银行理财子公司的权益类产品,最近一个月的回撤超过了10%,这意味着购买这个银行理财产品非但没有获得收益,还出现了10%的本金损失。
对于权益类银行理财产品出现亏损,这还可以理解,毕竟这些理财产品的投向主要是一些中高风险资产,比如股票,基金,贵金属等等。
而2022年到现在,资本市场整体表现都不太理想,尤其是最近一段时间因为受到国际一些事件的影响,股票基金都纷纷下跌,所以权益类理财产品出现负收益可以理解。
但是目前连一些R2理财产品也出现亏损,确实有点让大家感到意外。
R2属于中低风险理财产品,资金主要投资一些固收类资产,权益类资产占比一般比较低,正常情况下一般不会出现亏损。
那为什么进入2022年之后,有很多R2理财产品都出现亏损了呢?这里面最主要的原因是整体投资市场收益率都在下降。
我们以某家银行一款R2理财产品为例,来看一下它的资产分配情况。
这款理财产品的投资方向为现金或到期日在一年以内的国债、中央银行票据和政策性金融债券的占比不低于5%;银行存款、债券等债权类资产的比例不低于80%;非公开发行债券投资比例不高于40%;非标准化债权类资产的比例不高于49%;杠杆水平不超过140%。
按照这个理财产品的资产配置,大多都是固定收益类的投资产品,但是最近一段时间包括国债,央行票据,银行存款等一些固定收益类的投资产品收益率都出现了明显的下降。
我们银行存款为例,在2021年6月份之前,很多银行的存款利率都相对比较高,当时很多大银行的最高存款利率都可以达到3.8%左右,一些小银行最高存款利率甚至可以达到5%左右。
但从2021年下半年开始,随着市场流动性的不断增加,再加上银行利率自律机制的约束,所以银行整体存款利率都出现了明显的下降,目前很多大银行最高存款利率也只不过是3.3%左右,下降还是非常明显的。
在整体市场流动性偏宽的背景下,各大固定收益类理财产品都出现了不同程度的下降,从而降低R2理财产品的收益率。
在这些固定收益类投资产品收益下降的背景下,如果权益类资产收益率比较可观,还可以进行对冲,从而维持一个比较可观的收益率。
但是偏偏最近一段时间,很多权益类理财产品表现都不太理想,比如股票、基金都出现了较大幅度的下滑,这进一步削弱了R2理财产品的收益。
如果某一款产品权益类资产占比比较大,比如达到20%以上,那出现整体收益率为负,就没有什么大惊小怪的。
不过在这里给大家一个建议,R2理财产品收益是浮动的,并不是固定的,如果未来权益类资产收益能够回暖,就可以将整体收益率拉升。
所以建议大家不要轻易赎回,千万不要看到理财产品出现亏损了就马上赎回,这时候赎回大家真的就出现亏损了。
大家不妨持有更长的时间,一旦未来理财市场收益率整体回暖了,说不定大家还有可能获得正收益,避免出现损失。
靠基金定投能实现财务自由吗?
靠基金定投理论上可以实现财富自由,但实际操作中难度不小。然而,无论如何,采用基金定投等理财方式,会让你的财务状况大有改观,也会让你的财富增值升值,这是不可否认的。
对于不同的人,财务自由的标准也不同,不必纠结于他人制定的标准对于究竟有多少钱才能实现财务自由?专家和机构给出的答案不尽相同,有的说要2亿,有的说要1.2亿,还有的说8000万。但毕竟每个人的生活费方式不同,日常花销不同,实现财务自由的标准自然不同。
结合财务自由的定义来给自己量身定制财务自由的标准,显得更为靠谱。所谓财务自由就是指不必依靠劳动收入,仅仅依靠被动收入就能够支撑日常的各项支出,这种状态就是实现了财务自由。
比如:你的日常支出经常性保持在每月8000元,那么当你的房屋租金、股票、存款利息、专利收入等被动性收入达到每月8000元以上时,就可以说明你到达了财务自由的状态。
当然,如果另一个人的日常支出为每月2万元,那么他的被动收入必须超过2万才能实现财务自由。
这里还有几个地方需要注意,一是这种被动收入必须是可持续性的,二是你的财产要有稳定的增长。
基金定投到底能不能帮助我们实现财务自由?还是那句话,理论上是可以的,但在实际操作中有一定困难。
我们必须首先理解基金定投的收益取决于哪些因素?总的来说,有3点最为重要,一是定投的时间长短,二是每月定投的资金多少,三是基金定投的收益率。
一般来说,定投时间越长,每月投入本金越多,收益率越高,那么最终的收益也越高。
从时间来看,如果每月定投1000元,收益率10%,那么定投10年和30年差别是多少呢?10年的总收益是21万,30年的总收益是217万。
再看看每月定投金额的影响,我们把定投时间定为20年,收益率是10%。当每月定投1000元时,收益是75万;如果每月定投3000元,收益是226万。
再看看收益率的影响,我们把定投时间定为20年,每月定投1000元。当收益率为10%时总收益是75万,当收益率为15%时,收益是141万。
我们可以看出,定投时间、定投金额、收益率对最终的收益影响都非常大,甚至相差的结果让人感到有些不可思议,这也就告诉我们,想要获得更多的收益,要么趁早开始定投,用时间来增加收入;要么每月多投入一些,用本金来增加收入。至于收益率我们是不能左右的,能保持10%左右,收益也算相当可观了。
要用最大的努力去对待理财,最终结果只要是一路向上的就好其实,我们没有必要去纠结是否最终能够实现财务自由,因为最终能够实现财务自由的毕竟是少数人,但我们什么时候都不能放弃理财。
因为理财可以帮助我们有效管理财务,使我们的财富实现增值和升值,这也必将有效改善我们的财务状况,使我们的生活更加舒适和安逸,并提前达成我们的生活目标。
你想想,如果你坚持理财,定投基金10年,每月仅仅投入1000元,那么十年后你的基金定投的财富就可以达到21万,投20年可以达到75万。这1000元对你的日常生活不会有太大的影响,却可以让你在20年后有一笔不小的财富。即使这笔钱不能让你实现财富自由,但至少会让你的财务状况更加的宽裕,也会让你的生活过得更加舒适。
当然,基金定投虽然不复杂,主要是享受复利的威力,但在真正定投之前,还是建议要学习一些投资和理财的知识,让自己尽量少走弯路。
以上就是我的回答,希望可以帮助到您。回答问题不易,也希望路过的小伙伴动动小手帮我点赞,我祝您笑口常开、心想事成、多多发财。如有不同观点,也欢迎在下方评论。想学习理财知识的朋友欢迎关注我,让我们一起学习、共同进步!谢谢!
基金定投复利如何计算?
只有基金定投才是按照复利计算的。
基金定投本身不存在复利,只有当定投基金分配收益,并且选择了红利再投资的方式,才会有复利效果,就像银行存款,每个月存入1千元,利息始终是按照单利计算的,只有把利息拿出来,再存入银行,才能利上计利,产生复利的效果。同时,在选择红利再投资后,基金获利,那么会得到更多的收益,而基金亏损,也同样会发生更大的亏损,这是跟银行存款复利计算的不同之处。
复利是指在每经过一个计息期后,都要将所生利息加入本金,以计算下期的利息。这样,在每一个计息期,上一个计息期的利息都将成为生息的本金,即以利生利,也就是俗称的“利滚利”。
复利主要来自以下几个方面:
1、低买高卖低买高卖是最容易理解的复利。低估值的时候买入指数基金,估值涨上来后卖出。
2、红利再投入如果我们不打算经常买卖
扩展资料:
基金定投(automatic investment plan (AIP))有懒人理财之称,价值缘于华尔街流传的一句话:“要在市场中准确地踩点入市,比在空中接住一把飞刀更难。” 如果采取分批买入法,就克服了只选择一个时点进行买进和沽出的缺陷,可以均衡成本,使自己在投资中立于不败之地,即定投法。
定投指数基金赚钱的概率有多大?
定投指数基金赚钱的概率与持有时间和开始定投的时间有关系,本次选择最具有代表性的指上证50、沪深300、中证500和创业板等四个指数分别按照1年、3年和5年等三个期限进行回测。
一、定投上证50指数上证50指数由沪市中规模大、流动性好的最具代表性的50只股票组成,成立于2003年12月31日。本次选择易方达上证50指数A作为定投对象进行回测(110003)。
1.定投1年
通过回测来看,于2019年6月1日开始,每月定投上证50指数1000元,定投一年,截止今年6月1日实现定投收益率为6.02%。
2.定投3年
通过回测来看,于2017年6月1日开始,每月定投上证50指数1000元,定投三年,截止今年6月1日实现定投收益率为26.01%。
3.定投5年
通过回测来看,于2015年6月1日开始,每月定投上证50指数1000元,定投五年,截止今年6月1日实现定投收益率为49.52%。
二、定投沪深300指数沪深300指数由上海和深圳证券市场中市值大、流动性好的300只股票组成,成立于2005年4月8日。本次选择博时沪深300指数A作为定投对象进行回测(050002)。
1.定投1年
通过回测来看,于2019年6月1日开始,每月定投沪深300指数1000元,定投一年,截止今年6月1日实现定投收益率为3.27%。
2.定投3年
通过回测来看,于2017年6月1日开始,每月定投沪深300指数1000元,定投三年,截止今年6月1日实现定投收益率为9.54%。
3.定投5年
通过回测来看,于2015年6月1日开始,每月定投沪深300指数1000元,定投五年,截止今年6月1日实现定投收益率为19.36%。
三、定投中证500指数中证500指数是中证指数有限公司所开发的指数中的一种,其样本空间内股票是由全部A股中剔除沪深300指数成份股及总市值排名前300名的股票后,总市值排名靠前的500只股票组成,成立于2004年12月31日。本次选择南方中证500ETF作为定投对象(510500)。
1.定投1年
通过回测来看,于2019年6月1日开始,每月定投中证500指数1000元,定投一年,截止今年6月1日实现定投收益率为10.36%。
2.定投3年
通过回测来看,于2017年6月1日开始,每月定投中证500指数1000元,定投三年,截止今年6月1日实现定投收益率为6.96%。
3.定投5年
通过回测来看,于2015年6月1日开始,每月定投中证500指数1000元,定投五年,截止今年6月1日实现定投收益率为-0.01%。
定投中证500指数五年之所以仍会略有亏钱,通过中证500的月线图可以发现,2015年6月是中证500指数最高点,而本次回测是从2015年6月1日开始定投,也就是说从最高点开始定投,而截至目前中证500指数仍是5787(6月20日),为最高点的50%,所以定投至今虽然摊薄了成本,但仍未实现盈利。
四、定投创业板指数创业板指数从创业板股票中选取100只组成样本股,以反映创业板市场层次的运行情况,成立于2012年5月1日,创业板指数成立于2013年。本次选择易方达创业板ETF联接A作为定投对象(110026)。
1.定投1年
通过回测来看,于2019年6月1日开始,每月定投创业板指数1000元,定投一年,截止今年6月1日实现定投收益率为22.65%。
2.定投3年
通过回测来看,于2017年6月1日开始,每月定投创业板指数1000元,定投三年,截止今年6月1日实现定投收益率为28.35%。
3.定投5年
通过回测来看,于2015年6月1日开始,每月定投创业板指数1000元,定投五年,截止今年6月1日实现定投收益率为16.69%。
综上所述,定投指数基金(一年以上)赚钱的概率还是很大的,但是并非一定会赚钱,重点要看开始定投的时间,如果开始于牛市的顶部那是实现赚钱需要很长的时间,而如果开始于熊市中那么赚钱的概率就会比较大,并且所需的时间也相对较短。总而言之,定投指数基金是比较适合一般投资者的。基金定投需要长期坚持?
谢谢邀请。
对于这个问题:
“基金定投要长期坚持,到了止盈点要卖出基金,到底坚持什么呢?”
我用一个工薪族的理财经历来说说,本人定投基金有三年多了,年收益大概百分之八左右,我来说说我的一点观点,仅供参考。
第一、基金定投要长期坚持,因为定投每次投入的不多,所以坚持时间长了,才能把基金分数积攒到一定的数量。本人买了三个基金,根据自己的资金情况,都是定投,每周四定投100左右。从不间断,坚持有两三年了。
这样做的主要原因一是资金量不大,属于小额理财;二是风险小平摊成本。
第二、当基金积攒到一定的量后,收益好的时候,这就是基金止盈的时候,一定要卖出。我的止盈点分别设置在基金涨幅5%,10%和15%三个段。
当基金涨幅到达5%的时候,我会卖出基金总量的5%,当基金涨幅到10%时,我会卖出总量20%,当涨幅达到15%以上我会全部卖出,但是定投一直都没有停。
这样做的好处是,基金涨起来了,赶紧卖出回收成本,免得再掉下去;另外分批卖出也是防止基金卖出后,市场继续上涨而错过盈利机会。
我自己举了一个小例子,就觉得我的基金就好比我自己养的猪,从小慢慢的养,养肥了,也慢慢的再宰,防止它又变瘦了。
第三、散户买基金,资金量小,千万不可贪心,贪心的结果就变成了别人的韭菜。散户买基金,大多都是“玩”,别想着能指望它赚多少钱!不亏本就行了。
年前最让我长记性的一句话:散户炒股买基金,相对于机构或者庄家来说,盈利就是狼口夺食,能赚点骨渣就很不错了,若想吃肉,则必被狼所伤!
第四、总结一下。坚持基金定时定量的投入,可以避免风险和资金量少的问题,同时当基金盈利达到一定的程度后必须卖出,落地为安。(以上两张图片是我自己的基金截图,仅供参考)
(补充一张,我拿了两个月的截图,2020年7月2日)
…………
2020年7月6日大涨后,卖出一半,落袋为安,哪怕是错过了所谓的牛市!
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2020年7月18日,经过一周三连跌后,给大家看看如何守住战果的。
原创不易,码了这么多字,看完后点个赞再走呗😂。



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