定投会不会亏损本金,多家银行PR2级理财亏损

1、定投会不会亏损本金，多家银行PR2级理财亏损？

从2022年开始，资管新规正式生效，这时候很多银行理财产品却突然出现亏损了，这里面主要原因，我觉得是各大银行急于表现自己，想要通过投资为客户创造更高的收益来吸引客户，没想到就被给自己坑了一把。

目前各大银行理财产品会分为5个等级，等级越低对应的风险越低，目前R2属于中低风险理财产品，一般资金投向主要以一些固收类产品为主，所以正常情况下一般是不会出现亏损。

而且从以前各大银行的实际表现来看，R1、R2理财产品表现都比较稳定，客户基本上不会出现什么损失，至少不会出现本金上的亏损。

但是目前我国银行理财产品已经打破刚兑，任何一家银行的理财产品都不能保本保息，随时有可能出现利息损失，甚至跌破本金的风险，2022年前两个月理财产品的表现就给大家上了很生动的一课。

根据WIND数据统计，截至2022年2月底，全市场有公开数据的银行理财产品有22000只左右。

但自2022年以来，已经有3600只银行理财产品出现负收益，产品累计净值在1以下的银行理财产品达到1200只。

另外有一些网站统计了最近跌幅较大的理财产品发现，某些银行理财子公司的权益类产品，最近一个月的回撤超过了10%，这意味着购买这个银行理财产品非但没有获得收益，还出现了10%的本金损失。

对于权益类银行理财产品出现亏损，这还可以理解，毕竟这些理财产品的投向主要是一些中高风险资产，比如股票，基金，贵金属等等。

而2022年到现在，资本市场整体表现都不太理想，尤其是最近一段时间因为受到国际一些事件的影响，股票基金都纷纷下跌，所以权益类理财产品出现负收益可以理解。

但是目前连一些R2理财产品也出现亏损，确实有点让大家感到意外。

R2属于中低风险理财产品，资金主要投资一些固收类资产，权益类资产占比一般比较低，正常情况下一般不会出现亏损。

那为什么进入2022年之后，有很多R2理财产品都出现亏损了呢？这里面最主要的原因是整体投资市场收益率都在下降。

我们以某家银行一款R2理财产品为例，来看一下它的资产分配情况。

这款理财产品的投资方向为现金或到期日在一年以内的国债、中央银行票据和政策性金融债券的占比不低于5％；银行存款、债券等债权类资产的比例不低于80％；非公开发行债券投资比例不高于40％；非标准化债权类资产的比例不高于49％；杠杆水平不超过140％。

按照这个理财产品的资产配置，大多都是固定收益类的投资产品，但是最近一段时间包括国债，央行票据，银行存款等一些固定收益类的投资产品收益率都出现了明显的下降。

我们银行存款为例，在2021年6月份之前，很多银行的存款利率都相对比较高，当时很多大银行的最高存款利率都可以达到3.8%左右，一些小银行最高存款利率甚至可以达到5%左右。

但从2021年下半年开始，随着市场流动性的不断增加，再加上银行利率自律机制的约束，所以银行整体存款利率都出现了明显的下降，目前很多大银行最高存款利率也只不过是3.3%左右，下降还是非常明显的。

在整体市场流动性偏宽的背景下，各大固定收益类理财产品都出现了不同程度的下降，从而降低R2理财产品的收益率。

在这些固定收益类投资产品收益下降的背景下，如果权益类资产收益率比较可观，还可以进行对冲，从而维持一个比较可观的收益率。

但是偏偏最近一段时间，很多权益类理财产品表现都不太理想，比如股票、基金都出现了较大幅度的下滑，这进一步削弱了R2理财产品的收益。

如果某一款产品权益类资产占比比较大，比如达到20%以上，那出现整体收益率为负，就没有什么大惊小怪的。

不过在这里给大家一个建议，R2理财产品收益是浮动的，并不是固定的，如果未来权益类资产收益能够回暖，就可以将整体收益率拉升。

所以建议大家不要轻易赎回，千万不要看到理财产品出现亏损了就马上赎回，这时候赎回大家真的就出现亏损了。

大家不妨持有更长的时间，一旦未来理财市场收益率整体回暖了，说不定大家还有可能获得正收益，避免出现损失。

2、靠基金定投能实现财务自由吗？

靠基金定投理论上可以实现财富自由，但实际操作中难度不小。然而，无论如何，采用基金定投等理财方式，会让你的财务状况大有改观，也会让你的财富增值升值，这是不可否认的。

对于不同的人，财务自由的标准也不同，不必纠结于他人制定的标准

对于究竟有多少钱才能实现财务自由？专家和机构给出的答案不尽相同，有的说要2亿，有的说要1.2亿，还有的说8000万。但毕竟每个人的生活费方式不同，日常花销不同，实现财务自由的标准自然不同。

结合财务自由的定义来给自己量身定制财务自由的标准，显得更为靠谱。所谓财务自由就是指不必依靠劳动收入，仅仅依靠被动收入就能够支撑日常的各项支出，这种状态就是实现了财务自由。

比如：你的日常支出经常性保持在每月8000元，那么当你的房屋租金、股票、存款利息、专利收入等被动性收入达到每月8000元以上时，就可以说明你到达了财务自由的状态。

当然，如果另一个人的日常支出为每月2万元，那么他的被动收入必须超过2万才能实现财务自由。

这里还有几个地方需要注意，一是这种被动收入必须是可持续性的，二是你的财产要有稳定的增长。

基金定投到底能不能帮助我们实现财务自由？

还是那句话，理论上是可以的，但在实际操作中有一定困难。

我们必须首先理解基金定投的收益取决于哪些因素？总的来说，有3点最为重要，一是定投的时间长短，二是每月定投的资金多少，三是基金定投的收益率。

一般来说，定投时间越长，每月投入本金越多，收益率越高，那么最终的收益也越高。

从时间来看，如果每月定投1000元，收益率10%，那么定投10年和30年差别是多少呢？10年的总收益是21万，30年的总收益是217万。

再看看每月定投金额的影响，我们把定投时间定为20年，收益率是10%。当每月定投1000元时，收益是75万；如果每月定投3000元，收益是226万。

再看看收益率的影响，我们把定投时间定为20年，每月定投1000元。当收益率为10%时总收益是75万，当收益率为15%时，收益是141万。

我们可以看出，定投时间、定投金额、收益率对最终的收益影响都非常大，甚至相差的结果让人感到有些不可思议，这也就告诉我们，想要获得更多的收益，要么趁早开始定投，用时间来增加收入；要么每月多投入一些，用本金来增加收入。至于收益率我们是不能左右的，能保持10%左右，收益也算相当可观了。

要用最大的努力去对待理财，最终结果只要是一路向上的就好

其实，我们没有必要去纠结是否最终能够实现财务自由，因为最终能够实现财务自由的毕竟是少数人，但我们什么时候都不能放弃理财。

因为理财可以帮助我们有效管理财务，使我们的财富实现增值和升值，这也必将有效改善我们的财务状况，使我们的生活更加舒适和安逸，并提前达成我们的生活目标。

你想想，如果你坚持理财，定投基金10年，每月仅仅投入1000元，那么十年后你的基金定投的财富就可以达到21万，投20年可以达到75万。这1000元对你的日常生活不会有太大的影响，却可以让你在20年后有一笔不小的财富。即使这笔钱不能让你实现财富自由，但至少会让你的财务状况更加的宽裕，也会让你的生活过得更加舒适。

当然，基金定投虽然不复杂，主要是享受复利的威力，但在真正定投之前，还是建议要学习一些投资和理财的知识，让自己尽量少走弯路。

以上就是我的回答，希望可以帮助到您。回答问题不易，也希望路过的小伙伴动动小手帮我点赞，我祝您笑口常开、心想事成、多多发财。如有不同观点，也欢迎在下方评论。想学习理财知识的朋友欢迎关注我，让我们一起学习、共同进步！谢谢！

3、基金定投复利如何计算？

只有基金定投才是按照复利计算的。

基金定投本身不存在复利，只有当定投基金分配收益，并且选择了红利再投资的方式，才会有复利效果，就像银行存款，每个月存入1千元，利息始终是按照单利计算的，只有把利息拿出来，再存入银行，才能利上计利，产生复利的效果。同时，在选择红利再投资后，基金获利，那么会得到更多的收益，而基金亏损，也同样会发生更大的亏损，这是跟银行存款复利计算的不同之处。

复利是指在每经过一个计息期后，都要将所生利息加入本金，以计算下期的利息。这样，在每一个计息期，上一个计息期的利息都将成为生息的本金，即以利生利，也就是俗称的“利滚利”。

复利主要来自以下几个方面：

1、低买高卖低买高卖是最容易理解的复利。低估值的时候买入指数基金，估值涨上来后卖出。

2、红利再投入如果我们不打算经常买卖

扩展资料：

基金定投（automatic investment plan （AIP））有懒人理财之称，价值缘于华尔街流传的一句话：“要在市场中准确地踩点入市，比在空中接住一把飞刀更难。” 如果采取分批买入法，就克服了只选择一个时点进行买进和沽出的缺陷，可以均衡成本，使自己在投资中立于不败之地，即定投法。

4、定投指数基金赚钱的概率有多大？

定投指数基金赚钱的概率与持有时间和开始定投的时间有关系，本次选择最具有代表性的指上证50、沪深300、中证500和创业板等四个指数分别按照1年、3年和5年等三个期限进行回测。

一、定投上证50指数

上证50指数由沪市中规模大、流动性好的最具代表性的50只股票组成，成立于2003年12月31日。本次选择易方达上证50指数A作为定投对象进行回测（110003）。

1.定投1年

通过回测来看，于2019年6月1日开始，每月定投上证50指数1000元，定投一年，截止今年6月1日实现定投收益率为6.02%。

2.定投3年

通过回测来看，于2017年6月1日开始，每月定投上证50指数1000元，定投三年，截止今年6月1日实现定投收益率为26.01%。

3.定投5年

通过回测来看，于2015年6月1日开始，每月定投上证50指数1000元，定投五年，截止今年6月1日实现定投收益率为49.52%。

二、定投沪深300指数

沪深300指数由上海和深圳证券市场中市值大、流动性好的300只股票组成，成立于2005年4月8日。本次选择博时沪深300指数A作为定投对象进行回测（050002）。

1.定投1年

通过回测来看，于2019年6月1日开始，每月定投沪深300指数1000元，定投一年，截止今年6月1日实现定投收益率为3.27%。

2.定投3年

通过回测来看，于2017年6月1日开始，每月定投沪深300指数1000元，定投三年，截止今年6月1日实现定投收益率为9.54%。

3.定投5年

通过回测来看，于2015年6月1日开始，每月定投沪深300指数1000元，定投五年，截止今年6月1日实现定投收益率为19.36%。

三、定投中证500指数

中证500指数是中证指数有限公司所开发的指数中的一种，其样本空间内股票是由全部A股中剔除沪深300指数成份股及总市值排名前300名的股票后，总市值排名靠前的500只股票组成，成立于2004年12月31日。本次选择南方中证500ETF作为定投对象（510500）。

1.定投1年

通过回测来看，于2019年6月1日开始，每月定投中证500指数1000元，定投一年，截止今年6月1日实现定投收益率为10.36%。

2.定投3年

通过回测来看，于2017年6月1日开始，每月定投中证500指数1000元，定投三年，截止今年6月1日实现定投收益率为6.96%。

3.定投5年

通过回测来看，于2015年6月1日开始，每月定投中证500指数1000元，定投五年，截止今年6月1日实现定投收益率为-0.01%。

定投中证500指数五年之所以仍会略有亏钱，通过中证500的月线图可以发现，2015年6月是中证500指数最高点，而本次回测是从2015年6月1日开始定投，也就是说从最高点开始定投，而截至目前中证500指数仍是5787（6月20日），为最高点的50%，所以定投至今虽然摊薄了成本，但仍未实现盈利。

四、定投创业板指数

创业板指数从创业板股票中选取100只组成样本股，以反映创业板市场层次的运行情况，成立于2012年5月1日，创业板指数成立于2013年。本次选择易方达创业板ETF联接A作为定投对象（110026）。

1.定投1年

通过回测来看，于2019年6月1日开始，每月定投创业板指数1000元，定投一年，截止今年6月1日实现定投收益率为22.65%。

2.定投3年

通过回测来看，于2017年6月1日开始，每月定投创业板指数1000元，定投三年，截止今年6月1日实现定投收益率为28.35%。

3.定投5年

通过回测来看，于2015年6月1日开始，每月定投创业板指数1000元，定投五年，截止今年6月1日实现定投收益率为16.69%。

综上所述，定投指数基金（一年以上）赚钱的概率还是很大的，但是并非一定会赚钱，重点要看开始定投的时间，如果开始于牛市的顶部那是实现赚钱需要很长的时间，而如果开始于熊市中那么赚钱的概率就会比较大，并且所需的时间也相对较短。总而言之，定投指数基金是比较适合一般投资者的。

5、基金定投需要长期坚持？

谢谢邀请。

对于这个问题：

“基金定投要长期坚持，到了止盈点要卖出基金，到底坚持什么呢？”

我用一个工薪族的理财经历来说说，本人定投基金有三年多了，年收益大概百分之八左右，我来说说我的一点观点，仅供参考。

第一、基金定投要长期坚持，因为定投每次投入的不多，所以坚持时间长了，才能把基金分数积攒到一定的数量。

本人买了三个基金，根据自己的资金情况，都是定投，每周四定投100左右。从不间断，坚持有两三年了。

这样做的主要原因一是资金量不大，属于小额理财；二是风险小平摊成本。

第二、当基金积攒到一定的量后，收益好的时候，这就是基金止盈的时候，一定要卖出。

我的止盈点分别设置在基金涨幅5%，10%和15%三个段。

当基金涨幅到达5%的时候，我会卖出基金总量的5%，当基金涨幅到10%时，我会卖出总量20%，当涨幅达到15%以上我会全部卖出，但是定投一直都没有停。

这样做的好处是，基金涨起来了，赶紧卖出回收成本，免得再掉下去；另外分批卖出也是防止基金卖出后，市场继续上涨而错过盈利机会。

我自己举了一个小例子，就觉得我的基金就好比我自己养的猪，从小慢慢的养，养肥了，也慢慢的再宰，防止它又变瘦了。

第三、散户买基金，资金量小，千万不可贪心，贪心的结果就变成了别人的韭菜。

散户买基金，大多都是“玩”，别想着能指望它赚多少钱！不亏本就行了。

年前最让我长记性的一句话：散户炒股买基金，相对于机构或者庄家来说，盈利就是狼口夺食，能赚点骨渣就很不错了，若想吃肉，则必被狼所伤！

第四、总结一下。坚持基金定时定量的投入，可以避免风险和资金量少的问题，同时当基金盈利达到一定的程度后必须卖出，落地为安。

（以上两张图片是我自己的基金截图，仅供参考）

（补充一张，我拿了两个月的截图，2020年7月2日）

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2020年7月6日大涨后，卖出一半，落袋为安，哪怕是错过了所谓的牛市！

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2020年7月18日，经过一周三连跌后，给大家看看如何守住战果的。

原创不易，码了这么多字，看完后点个赞再走呗😂。