教育基金值得买吗,幼儿买什么保险最好

1、教育基金值得买吗，幼儿买什么保险最好？

儿童保险的应该怎么选择

一、学平险

学平险全称“中小学生平安保险”，是一种学生专属保险。学平险最大的特点就是保费低且保障范围较为广泛，适合未成年人。缴付几十元的保费，被保险人可以获得意外伤害、意外医疗、住院医疗等多项保障。学平险曾经由学校集中投保，不过目前已改为自愿投保。

家长在购买学平险时，要注意以下几个事项：

一、学平险的保险责任有效期一般是1年，期满续保需另办手续。学平险续保不要出现空档期，否则对于孩子住院医疗会重新出现90天观察期。二、注意查看保险的责任条款和免责条款。收到保险条款后应仔细阅读条款内容，了解“保什么”和“不保什么”，可以选择在意外身故或伤残责任、意外门诊/住院医疗责任、疾病住院医疗责任这几个方面表现更好的产品。三、学平险存在保费低，保障不足的缺点，家长可以根据自身家庭的经济状况为孩子加投意外险、医疗险和重疾险，以补足保额，加强保障。

二、意外伤害险

孩子大多生性好动，自我保护意识和能力也比较差，而学平险的保额较低，因此有必要为孩子单独购买一份意外伤害保险。比如少儿意外险，承保对象是18周岁以下的少年儿童，该类保险针对儿童成长过程中由于外部突发的意外事故而产生的风险。

购买儿童意外伤害保险应注意以下几点：

一、看清保障范围。根据各家保险公司的相关条款，目前儿童意外险的保障范围以死亡和伤残为主，而有的只保死亡。同时在保险合同的“免责条款”中也有相关理赔条件，家长投保前应看清条款后再决定。

二、看清理赔项目。在办理意外医疗理赔时，有些费用比如床位费、进口药品等是否报销，各家公司规定都不同。所以，家长买意外险之前要弄清哪些费用可以报，哪些费用不能报，是全额报还是按照一定比例报等问题。

三、注意了解理赔流程和所需资料，一般来讲，意外险的急诊没有医院的限制。如果是住院，一般都要求是二级以上医院。理赔一般需要门诊病历、费用发票、用药明细、住院发票、出院小结等。

三、医疗险

医疗险和重疾险同属于健康险，它们之间有什么区别呢？首先，医疗险是凭医院的诊断和治疗费用证明来进行报销的，而重疾险是一次给付的。医疗险的理赔多在治疗以后，且用途仅限于治疗。其次，医疗险理赔不限病种，只看治疗行为是否达到要求，如住院，而重疾险需要指定疾病及指定程度才能理赔。

目前市面上有多种百万医疗险可供选择，几百块的保费可以获得上百万的保额，可以报销住院费、手术费、检查费、化疗费、药品费等等费用。

如何为学生挑选医疗险呢？

一、看基本保障是否齐全。住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后门诊、急诊都应覆盖。二、看续保条件。目前市场上没有保证终身续保的百万医疗险，最好的选择是购买能做到阶段性保证续保的产品。三、注意免赔额的问题。免赔额是自己需要自担的部分，超过免赔额，保险公司才会报销。所以免赔额越低越好，目前比较主流的百万医疗险的免赔额是1万，重疾/癌症0免赔。

四、重疾险

近年来，随着环境污染等问题日益加剧，重大疾病发病率越来越年轻化。重大疾病不仅治疗困难，而且费用也非常高。为了提高孩子的重疾保障，家长应该尽早为孩子购买一份合适的重大疾病保险。

如何为学生选择重疾险：

一、最主要的是看该险种是否涵盖常见疾病。如给少儿购买重疾险，应重点查看合同保障范围内是否包含少儿高发疾病，如如白血病、原发性脑瘤、神经母细胞瘤、川崎病等。

二、注意重疾保障类型。重疾险保障的疾病按照严重程度划分，可以分为：重症、中症、轻症，一般来说中、轻症理赔后，重症保障责任仍然存在。不过有些产品可能并不包含中症、轻症，或者中症、轻症的理赔额度并不高，应尽量去选择中症、轻症保障责任相对全面的重疾险产品。

三、重疾险分为消费型和返还型两种。消费型价格便宜，但到期不返还保额。返还型到期或者身故可获得保额赔偿，故价格也较高，可根据家庭条件进行选择购买。保障额度方面，考虑到相关支出，额度在30万元以上为佳。

四、注意保费豁免功能，保费豁免是指如果还在缴费期内，投保人或被保险人罹患重疾险中的约定的轻症、中症重疾，可以免缴后面的保费，但是保险责任依旧有效，可以为家庭减轻的经济压力。

同时，还应留意赔付条件、理赔流程等。

五、教育金保险

有条件的家长还可以给孩子购买一份教育金保险，这类险种是通过购买保险的形式去积累孩子上学的学费，也是一种强制性储蓄手段，因为一旦父母为孩子购买这种保险后，就要按时进行保费缴纳。一般来说，教育金保险越早买越合适，一方面享受的保障期间长，另一方面可以获得更好的收益。

教育金保险购买指南：

一、量力而行。孩子的保险费应根据家庭经济状况量入为出不应盲目攀比。建议保费占家庭收入的20%左右，以免出现较大的经济负担。

二、保障期按需选择。一般来说选择承保到孩子25至30岁的教育金保险就可以满足孩子的教育经费需要了。

三、注意产品类型。如果有出国深造计划，最好投保包含留学费用给付责任的产品；反之可以不考虑涵盖留学金返还的险种，因为保障项目增加意味着保费支出的增加。

四、先重保障后重教育。很多父母花大量金钱为孩子购买教育金保险，却不购买或疏于购买意外保险和医疗保险，这将保险的功能本末倒置。

孩子的保险配置方案

看完上面的内容，你的还有耐心，给你点一个赞。

那我们该怎么选择具体的保险产品？

很多人对网上买保险有顾虑，其实心语君自己的保险，重疾险、医疗险、意外险、寿险，全部都是在网上买的。

电子保单和纸质保单一样，都有法律效力。自己的电子保单，在我电子邮箱里面，想什么看都可以，如果我们想更放心的话，完全可以申请纸质保单放在家里。

孩子的保险配置方案：重疾险+医疗险+意外险。

一共给出两个。

先看方案一，900块的基础版：

1、重疾险，选的是新产品嘉贝保

买保险就是买保额，至少要50万起的。我们都知道看病最缺的是什么？是钱！重疾的治疗费在30万-50万，后期的康复治疗、长期护理也都是钱。想要从容的看病，疗养，保额一定要充足。如果预算不多，可以先给孩子买个定期的重疾险过渡，有钱了再补上终身的。

可以看到，嘉贝保我选的是保30年，50万保额。嘉贝保最大的亮点是，保30年的，投保前10年，赔160%保额。举个例子：老于给5岁的儿子买了50万保额的嘉贝保。明年小于不幸患上重大疾病，赔80万。重疾险是一次性给付的，老于拿到这个钱可以给小于选择更好的治疗，后期也有保障。

2、百万医疗险，预算不多的首选是：尊享e生2020

有朋友问我，预算不多怎么办，也想购买一份医疗险，在这里跟大家说心理话，医疗险是必备的，更何况这种带有“医疗垫付”的百万医疗险。

医疗险是报销性质的。就是看病需要先花费我们自己的钱，然后拿着发票单据去报销，如果患有大病的需要花费10万、二十万，甚至更多，而医保解决的一部分问题，家庭经济状况如果再不好，一时半会拿不出这么多钱，就没法及时治疗。

而医疗垫付是可以保险公司申请后，能先把医疗险保险公司先给垫付上。就真不用担心没钱治病了，真的很自然很实用，尤其是钱不多的朋友。

3、意外险是： 平安小顽童

孩子有自己在身边时刻注意着，都很容易磕到碰到。会走路或是上学后，过马路、和小朋友玩耍，都有各自意外风险。意外险是孩子的刚需，一年一买。孩子意外险的保额，不用买太高，小顽童基础版的保额就足够。

因为国家有规定，孩子身故赔偿，10岁以下不超过20万，18岁以下不超过50万。

保额买多了，也用不上。除了身故责任，最重要的就是意外医疗了。孩子摔伤碰伤后，就需要用意外医疗来报销。

小顽童有1万意外医疗额度，0免赔，合理医疗费用100%赔付。意外住院、门急诊和自费医疗都是可以报销的。一年60元，孩子全年的意外都有了保障，很值。

扫码二维码，查看平安小顽童产品

这个900块的方案，虽然是基础版的，但保障也很全面。

唯一不足的地方，重疾险是保30年定期的。如果害怕孩子在30年内理赔过，担心以后买不到好的保险产品，

这个时候建议选择妈咪保贝，这款产品是有客户忠诚权益的，孩子在这30年内理赔过，合同到期了也可以后续购买他们公司的保险产品。如果我们保险预算充足的话，直接买保终身的重疾险。记住保险是很难一步到位的，要根据自己的家庭情况，收入的变化，不断的补充完善的保险保障。

接着来看方案二，重疾险保障终身的豪华方案。

重疾险选择保障到终身，还加了小额医疗险。

1、孩子保终身的重疾险，还是妈咪保贝

保终身的重疾险还是妈咪保贝的性价比更高。可以看到妈咪保贝的保障就很全面，

除了基础的重疾、中症和轻症保障。身故/全残赔已交保费，还自带被保人重疾、中症和轻症豁免。而且我还加上了重疾赔二次+特疾/罕见疾病翻倍赔+投保人豁免。

二：划过重疾多次赔的排位：不分组＞分组。妈咪保贝重疾赔二次，是目前最优的不分组。

另外18种儿童高发特定重疾能赔200%保额，5种罕见特疾可以赔300%保额。投保人豁免也是我推荐选的。如果自己发生了重疾、中症、轻症、身故或全残，保费不用再交，孩子的保障还在。

2、小额医疗险+意外险：健康宝宝少儿门急诊保险

健康宝宝少儿门诊，不管是疾病门诊、住院，还是意外门诊，住院，都可以报销。还有20万意外身故/伤残保障。疾病门诊额度5000元，只有100元的免赔额，孩子感冒、发烧基本就能报销。疾病住院额度1万，是0免赔额。小额医疗险的特点是免赔额低，

正好弥补百万医疗险1万免赔的不足。适合体质弱、抵抗力差，经常因为小毛病看门诊、住院的孩子。健康宝宝少儿门急诊医疗保险，是小额医疗险+意外险的组合。所以买了健康宝宝少儿门诊保险的朋友，不用再单独给孩子买意外险了。

关于保险公司的问题，小公司的保险理赔难吗？

关于保险的问题，作为消费者我们还是比较担心后续理赔的问题。就比如：

小公司理赔难...

我非常能够理解大家的心情，但事实就是：理赔这方面，线上保险比较方便，因为流程更透明。

商业保险全国理赔，拿着理赔资料找客服上传到APP、公众号或者邮寄过去，如果碰到麻烦，还有专人一对一电话指导。

不管你是在哪里买的保险，网上还是找代理人，都不影响理赔的，理赔是保险公司的理赔部专门负责的。

只要如实告知，符合合同里的理赔条件，5-7个工作日左右可以拿到赔偿，保险公司都是看保险条款说话的，不会因为公司大小刁难。

一旦符合合同里的理赔条件比如确诊了癌症，保险公司直接赔钱。保额买的是50万，就赔付50万。

对我们消费者而言，要对自己的钱袋子负责，买保险前最重要的是认真阅读条款。

比如这款险种55岁以上的人不能投保，去私立二级医院不赔钱…这些情况在保险条款里都写的一清二楚。

能不能赔、赔多少、怎么赔，都白纸黑字写在保险条款里了，跟保险公司的大小没有关系。

与其担心理赔难，不如做好这两点：如实健康告知➕看清合同条款。

如果在保障范围里，买的时候你也如实健康告知了，把资料准备齐全，理赔就不难。

理赔和保险公司大小没关系，重要的是三看：健康告知、保险责任和责任免除。

一、看健康告知

我们必须要知道健康告知，在线上保险经营过一段时间，很多人在线上咨询的，意向度高，身体多多少少都有一些健康问题， 而我需要一个一个是做核保，工作量倍增啊，身体好的时候跟他们沟通总是犹犹豫豫的，考虑考虑。

总之健康告知是躲不开，保险理赔的绝大多数纠纷在于没有做好健康告知，

健康告知：指在投保前，保险公司被保人进行的健康状况调查，通常是以问卷的形式，主要涉及被保险人的身体健康调查、疾病史、家族病史、过往投保情况等。

故意不告知或隐瞒，保险公司都不赔。

二、看保险责任（保什么）

哪些情况能赔，怎么赔，赔多少。很多人买完保险就不管了，到理赔的时候，也不知道自己的保单，都保了什么。我们买东西前，不先弄明白自己买的是什么，千万不要误以为，以后在理赔的时候，会导致理赔纠纷，是对自己不负责。

保险责任，就是让我们知道都保障什么。

买保险前一定要认真看，免得被人忽悠，以为保险真是万能的，啥都保。

三、看免责条款（不保什么）

它存在的价值是告诉我们：投保后，出现哪些情况保险公司不赔钱。

免责条款，就是保险公司不赔的部分。在很多保险条款中，会特别加粗或标红，让我们能一眼注意到它。免责条款主要针对的是故意伤害，违法乱纪，吸毒等较极端情况，是对被保人的保护，也是对保险公司的保护。我们在投保前，不要忽略了。

三、买保险没用到钱就白花了，能够返还保费的钱，真的适合我们吗？

很多人咨询保险：首先要考虑的因素就是返还型，到期后能不能把保费返还给我。如果要是没有用到，这个买保险的钱就不是白花了吗？

我们要承认保险本身就是一种消费：这是我们必须要接受的事实，就是用我们少量可以承受的保险费用，去弥补我们发生风险带来的经济损失。

虽然这些保障我们看不到，摸不着，但却是实实在在存在着的，而且这些保障在保险公司精算的时候是有成本的。

如果大家确定自己100%不会得重疾，或者不会由于意外导致身故，那么就不用买保险，因为买保险一定是亏的。

不管是在电话里面接到保险的推销电话，还是保险业务员推销，经常爱说一句话：有钱治病，没钱返本。

我们真的不要以为掏出比消费型意外险贵40%-70%的钱，占了保险公司的便宜。也更不以为返本的钱多年以后可以当做我们的养老金，保障就是要保障。

未来的钱真的不一定能不值钱。我真的劝大家多交的保费费用，可以拿去理财， 按照年化收益3%来算都比到期返还保费的钱要高。

2、想给儿子办一份保险？

为什么想办保险就要教育金？是不是只知道教育金？

保险按功能划分，有两大层面：

保障层面，拿走担忧，配置的是重疾险～医疗险～意外险等，属于基本的人身保障型！

第二个层面是了却心愿，所谓的保值增值型，如教育金～养老金等！在家庭资产配置里属于更高一级的层面！

从家庭需求来讲，人身保障属于基本层面，如果基本保障都缺失，就进行理财投资，有点本末倒置！

建议题主先把有限的预算配置保障型产品，小资金撬动并转移大的风险！如果保障型配置齐全，还有余钱，就可以考虑稳健型的年金保险用于教育及养老！

希望对题主有帮助，细节可以进一步探讨！

3、中域教育培训机构发的证书靠谱吗？

中域教育培训机构发的证书是靠谱的。但证书不具广泛权威性，只能证明在该机构参加的专业培训。

中域教育集团是一家考前辅导机构。

集团曾荣获新浪2011十大知名职业培训机构，2013中国最具综合实力教育集团，2014新浪教育盛典年度最具综合实力职业培训机构，2015中国品牌影响力职业培训机构。

中教域育还长期一直致力于公益事业，2020年中域教育百万“裔基金”再度援助湖北，风雨同舟，共抗疫情。

4、中国教育之窗是国家级刊物吗？

中国教育之窗国家级刊物。

《中国教育之窗》是由教育部下属的中华教育基金协会主办、中华教育基金协会会刊，中国教育部一级学术刊物、中华教育基金协会核心期刊、《sci & ssci》收录来源期刊。

《中国教育之窗》以教育、教学、管理论文为主。特别设置班主任工作、教学案例、案例反思、创新教育（教学）、教研热点论文、双语教学。

5、教育金到底买哪个好？

作为一个父亲，我从不鸡娃，学会什么技能都是次要的，最重要的是让孩子永远不失去对这个世界的好奇心和求知欲。

我和我老婆都是复旦毕业，说起来也都是卷王，我俩从小的经验都是从学习中体会成就感，我认为这才是最重要的一课。

作为老父亲，我只能做好那个保底的人。多留笔钱罢了。孩子上学，教育金可以供孩子上学。

孩子不上学，教育金留给孩子创业或学门手艺也不错。

具体的产品推荐可以直接跳转文章的第三部分。

一、这笔钱怎么留

这笔钱怎么留，以哪种形式留成了问题。 我第一想到了银行或国债， 但我不想伤害他们。 银行存款、国债都会随大环境变化，全球利率下行已经是避无可避的趋势。 像之前冲上微博热搜的“银行大额存单利率下调”，这些年，国内银行利率一直处于一个整体下调的趋势。

其实这个问题也不难， 如果想保持一个长期的增长能力，谁有保险香？ 所以我的解决办法是， 很早之前，我就抽出一笔钱，存了教育金。

教育金也属于年金险的一种， 但它的产品设计比普通年金险更简单，双方约定好怎么交钱，在孩子18岁成年后，每年可领一笔钱当作孩子教育金，领个几年。 满期后还可再领一笔钱。 我们用这笔钱建立一个确定的资金池，未来不管是用于孩子教育费或其它经费，都可以，而且，这可能也是最为“稳妥”的办法。 我想了想，对于孩子而言，未来无非两个可能：

1、如果孩子未来需要更好的教育

发挥教育金核心功能，无非就是充当教育经费。 我想了想，都这个年代了，普通家庭在国内上学的学费肯定是交得起的，这部分不用太操心。 我们要操心的是，如果我希望我的孩子未来出国留学，或者读研读博，这都是大开销，至少要保证这部分资金充足。 像出国留学，虽然发生在未来十几年后，但这笔钱也不是随随便便拿得出手的，我举几个主要留学国家的费用： 英国，每年30万左右； 美国，每年35万左右； 澳大利亚，每年30万左右； 加拿大，25-30万左右； 日本，25-35万左右。 如果孩子学的理工科或申请世界顶级名校，费用比这些还要贵一些，此外，还有出国前的语言培训费、各项手续费等。 这笔钱绝对不会是小数目。 即便孩子是在国内读研读博，但同龄人已经开始工作赚钱了，继续往上读肯定会给家庭造成一定的经济负担。 还要考虑一个时间成本。 如果这时能领一笔钱，聊胜于无。 有这些需求的话，这些钱需要就我们家长提前准备好。 以我给孩子买的教育金为例，0岁孩子，趸交15万，18岁开始领，每年领29739元，领3年，到21岁再领24万多。 这笔钱可以用作孩子出国留学，或国内读研和读博。

2、如果孩子太废柴，未来不需要教育

但教育金不仅仅用于给孩子当学费。 除了充当教育经费外，它还可以用作很多其它用途，也叫“一金多用”，孩子的婚嫁金、创业金，老人的养老费等等。 只要到了约定领钱的年龄， 这笔钱就能由我们自由支配。 和年金、增额终身寿属于一类产品。 这笔钱，可以拿去给孩子学个技能。虽然孩子不读书了，出入社会工作缺少学历这块敲门砖，但我们可以让他学一门手艺，提前为职业做准备。 技多总不压身嘛， 这笔钱一样可以投资在孩子身上。 它还可以可以留给孩子创业。 30岁保障到期，还能再领31万多。 这笔钱，还能给孩子攒个首付也行，或者，用作孩子的婚嫁费用，都可以。 又或者，万一哪天小崽子惹不高兴了，正好这个时候我们也差不多已经退休，这笔钱可以先领着给自己补充养老。 钱用到哪处反正都是要用的。 此外，家庭也可能因为突发性意外需要大笔支出，比如负债、医疗费、赔偿等等，这笔钱的支配完全在于我们自己。 这么香的东西，就差个孩子了。 没娃，建议生个孩子买~

二、教育金的两个优势

教育金本质是提前存钱，以应对未来缺钱的风险。 但这反而是它的优势， 一是避免我们家长自己平时存不下钱，花钱大手大脚没有自制力，避免冲动消费，它可以帮我们管住钱，管住手。 二是避免家庭因投资失败，随意动用这笔钱，这笔钱存了教育金，中途是不能动的。 毕竟很多人嘴里说存钱，存着存着，钱就没了。 但有家长担心，毕竟是投进去一大笔钱，这笔钱要是收不回来咋办？ 这就要说到它的两个优势。

（1）教育金非常安全

教育金是年金险的一种，属于人寿保单。 它受“保险保障基金”保护，即便保险公司破产，也会依法转移到其他的保险公司，效力依然有效，丝毫不会受损。 在《保险法》八十九条、九十二条： 如果保险公司被依法撤销或宣告破产，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他保险公司。达不成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定接受转让。 银行和国债也安全，但收益已经很难做到教育金这个水平了，股票、基金收益高，但风险太高，心脏又受不了。

（2）收益能保证

这笔钱投进去，首先要看收益。 它最大的特色是能够定时、定量、稳定地拿一笔钱。 该怎么领，领多少，都是白纸黑字写在合同里的，属于保证收益，不存在任何的不确定性。 该拿的钱一定能拿到。 理财产品肯定是比不了的。 比如天天向上的条款里就就写得清清楚楚：

考虑到未来利率下行的大趋势，提前锁定教育金很明智。

三、这两个产品真的很棒

今天介绍的两款产品，都是目前为数不多的好产品了。

1、渤海大富翁

渤海人寿承保的大富翁教育金是比较有特色的产品，一元起投，趸交也支持月缴，存取灵活，随时都可以追加保费。

最长允许缴费至11岁。

18岁开始领钱，一直领到21岁。

关键它的收益也很不错。

假设给0岁孩子买，趸交10万，18岁领19826元，19岁领19826元，20岁也领19826元，到21岁时，再领16万多。

10万变22万，很不错了。

内部实际收益可以达到3.94%。

缺点是，它的收益虽然高，但保障期限偏短，只能锁定比较短期的收益，不像天天保障期更长，可以锁定较长期收益。

而且，它前期的现金价值较低，

前几年最好不要退保，否则损失很大。

此外，它还支持随时追加保费，如果觉得之前存的钱不够，可以加钱，在12岁之前，可以随时给孩子筹备更多的教育基金。

也非常棒了。

但大富翁是1元起投，很适合拿来放孩子的压岁钱，无论多少钱随时都可以存进去。

或者月缴，每月工资定时转入。

属于入门级别的产品。

2、百年乐童保

百年的乐童保，同样是预定率4.025%的产品，收益是不错的，但因为今年百年暴雷太多，介意的话谨慎选择。

产品很好理解，缴费可选趸交、3年、5年或10年交，1万块起投，保障到28岁。18-24岁领教育金，每年领基本保额。

28岁保障期满，再领5倍保额。

注意，这里的基本保额可以自定，但相应的保费也不一样。

举个例子，

老王给0岁的小王买乐童保教育金，选择基本保额3万，交5年，保费每年是35223元。18岁开始领教育金，每年领3万，连续领7年。

小王到了28岁，还能再领15万。

总保费是17万多，总共拿回36万。

杠杆还是很可以的。

至于它的投保人保费豁免责任，如果缴费期为10年，这个责任可以附加上，不要钱，但如果为了这个责任选择长期缴费，不值得。

做个小总结：

大富翁相对会更灵活些，支持月缴，1元起投，很适合拿来放孩子的压岁钱，不管多少钱都可以存进去。

乐童保领取教育金的时间更长，适合用作长期教育准备金。

教育金属于保险产品，足够安全，收益也稳定，为孩子留一笔钱真的不错。 无论我们赚了多少钱，强制储蓄都是很有必要的。 不管是为未来的孩子存钱， 还是为我们自己存钱。

但教育金毕竟不是必需产品，

先把健康风险保障做好了，还有预算的话，再考虑买教育金。话又说回来，财富规划这个事情，每个家庭都不一样。

如果既会理财，又会存钱，都这么优秀了，教育金买不买问题不大。

但教育金也有其它产品没有的好处，

这笔钱是确定的。

以上。