理财入门基本知识,理财应该怎么样做

1、理财入门基本知识，理财应该怎么样做？

“怎么分散投资”这个问题再细化之后，本质其实是如何让自己的财产增值保值，获得人生自由。这个问题需要有一个系统化的思考，需要从金钱观、思维模式、财商培养等方面来学习。

1、正确的金钱观

很多年前，当我还在读高中的时候，每当在电视上看到有人为了金钱不惜出卖自己的亲人，甚至是出卖自己的肉体和灵魂，常常感到气愤和不屑，觉得这些人丧失掉做人的良心以及资格。

因此，对金钱有了一种读书人的清高感，总觉得万般皆下品惟有读书高。当然，这也可能跟中国古代通过科举考试进入仕途的文化源头有关，在那个年代，尽管政府经费来源大头来自经商之人，经商之人也总是被赋以重税，但做生意却始终被认为是有失体面的。

这种观念一直持续到大学毕业进入社会工作之后才有了转变，生活总有一千种方式教你看清它的真面目。

高额的房租、水电、交通、生活费等等压得人喘不过来气，每个月最盼望的事就是发工资。

但当工资单到手之后却又常常很绝望，扣除社保以及个税之后所剩无几，根本存不下来钱，也只能安慰自己重要的是学经验，不要老瞅着钱。日复一日，自己的资产几乎没有什么变化。

《富爸爸穷爸爸》这本书其实很多年前读过，但基于自身知识和经验的有限，很多东西并没有真正理解和消化，如今考过注册会计师证书的我再次阅读此书，竟有了新的感悟和发现。

虽然这本书有很多不适合中国国情的方法论，不过里面的核心思想还是很值得参考和借鉴。如果能尽早读到这本书，相信人生轨迹会大有不同。

2、像富人那样去思考

首先，承认钱对你很重要，不谈钱，就像依赖钱一样，是一种精神上的疾病。不要在自欺欺人争辩自己不在乎金钱，如果不在乎，那么你怎么能够忍受日日朝九晚六、随叫随到的辛苦工作？也不要再以无所谓的态度对待自己获得的薪资，抱怨日益增长的房价，调侃自己永远也买不起房子。

当你有这样的想法时，你就真的如你所想的一直活在Rat race里面，无法跳入高速跑道，获得用钱生钱的自由人生。

别忘了，人类的大脑是相当懒惰的，这一方面是为了节省能量的消耗，另一方面是基因使然。

因此当你习惯性地说“我可付不起”的时候，你的大脑就会心安理得地停止思考，而当你思考“怎样才能付得起”并持续这样训练大脑的时候，大脑这个世界上最强大的计算机才会高速运转起来，帮助你找到问题的答案。

这个答案可能是你业余时间培养起来的自己的爱好，逐渐精通，并随之能产生一定的cash flow；也可能是你发现自己专业领域内的行家口碑可以在互联网上帮助很多人解决问题，从而获得良好声誉等潜在无形资产等等。

总之，只要你勤于思考，能够排除人类容易自我怀疑的心理，不受外界的影响，对自己的才能保持清醒和自信就会有所收获。

其次，罗伯特·清崎在《富爸爸穷爸爸》中提到穷人和富人消费方式的不同，这里面涉及两个关键的概念——资产和负债。

在会计学里，资产即企业过去经营交易或各项事项形成的，由企业拥有或控制的，预期会给企业带来经济利益的资源；负债是指企业过去的交易或者事项形成的，预期会导致经济利益流出企业的现时义务。

而本书里的概念与会计稍有不同，在罗伯特看来，资产应该能够产生收入（也即cash in-flow），如股票、债券、房产等，而负债则需要不断地支出，如银行借款、消费贷、信用卡等等。

富人的秘诀就是不断增加自己的资产组，减少自己的负债组；穷人则是提前消费的主力军。

对于需要按揭付款的房产，如果是家庭唯一住房，这个房产就属于负债；如果是投资用住房，即使也需要分期付款，但如果房租收入能够大于每月还供钱，那么这个房产还是属于产生收入的资产。

3、你为了什么而工作？

大部分人工作要么是因为恐惧，要么是因为欲望。恐惧是因为害怕自己没钱花，害怕自己失去大房子、车子、职位所带来的体面从而让他人瞧不起。

很多人甚至用忙碌来麻痹自己，不敢去思考工作的意义，长期被自己的恐惧所支配。这就是典型的情绪主宰了自我意识，代替了自我思考。

然而，可悲的是，随着薪资和职位的提高，你心中的恐惧还是无法驱散，你甚至比以往任何时候都害怕公司倒闭，害怕被辞退，害怕流离失所。

当然，每个人希望能拥有美好的东西是人之常情，问题是为了欲望而工作，会降低理性选择的阈值，人们往往为了高工资而忍受健康的损失、长期的压抑和不开心，最后发现欲壑难填，因为欲望永远难以满足。

努力学习-取得好成绩-考入好大学-获得一份好工作-缴纳社保金和税费-提升自己的学历和工作技能-获得升职加薪-交更多的社保金和税金，这是大多数人深陷的Rat race。

自己唯一的收入来源就是工资，一旦经济不景气或行业的变化，如人工智能渗入各个行业，失业大潮就会席卷而来，大部分人将失去唯一的经济来源，陷入绝望。银行贷款在这种时候则会成为家庭陷入危机的最终推手。

这个事情其实并不遥远，就拿传媒业来说，在互联网迅速发展的今天，传统的纸质传媒被淘汰，很多大型国企里负责内容出版的资深主编，由于没能跟上新时代发展的步伐，未能掌握如今互联网文章传播的特征和调性，从而失去了工作。

在未来，稳定的工作几乎不存在。新的技术的革新会急速改变很多行业的业态，催生出一些新生职位的同时也会摧毁很多旧的职位。

4、富爸爸关于人生路径规划的建议

Rat race之所以难以逃脱就是因为大多数人懒得思考，或是说不敢承担生活的风险，毕竟给别人打工相对来说最稳定、风险最小，大不了就是换份工作，无需承担公司破产清算、债务危机等风险。

要想跳出这一模式，富爸爸关于职业规划的建议就是敢于折腾，从高中开始着重培养自己的财商，提高建立自己企业的各种技能（重要的是营销技巧），不断买入资产组，并为创业做准备。

01.财商

财商是由四个方面的专门知识构成：

第一是财务知识，如果你想建立一个自己的商业帝国，财务知识是非常重要的，你管理的钱越多就要越精确，财务知识能帮助你读懂财务报表，还能让你辨别一项生意的优势和劣势；

第二是投资，也就是钱生钱的科学，学习如何产生被动收入；

第三是了解市场，了解供给与需求的科学；

第四是法律，如熟悉税法、公司法等可以让自己了解税收优惠政策、如何合理避税，以及如何在诉讼中获得保护等等。

也许你会说我可以聘请最优秀的会计师、律师和营销专家，事实是，很多决策需要你来决定，这些知识可以帮你避开陷阱，更高效地进行决策。

关于财务知识是如何让个人产生收益的，举一个跟大多数人相关的例子，所得税的缴纳。

大家都知道，对于个人的各项收入都需要按照税法规定的计税方法缴纳个人所得税，对于工资薪金所得对应的个税是按照累进税率进行计算，薪资越高，适用税率越高。

以月薪15000为例，在2018年10月份税改前，假设每个月社保公积金1600元，那么适用税率为25%（与企业所得税税率一致），每月个税额为1470元，税后收入为11930元。

如果税前工资提升至5万，假设社保公积金提高至3000元，那么适用税率为30%，每月个税额为10295元。后面这个一万多元的个税额还是挺多的，也就意味着月薪五万者辛苦努力的收入有20%的都上缴了，还是挺心疼的。

但如果你是开办企业的，假设刚开业一年收入是五万元，作为CEO与企业日常经营相关的支出，如交通费、油费、电话费、餐费等等都是可以作为收入的抵减项，在缴纳所得税的时候是拿5万的全年收入减去全年的支出的差额（简化版）），按照25%的税率缴纳企业所得税。

这样就会省去很多支出，其实还有很多合理避税的方法。

02.重要的技能

最高级的销售就是把自己当成产品销售出去，大到找工作、找对象，小到说服别人按照自己的想法行事，出色的销售技能都是必要的。

因为这项技能涉及与他人的交往，包括顾客、雇员、老板、配偶、孩子，应该通过学习各种课程来扩展营销知识，并不断提高自己这项技能。

销售技能之所以重要，是因为在销售中，被拒绝时的恐惧心理，你练习做得越多，就会越擅长。这样，你在处理人际关系，商务谈判就会不再恐惧被拒绝，生活就会越轻松。

罗伯特大学毕业之后从事的两项工作都是为了获得经营自己事业所必须的技能，第一份航运工作是为了获得国际贸易的相关知识和经验，第二份施乐公司的销售员则是为了锻炼自己营销能力。

03.能够产生收入的资产组

真正的资产可以分为以下几类：

a、不需要到场就可以正常运作的业务，你拥有所有权，但是由别人经营和管理，如果你必须在那里工作，那就不是你的事业，而是职业；

b、股票、债券、基金、能够产生收入的房地产、票据、版税（音乐、手稿或专利）；

c、其他任何有价值，可以产生收入或有增值潜力，并且有很好销路的东西。

罗伯特主要通过低迷时期购买廉价的房地产和小型公司的股票，实现资产的增值。在当下房地产火热的中国，没有可实施性，但是有很多人通过购买处于经济困境国家的房产也可以实现这一目标，不过需要一定的资金体量和信息。

股票投资需要花费很多时间学习和钻研，我有一个朋友，从大学就把市面上所有有关投资的书籍都拿来学习，毕业之后如愿成为一名证券分析师，有着很好的投资业绩，目前拥有的股票投资资产组能产生不错的现金流。

总的来说，多购买能产生收入的资产组，并减少负债组。力所能及的情况下自行创业。这些才是跳出Rat race的关键。

END

2、正确的理财方式是怎样的？

理财无非就是开源节流

有钱没钱对于理财而言，并不是最重要的点，因为总有你可以做的事。

没钱怎么理财？

（1）记账

通过记账，我们每个人可以清楚的了解到某个时间段自己的收支情况，合理规划消费和投资，避免冲动消费，当下这个充满了诱惑的社会，一旦陷入消费陷阱，便很难自拔。所以时刻记账，有助于培养良好的消费习惯，提高自身的理财水平。

（2）找到“习惯性”支出

生活中总有一些消费来源于自己的习惯，有些习惯其实完全可以戒掉，而这也是节流的主要来源。例如每天下午醒来的一杯咖啡，或者充了一年却去不了几次的健身卡。这些可有可无的消费可怕在我们不知不觉就花费掉了，单价不多，但是只要次数逐渐频繁，它就变成了一笔不小的开支。

有钱怎么理财？

（1）开源节流一把抓，两手都不误

小学奥数的经典水池题，一个游泳池一边放水，一边灌水，问什么时候水池可以装满。再有盈余的时候要学会收入>支出这个浅显却深刻的道理。

（2）经济理论上的10/50法则

将每个月固定收入的10%用来储蓄，将每次意外所得的50%存下来。10/50法则本质上就是强迫自己拥有一个危急时刻的现金流，制定规则让自己去存钱，为未来的生活提供资金保障。这一点也是我个人推崇的，有一笔储备金在身边，能够让人踏实生活并得到愉悦。

（3）基金投资

个人建议小白入手指数基金及债基。举个指数基金的例子，沪深300指数：中国企业的标杆，国内目前影响力最深远，最重要的指数基金。它囊括了沪、深交所排名前300的上市公司股票，它们的走势就基本代表了中国大盘走势。债基则是基金里面最为稳健的存在，债基顾名思义是指专门投资于债券的基金。挑选的话，通过指数数据分析，找到处于低估的指数。这里很重要的一点是从基金经理人以及基金规模两个角度进一步分析，找到同类指数基金的佼佼者进行定投。债基的选择，我个人偏好近一年来，平均涨幅7-8%左右的大公司产品，例如答者现在手持的国泰利亨中短债债券C（006598）。设置止盈止损点。基金再好也要有度，股神巴菲特曾说过众人贪婪我恐惧，没有什么比你的本金更重要，留得青山在，不怕没柴烧。心中要有自己的止损点，我个人止损点为12%，止盈点定为11%，属于较为保守的类型。理财切忌盲目，坚守规则才能始终有所得，要沉得住气，没跌过止损点，就别杀跌，同理没超过止盈点也忌追涨。

（4）定期理财产品

当下市场上唯一保本保收益，且能复利计算的理财产品就是各家保险公司的储蓄型保险产品。

这里一般推荐大公司开门红的系列产品，就拿中国人寿开门红拳头产品：鑫福临门A款来说，合同规定庆典版账户保底结算利率2.5%，当下高稳维持在5.3%，这对于不断降息的当下及不可预料的未来，都是跟有吸引力的。

（5）多看书，学习提高

这也是本文最想强调的一点，再有资金充裕的时候投资自己所带来的回报率远远高于其他理财。始终坚信知识改变命运，理财不会带来暴富，但读书可以改变阶层。

最后，人生最应该关心的是效用，把钱花在刀口上，做好生活规划，保持一个健康的身体，昂扬的斗志和不断学习的一个状态，给自己谋取发展空间，千万别中了“理财”的毒。

3、有什么理财的好书推荐？

一、提高财商的书籍推荐三本：《富爸爸穷爸爸》《小狗钱钱》《好好赚钱》。

投资理财当然要从认识钱开始啦，只有了解金钱世界的面面观，才能更清楚的知道：钱从哪里来，应该到哪里去。《富爸爸穷爸爸》作为风靡全球的理财入门级书籍，很多人的财商启蒙其实是来自这本书。如果说智商决定我们能走多高，情商决定我们能走多远，那么财商则决定我们能走多好。《富爸爸穷爸爸》正好给我们的财商补上了这么一课。

《小狗钱钱》：大人和孩子都适合看的理财启蒙书。作者：博多·费舍尔。说起读童话故事，还是小时候的事了。读了这本书后，小慢才发现关于金钱的童话如此有魅力，童话里也不都是骗人的。其实，我们大多数人不了解金钱的世界。因此，《小狗钱钱》这本书用童话的方式描述了财富的概念。书中还讲述了无数存钱、赚钱和投资的建议、主意和技巧。对于孩子来说，可以立即学着去做；对于成人来说，也可以重建对于金钱的认知。这是一本成人和儿童都可以共享的童话书，你会发现，童话里的梦也是可以成真的。

《好好赚钱》：实用的理财思维与实操入门书。作者：简七。大部分人并非受困于物质本身，而是受困于思维的局限。《好好赚钱》这本书可以帮助我们理清对金钱的困惑，从而树立正确的金钱观，建立属于我们自己的理财逻辑系统，通过打理我们的财务，实现被动收入，走上真正的“好好赚钱”之路。

二、提高投资理念推荐三本书：《股市真规则》《漫步华尔街》《投资最重要的事》。

了解投资理念，这三本书可一定要认真读。如果说你没有多年的市场历练，这几本书会带你大道至简，避免在投资中走弯路；如果说你历经多年市场沉浮，那么这几本书会带你返璞归真，直视投资的本质。

《股市真规则》：系统阐述价值投资的入门书。作者：帕特·多尔西。价值投资到底是什么？为什么投资大神巴菲特也是价值投资者呢？要想知道答案，这本书可千万不能错过。这本书可以说是最系统阐述价值投资的书了，从投资理念、简单财务分析，到判断竞争优势、行业特点，这本书把价值投资的重点都介绍得清清楚楚。不管我们是通过股票市场进行投资，还是进行投机，这本书都极有参考价值。

《漫步华尔街》：散户长期稳赢的唯一方法。作者：伯顿G·马尔基尔。这本书其实适合有初级金融知识的同学。不过，如果你是按着我这个书单读下来的话，这本书读下来不会很困难的。在这本书中，你可以学会分析股票、债券的潜在收益，而且还可以学会分析其他投资机会的潜在收益，包括货币市场、房地产、保险、黄金、收藏品等。对我们普通投资者来说，这本书还告诉了我们长期稳赢的唯一方法：在长期的有效市场中买入并持有指数基金。

《投资最重要的事》：巴菲特读了两遍的投资书。作者：霍华德·马克斯。本书取材于作者霍华德马克斯著名的投资备忘录，这些备忘录是包括巴菲特在内的全球专业投资者推崇备至的。这本书其实并非投资指南，而是作者对自己的价值投资理念的阐述。它也不是一本入门指导书，书中并没有永远成功的投资秘诀，也没有具体的投资技术方法，而是提供一种思维方式，帮助我们做出更好的投资决策，避开常犯的错误。

三、投资实操推荐二本书：《解读基金》《指数基金投资：从入门到精通》。

关于实操，我推荐给大家的是这两本书。看完可以试着操练起来啦，当然也可以边看边操练，因为实践是检验真理的唯一标准嘛。

《解读基金》：基金投资科普必备。作者：季凯帆。《解读基金》这本书对于基金小白来说，是非常好的启蒙读物，读过这本书之后就基本可以开始自己研究自己喜欢的基金进行投资了。作者LaoK把格雷厄姆、巴菲特、彼得林奇等投资大师的思想和自己的投资体会融合在一起，从明确投资目标、选择基金品种和制定投资策略等方面，全方位地解读基金投资的奥秘。这本书对于新基民来说，是开卷有益；对于老基民来说，也是精神享受。

《指数基金投资从入门到精通》作者：老罗。作者为投资者深入浅出地展示了“从指数到指数基金投资理念，再到指数基金投资技巧”，目标是成为中小投资者投资指数基金领域的入门教科书。这本书干货满满，强烈建议你读一读。