基金复利,每个月定投500元5年收益多少

1、基金复利，每个月定投500元5年收益多少？

一、基金定投500元预期收益计算

如果你每个月1号都定投500元基金，那么5年的时间一共投入本金为3万元。

按照近5年来定投预期收益排行榜分析：

第一名：交银优势行业混合 100.85%

第二名：易方达中小盘混合 95.74%

第三名：易方达消费行业 92.09%

也就是说，如果你5年前开始定投交银优势行业混合这只基金，到今天的预期收益率为100%左右，收入为3万元，资产翻了一倍。

但并非每个人都正好选中预期收益最高的那只基金定投，因此定投选择什么基金才是决定收入多少的关键。

二、基金定投5年有没有出现亏损的

另外根据统计，近5年也有不少基金预期收益率是负数，也就是说出现了亏损。

目前亏损最多的三只基金是：

1. 海富通风格优势混合 -26.89%

2. 金元顺安价值增长混合 -26.09%

3. 工银稳健成长混合A -24.61%

也就是说，如果你5年前开始定投这三只基金，如今不但没赚到钱，还要亏损7000多元。

总结：基金定投500元虽然不多，但如果选择一只好的基金，5年后资产可能直接翻一倍，但如果选择一只差的基金也会出现亏损，因此大家在挑选基金时必须仔细考虑。

2、基金的收益不取出算复利吗？

说一个颠覆您的看法：基金盈利不管取不取出，都不算复利。

很多人都认为基金投资是复利的，以至于天天传播“巴菲特财富复利模式”，而不是去思考基金盈利的本质是什么，从而误导了很多人。

接下来，我将从基金盈利的本质、投资复利的概念以及基金长期持有的效应来进行通俗易懂的分析。

一、基金盈利的本质

我们先来了解基金是什么。以欧洲第一金钱教练博多•舍费尔的看法为例——

基金就像一口大锅，许多没有时间、没有相关的知识或者没有兴趣亲自去买股票的投资人都会把钱投进这口锅里，这些钱由金融界的专家——也就是所谓的基金经理人——去投资买股票。

国家对此进行严格的监督，基金经理人必须遵守一定的规定。比如，他们至少必须购买20种不同的股票。

换句话来说，投资基金相当于间接投资股票，只不过是有专业人士帮我们进行买卖股票。

大家看到这里就可以看出了，基金盈利的本质——

基金投资的股票价格总的上涨，那么我们看到自己持有的基金就是盈利的。

👉那么，试问：股票投资是复利的吗？

以A股之王——贵州茅台为例，

2021-03-16的收盘价是2010.50元，那么假如我们购买的基金全部资金以这个价格买入1万手茅台，也就是买了100万股茅台。

基金的本金：2010.50*100w=201050w

假设明天茅台涨了1.00%，股价也就是约等于2030.61，👉那么我们基金的资金池就有：2030.61*100w=203061w，基金收益涨幅1.00%。

💎假设大后天茅台又涨1.00%，股价涨跌就是以前一天的为基础进行计算的，也就是2010.50*101%*101%=2050.91；👉而我们基金的资金池就有：2050.91*100w=205091w，基金持有收益率为2.01%。

💎但假设大后天茅台下跌1.00%，股价涨跌就是以前一天的为基础进行计算的，也就是2010.50*101%*（1.00-1.00%）=2010.30；而我们基金的基金池就有：2010.30*100w=201030w，基金持有收益率为-0.99%。

👉看到这里，大家发现秘密没有？

股价每天涨跌百分比的计算是以前一天的股价为本的，而我们基金的持有收益率是我们买入当天的股价为本的。

只是不同的“本”，把我们搞混了股票投资是复利的，也才误以为是基金投资是复利，把股票每天的涨跌放了进来。

如果还是不懂，可以继续往下看看到底什么是复利。

二、投资复利的概念

很多基金投资者对复利这一块有非常疑惑，每天看到余额宝、零钱通、活期宝等等货币理财产品都给自己发“利息”，就认为自己买的其他股票基金就是按复利计算。

这个也是深受了不懂复利概念的却偏要传播投资是复利的人的毒害呀。

👉那么，到底什么是投资复利？

复利是指在计算利息时，某一计息周期的利息是由本金加上先前周期所积累利息总额来计算的计息方式，也即通常所说的"利说利"，"利滚利"。

也就是说，把上一期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是不同的。

复利的计算公式是：S=p(1+i)^n

单利的计算公式是：S=p+p*i*n

[S指n期结束后的本利，p指第一期投资的本金，i指复利百分率，n指期数一般以一年为一期。]

举个例子：本金为1w元，利率或者投资回报率为5%，投资年限为10年，那么，10年后所获得的利息收入，按复利计算公式来计算本利和（终值）是

10000*(1+5%)^10=16288.95元；

按单利计算本利和（终值）则是

10000+10000*5%*10=15000元。

这就是复利与单利的区别，简单形容，就是复利是指数式增长，而单利是一次线性增长。越到后面，两者的差距越大。

👉那么，到底是怎么算自己持有基金的收益率？

上面已经提到了基金盈利的本质，现在来看看怎么算自己持有基金的收益率。

我们买入基金后，会有一个买入基金份额的显示。

买入的基金份额=买入的资金/买入时基金的单位净值

【我们看到基金每天的涨跌，就是看每天基金单位净值的涨跌。假如年限一定，累计单位净值越高，则表示基金经理的盈利能力越强。】

假如中间没有分红，或者我们进行了现金分红，那么我们购买基金的份额就是一定的，永远不会改变。

所以我们的基金收益率就相当于——

（今日的基金单位净值-买入当天的基金单位净值）/买入当天的基金单位净值*100%=基金收益率

所以，这哪里有基金投资复利？哪里有把上一期的本利作为下一期的本金来进行投资？

那么，为什么有基金投资复利呢？它到底怎么来的？

三、基金长期持有的赚钱效应与基金投资复利计算

基金长期持有后，一般三年以上，都是正收益的。

举个我经常推荐的例子——

这是一位姑娘的妈妈，2009年买入8.5万元银华富裕主题混合基金，一直持有至今年春节前（2021），没有加减仓的操作，这笔钱已经涨到了139万，收益率高达1544.4%，足足翻了15倍！

以单利来计算：

1544.40%/12=128.7%/年

以复利来计算：

8.5w*（1+26.3%）^12≈140.04w

这就是上面例子，所计算出来的单利与复利。

这一看，大家都明白了吧，我们所误以为的基金投资是复利，只是我们计算出来的，而不是基金投资本身就属于复利。

基金投资长期持有，计算时才会有“复利”的意义，而不是指真正的复利投资。

如果大家都把基金投资当作复利投资，整天买入卖出，不仅要扣大量的手续费，还容易造成自己的畸形操作。

最终让自己得不偿失，岂不悲哉？

👉#文章结尾了，讲点心里话#

关于基金投资是不是复利投资，我以前还写了一篇。

这是一个重要的内容，所以我花了两个多小时来思考、来整理出这篇文章，大家始终要记得——

基金投资不是复利，复利是基金长期持有后计算出来的。

所谓“思想决定言语、言语决定行为、行为决定习惯、习惯决定性格、性格决定命运”，想要做正确的基金投资，必须得正了自己的基金投资思想，不要被误导。

在基金投资领域多思考、多问问、多学学，终有一天——梅花香自苦寒来。

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