金融机构管理规定,金融机构的原则有哪些

1、金融机构管理规定，金融机构的原则有哪些？

金融机构应当按照完整准确、安全保密的原 则，将大额交易和可疑交易报告、反映交易分析和内部处理情 况的工作记录等资料自生成之日起至少保存5年。

保存的信息资料涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动， 且反洗钱调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍未结束 的，金融机构应将其保存至反洗钱调查工作结束。

2、金融机构的风险等级划分标准应报送？

以下是我的回答，金融机构的风险等级划分标准应报送国家金融监督管理机构。根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，银行业金融机构应当按照规定及时向国家金融监督管理机构报送财务会计报告、报表、统计报表、董事会决议、公报和其他资料。同时，金融机构也应当按照规定向中国人民银行报送有关业务、财务等资料。因此，金融机构的风险等级划分标准应当按照规定报送国家金融监督管理机构，并按照相关法律法规的要求进行披露和报告。

3、金融机构表内业务包括？

金融机构表内业务是指金融机构在资产负债表内的交易活动，这些业务不涉及资产负债表外的活动。金融机构表内业务主要包括以下几类：

1. 存款业务：这是金融机构最主要的业务之一，包括活期存款、定期存款、储蓄存款等。存款业务为金融机构提供了稳定的资金来源。

2. 贷款业务：金融机构通过发放贷款，为企业和个人提供资金支持。贷款业务是金融机构的另一个重要业务。

3. 结算业务：金融机构为客户提供各种结算服务，如汇款、支票、信用证等。结算业务有助于客户进行资金转移和支付。

4. 投资业务：金融机构可以通过投资业务进行股权、债权、基金等投资，实现资产的保值增值。

5. 票据业务：金融机构通过承兑、贴现、托收等方式处理票据业务，帮助企业和个人实现资金的融通。

6. 信用卡业务：金融机构发行信用卡，为客户提供消费信贷服务。信用卡业务包括信用卡的发行、管理和催收等。

7. 代理业务：金融机构代理客户办理各种金融业务，如代理发行债券、代理保险业务、代理证券交易等。

8. 保管箱业务：金融机构提供保管箱服务，帮助客户保管贵重物品或文件。

9. 外汇业务：金融机构提供外汇兑换、外汇交易、外汇存款等外汇业务，满足客户的外汇需求。

10. 金融衍生品业务：金融机构开展金融衍生品交易，如期货、期权、远期合约等，为客户提供风险管理工具。

这些表内业务是金融机构的主要业务，为客户提供金融服务。同时，金融机构还需遵守相关监管政策，确保业务合规。

4、金融从业人员廉洁从业规定？

从业人员应知法守法，维护国家利益和金融安全，履行法利义务，保守国家机密和商业秘密，尊重创造，保护知识产权和专利。实事求是，客观、真实反映银行业金融机构活动信息，拒绝作假。

从业人员应规范操作，认真执行上级指令。执行中如发现可能发生违章违纪行为，或可能导致风险时，应立即向上级报告或超级报告。熟练掌握业务技能，取得任职岗位应具备的资格。

从业人员应遵循公平竞争，恪守“客户自愿”原则。自觉抵制低价倾销、贬低同业、虚假宣传等不正当竞争手段。

从业人员应做到客户至上，诚实守信，优质服务。执行首问负责制，热情接待，语言文明，举止大方。尊重隐私，不因客户性别、肤色、民族、身份等差异而优待或歧视。

从业人员应热心公益，奉献爱心，公私分明，勤俭节约。

从业人员遇到利益冲突，应主动回避。办理授信、资信调查、融资等业务的从业人员，在涉及亲属关系或利害关系人时，应主动提出回避。不从事与本机构有利害关系的第二职业。

从业人员投资股票应遵守有关法律法规和本机构有关规定。从业人员不得利用内幕消息买卖有相关关系的上市公司股票;不得挪用公款和客户资金买卖股票;不得用个人消费贷款(如住房，汽车贷款)买卖股票。

从业人员应自觉抵制欺诈、非法集资及商业贿赂，拒绝黄、赌、毒。在社会交往和商业活动中，廉洁从业，不得接受或给予客户任何形式的非法利益。

从业人员应自觉抵制内幕交易，不得利用内幕消息牟取个人利益，不得将内幕消息以明示或暗示的形式告知他人。拒绝洗钱，及时报告大额交易和可以交易，履行反洗钱义务。

5、描述金融机构的含义并分析我国金融机构的组成分类和职责？

金融机构是指从事金融服务业有关的金融中介机构，为金融体系的一部分，金融服务业包括银行、证券、保险、信托、基金等行业，与此相应，金融中介机构也包括银行、证券公司、保险公司、信托投资公司和基金管理公司等。

金融机构的职能:

一、促进资金融通

1．间接金融机构借助于信用，一方面通过负债业务，动员和集中社会闲散货币资金；另一方面通过资产业务，把资金投向有关经济部门，实现资金盈余方和资金短缺方的资金融通。

2．直接金融机构的职能则体现在为投融资提供各种服务。

二、便利支付结算

1．金融机构为客户之间完成货币收付或清偿因交易引起的债权债务关系提供服务，实现货币资金转移。金融机构通过办理存款在账户上的资金转移、代理客户支付，以及在存款的基础上为客户兑付现款等。

2．金融机构成为社会支付的中介，是由于它具有较高的信誉和众多的分支机构。

3．金融机构发挥支付中介职能，大大减少了现金的使用，节约了社会流通费用，加速了结算过程和货币资本的周转，促进了社会再生产的扩大。

三、降低交易成本和风险

在金融交易做出准确决策时，时常存在因不了解交易的对方而导致的信息不对称。在交易之前这种信息不对称会导致逆向选择，在交易之后这种信息不对称会导致道德风险。金融机构有专门的信息处理能力，具有信息搜寻和核实优势，可以有效解决信息生产中的可信度，可以节约道德风险中的监督成本，从而减少投资者和筹资者之间由于信息不对称而导致的逆向选择和道德风险，降低信息成本。

四、反映和调节经济活动

1．金融机构可以通过信贷、结算、出纳以及有价证券的买卖等业务活动反映国民经济各部门的情况，使人们掌握社会经济态势。

2．银行金融机构也为政府、企业和个人开立账户，办理货币收付、工资发放等信用业务，成为社会的总账房。

3．金融机构可以通过信贷、利率、汇率和结算等经济杠杆来调节经济。