房贷新政知多少，不同银行“贷”非彼“贷”
各位看官老爷大家好！又到了小编我为大家解读房贷新政的时候啦！最近央妈又放大招了，房贷政策可以说是全面整改，各大银行也纷纷调整了房贷利率和贷款额度。面对如此纷繁复杂的房贷市场，小编我今天就来为大家好好梳理一下，不同银行的房贷政策究竟有何不同，帮助大家轻松get房贷新姿势！
央妈新政具体都有哪些？对房贷申请有什么影响？
央行发布房贷新规，加强对房地产金融审慎管理，包括提高风险权重、调整抵押品评估规则、收紧房地产信贷集中度等。
小编观点：央妈这次的房贷新政，就像是对房地产业喊话：不要再乱来啦！新政的主要内容有两个：
1. 提高风险权重：简单来说，就是让银行对房贷业务更加谨慎，不能像以前那样大把大把放贷了。
2. 收紧信贷集中度：这就更严格了，要求银行不能把太多钱都贷给房地产公司。
对房贷申请人来说，新政的影响就是：
1. 贷款额度可能减少：银行放贷更谨慎，能借到的钱可能会变少。
2. 贷款利率可能会上调：对风险较高的借款人，银行可能会适当提高贷款利率。
但别担心，新政并不是一刀切的，对于满足特定条件的刚需购房者来说，房贷申请还是能顺利进行的。
各大银行房贷利率有何差异？
各大银行房贷利率基本在国家公布的基准利率基础上上下浮动，但不同银行的浮动空间有所不同。
小编观点：房贷利率可是省钱大法宝，差个百分点，几十年的利息就能差出天价。所以，在选银行的时候，利率一定要货比三家。
根据小编我收集到的最新数据，目前各大银行的房贷利率基本在国家公布的基准利率基础上上下浮动，不同银行的浮动空间如下：
| 银行 | 基准利率上浮比例 |
|---|---|
| 工商银行 | 0.6%～1.1% |
| 农业银行 | 0.5%～1.0% |
| 建设银行 | 0.7%～1.2% |
| 交通银行 | 0.4%～0.9% |
| 招商银行 | 0.8%～1.3% |
| 浦发银行 | 0.6%～1.1% |
可以看出，各家银行之间的利率浮动幅度还是有差异的。一般来说，国有四大行（工、农、中、建）的利率相对稳定，非国有银行（招行、浦发等）的利率浮动空间更大。
贷款期限和额度，不同银行有哪些规定？
商业性个人住房贷款的借款期限最长不超过30年，贷款额度根据房屋价值和借款人的收入水平等因素确定。
小编观点：贷款期限和额度可是决定你月供多少的关键因素。贷款期限越长，月供越低，但利息也越多；贷款额度越高，月供也越高，但可以买更好的房子。
根据最新的规定，商业性个人住房贷款的借款期限最长不超过30年。至于贷款额度，主要根据房屋价值和借款人的收入水平等因素确定。
一般来说，贷款额度不能超过房屋价值的80%，对于一二线城市，最高能贷到房价的70%。借款人的月收入不能低于月供的2倍。
不过，不同银行在贷款期限和额度上的规定也有所不同。部分银行有自己的贷款产品，会在贷款期限和额度上给予一些优惠政策。比如，交通银行的“安居快贷”最长可以贷到35年，招商银行的“闪电贷”最高可以贷到房价的90%。
银行对首付比例和还款方式有什么要求？
首付比例最低为20%，还款方式分为等额本息还款和等额本金还款。
小编观点：首付比例和还款方式可是影响你每月还款能力的大事儿。首付比例越高，月供越低；还款方式不同，月供压力也不一样。
根据规定，商业性个人住房贷款的首付比例最低为20%。其中，首套房的首付比例不能低于25%，二套房的首付比例不能低于30%。
在还款方式上，主要分为两种：等额本息还款和等额本金还款。等额本息是每个月还款金额固定不变，前面的利息多，本金少；等额本金是每个月还款的本金固定不变，前面的本金多，利息少。
一般来说，等额本金还款方式的总利息要比等额本息还款方式要少，但每月的还款金额会比较大。对于收入稳定的购房者，可以选择等额本金还款方式，可以节省利息。
房贷利率能否协商？不同银行政策如何？
房贷利率可在一定范围内协商，但不同银行的协商空间有所不同。
小编观点：房贷利率又不是买白菜，说降就能降？但其实，在一定范围内，房贷利率是可以协商的，尤其是对于优质客户。
不同银行在协商空间上的尺度也不一样。一般来说，国有四大行（工、农、中、建）的协商空间比较小，只有在客户资质非常好，贷款金额比较大，尤其是存量房贷客户，才有机会协商。
而非国有银行（招行、浦发等）的协商空间相对较大，很多银行都有专门的房贷协商渠道，只要客户资质不错，有还款能力，协商成功的概率还是比较高的。
所以，如果你的房贷利率比较高，不妨尝试着去跟银行协商一下，万一成功了呢！
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