005827今天最新净值,你现在手上持有多少支基金?
现在手上还有十几只基金,收益最好的是银河创新成长混合这支半导体的基。
我是从去年7月开始玩基金的,那个时候正是基金最火的时候,刚接触的时候,就网上看了下大概的一些知识,然后就哪个火就买哪个,科技,医药,半导体,军工,白酒,券商、混合基基本上买了个遍,最高的时候买了29支基好像[捂脸]。
过年大跌前的那段时间最高的时候持仓10万,获利最多有9000左右,但是因为年前只减了一点仓,所以年后大跌最低的时候收益-10000多,从天上到地下像过山车🎢一样的,大起大落。
经历过这次之后我就明白了一些道理,正好从那之后各个基金板块都等到了一次上涨的机会,医药,白酒,新能源,半导体,军工基本都涨了一遍,借着这个机会基金盈利后就及时止盈,达到预期或者觉得要跌的时候就及时清仓,虽然好多都走早了,但是因为自己能力的问题,首先要保证自己不亏,所以也就看开了。
直到现在手里已经清仓了一半多基金,剩下的一些都是近半年都没怎么涨的混合基,不是想主动持有,实在是没分清形势被套了,只能拿着等回本了[捂脸]。
还能继续买吗?
我关注的一个搞笑大V发帖:
节后基金净值出现大规模下跌,不少明星基金成了重灾区,涉及多位明星基金经理,包括张坤、刘彦春、萧楠等。基金讨论区一片吐槽,网友们表示:坤坤们怎么不赚钱了?真的不赚钱了吗?其实还是买基姿势不对而已!赚钱的人还是大把在,请你相信基金还是很香!(这是ikun的基呀,还是赚钱滴~)只是持有的基金利润遭遇了大幅度回撤,这时候很多人都会产生后悔心理,在3700点的时候为什么不止盈?我在1月份的时候(大盘3600多点止盈了好几只基,所以也就没有想着继续止盈)说白了还是人性的贪婪~回撤那么多问我什么感觉,心疼是肯定的,毕竟都是钱。再次让我意识到止盈目标的执行力一定要强,否则不止盈那就是一个数字。我一直认为风险是涨出来的,机会是跌出来的。这个时候恰恰是积攒份额好时机。对于新基民来说,这次调整幅度比较大,每天看着钱减少,是不是心里承受不住了呢?今天就来分析一下为什么有人买基金会赔钱?哪怕市场表现不错,基金表现也不错,但有的人就是不赚钱!基民赔钱的三大原因:1、错误的进场时机在股市上涨时,形势一片大好,基金的赚钱效应明显,大家争先恐后都去买基金,连跳广场舞的大妈们也都加入了养基行列。国内股市牛短熊长,当你满怀信心进入基金市场时,正好赶上股市下跌趋势的开启,眼见着自己买入的基金下跌了10%,匆匆割肉离场,发誓再也不买基金!举个例子:在过去10年,股市有一波牛市,在2014年2015年,市场已经5000点了,很多人直往前冲,那你不当韭菜谁当呢?现在有没有牛市,现在就是结构牛吧,2020年7月是结构性牛表现比较好的时候,很多人都很期待。就拿诺安来说,涨的很猛,很多人就在这个时候开始买基金,接下来这只基金开始调仓,一路下跌,基金经理一时还被骂上了热搜。总是在市场涨到高峰了并开始回调时后知后觉进入,以为自己就要开始赚钱了,并认为牛来了。在别人赚钱了,你眼热别人赚钱,一股脑什么都不管了钻进去。2、频繁操作,不断买卖买基金没有做好长期持有的准备,把基金当作股票来炒,喜欢追涨杀跌,波段操作,缺乏耐心和淡定的心态。以股票型基金为例,申购费率一般不低于0.15%若持有时间少于7天,赎回费率一般是1.5%,短线频繁操作,手续费花不少钱没赚到。有的人会认为,我收益超过这个费率就好了,那我们的时间成本,一来一去,你下次再买入呢?也有人一开始是打算长期,做着做着就成了短期,甚至追涨杀跌。一周5天,你申购一天第二天确认,卖出一天,第二天确认,一周就没了。除了时间成本,最严重的事情是什么?殊不知自己把一个完整的股票走势切成了很多段,那你还能赚到什么钱,或许他正处在上涨期,你也就是赚个热闹。那有些人就是想赚短线,那也没办法,但我们不可能每次进去就涨,手续费很贵对我而言。前阵子大妈买基金几十年从4万变137万,也是从另一方面说明,基金适合长期持有。3、跟风买基金很多新手看到一些第三方平台展示的基金近三个月涨幅多少,不做任何分析就认为这只基金不错,结果买入后接连下跌。这也是你买了某某平台推荐的基金不赚钱的原因。很多排名基金今年排名第一第二年可能就第10名啦,如果一个基金不打榜,绝大部分人是不会认识这只基金的,现在几千只基金,如果不被平台推荐就没有人知道他。打开支付宝,天天基金等都有打榜基金。另外一个跟风就是从邻居、同事、朋友买基金赚钱了,你就跃跃欲试也去买这只基金,一顿操作猛如虎,很容易买在山顶。跟风买基金一定是热门的基金,那一定波动幅度大,也容易买在山顶。买基之前先做一个大致了解(很多人买了一堆基金却不知道自己买的什么基金)第一步是要确定买哪种基金市场上大致分为,股票型、混合型、指数型、债券型、QDII这几类(LOF上市开放式基金/ETF场内基金)。股票型和混合型,又称为主动型基金。指数型又成为被动型基金。QDII是投资港股和海外市场的基金。第二步挑选一只好基(以主动型基金为例)可以从下面几个维度来挑选筛选出一只合适我们的主动型基金。基金评级:晨星网可以查看基金评级,五星最佳,只有同类型基金中前10%能拿五星。前32.5%才能拿到四星。从这个角度看出星级越高实力就越强,基金就越好。基金公司:无论是选择主动型还是被动型,都是要优先选择大公司的基金。公司的规模越大,整体的投资调研实力就越强,越容易获得高质量的信息。基金经理:每个基金经理时间精力有限,并无法对每一个股票做到精通,精通一两个领域为最佳。比如张坤等;很多基金经理并非金融专业但这并不影响他们的搞钱能力,比如中欧医疗葛兰是美国西北大学生物学博士,所以她最擅长医药领域的基金。被骂上热搜的蔡经理是研究芯片的博士,曾任职中科院计算技术研究所。历史业绩:查看历史业绩时,我们一定要留意基金经理的管理年限,因为由于离职等原因,基金的管理人是会变更,过去优秀的业绩可能不是现在的负责人创造的。基金规模:首先主动型基金的基金规模不能太小,最好要选择2亿以上的。也我们不能选择规模太大的基金。所以我们在挑选主动型基金时最好选择那些基金规模适中的,最好在5亿~50亿之间的基金。基金指标:标准差-即基金每月的总回报率相对于平均月回报率的偏差程度,波动越大,标准差也越大,反之波动越小标准差越小,也一定程度上反映出基金收益率。夏普比率-是衡量基金风险调整后收益的指标之一,即基金总回报率高于同期无风险收益率的部分,一般情况下,该比率越高,基金承担单位风险得到的超额回报率越高。最大回撤-最大回撤是指基金成立以来,净值从最高点回落到最低点的差值,即最大亏损幅度。主动型基金的择时选股能力十分重要,一旦管理者发生了变更,那过去的数据就失去了参考价值。一切准备就绪我们下面就来聊聊正确买基姿势1:忽视短期波动,坚持长期持有在《股市长线法宝》这本书里,作者研究了美国1802-2012年的全部数据得出结论:在超过200年的时间里,持有货币的被通胀吞噬了95%的购买力而股票的收益率却远远高于债券和黄金。但是股票背后的公司也会经历生命周期,长期持有基金则能获得较高的收益。原因1:价值回归需要时间一般情况下价值投资者都是在市场悲观之时买入股票。在企业价值不变的情况下,市场越悲观,我们就能买到越廉价的股票,而且这种股票的安全边际很高。但是,市场悲观情绪的消化,投资者认识到公司的价值,这都需要时间,也就是说价值回归需要时间不可能一蹴而就,所以我们应该学会耐心等待。最好的办法就是买入,等待!因为一个公司成长他需要时间。原因2:价值增长需要时间一只股票的价格最终取决于上市公司的价值,而公司做实业是需要长期经营才行。一般企业想实现收益的增加,那就必须要扩大生产,这就需要投资建厂房,购买设备,招募人オ等等一系列流程下来往往就需要几年时间才行。就算公司采用并购的方式进行扩大再生产,那也需要时间来整合。定投是在平摊成本,很适合价值增长。2:精选绩优基金,适当组合投资选择基金时,不能跟风,不能看好一只基金就一把梭哈。不能将鸡蛋放在同一只篮子里,相反,太分散也不利于资产增值。可以构建配置基金组合,以更好的抵御基金投资中的风险,确保东边不亮西边亮,当然全部飘红更喜人。都说会买的是徒弟,会卖的是师傅基本常用的止盈方法有两种1目标收益率止盈法就是先设置一个目标收益率,然后收益率达到当初自己制定的收益率之后止盈卖出。但他有一个弊端,比如18年,如果你定20%止盈目标,有可能会发现,根本实现不了。比如20年你定30%的止盈目标,你会发现,太容易了。2估值止盈法主动型基金是无法估值的,对于市场是否高估卖出,买入合理或低估的股票是基金经理在操作。对于此,无法使用估值来评判这个基金是高估还是低估。就像2020年,大多数基金都到了高估值,市面上几乎只剩下“三傻”还在低估值区间。比如大家熟知的茅台,就从前几年的25倍估值中枢到了现在的35-40倍的估值。这就是市场不同时间给与的不同估值。如果一定要按估值去买卖基金,会出现一直买不上,卖了却一直涨,有时候买了又开始下跌,不断补仓不断跌!止盈相对来说还是佛系一些比较好,对于非金融行业的“打工人”来说,知足常乐!秉持我的一贯作风“佛系养基,与时间为友,知足常乐”因为不止盈,那就只是一串数字,只有落袋了才是金钱。如何了解基金理财?
如果你是没有任何投资基础的小白,我个人特别推荐的投资产品就是基金,这是一个最适合普通人的投资方式,不一定是你最好的选择,但一定是你最不坏的选择。基金是适合长期持有的一种投资工具。对于新手小白来说,基本是无脑操作,省时省力。
我来说一说我自己对于基金的一些认识,基本小白都能听懂的知识。
以下是内容大纲:
1、 什么是基金,它是如何帮我们赚钱的
2、 购买基金安全吗
3、 基金的分类
4、 基金的购买渠道有哪些以及优缺点
5、 购买基金都有哪些的费用
6、 新手小白应该如何购买基金
7、 基金什么时候卖,推荐几个常用方法
8、 我个人的一些购买经验分享
第一、 什么是基金,它是如何帮我们赚钱的?基金,是一种间接投资的工具。我们把钱交给基金公司,然后由专业的投资人来管理这些资金。他们拿着这些钱,去投资各种资产。如果基金赚了钱,我们也就赚了钱,如果基金亏损,我们也承担亏损。
对于基金,简单的理解就是:我们把钱交给基金公司,然后找一个专业的人来帮我们做投资,他们收取一部分的管理费。
这个专业的管理人,一般我们把他们叫做基金经理,他们就是专门负责研究和投资的,他们很勤奋经验也很丰富。在一只基金募集完毕之后,基金经理就会拿着大家凑起来的钱,然后去市场上买卖股票等金融产品来赚钱。
基金赚钱主要靠两部分收益。一是基金经理通过对市场的判断,低价买入,高价卖出从而赚取差价,二是买入的股票等产品,会有一些分红。
第二、 购买基金安全吗?很多人最关心的一个问题就是,购买基金安全吗,基金公司会不会把我们的钱都卷跑了。我的回答是,不会的。我们普通人能购买的基金一般都是公募基金,是很安全的。主要有这三个原因:
1、成立公募基金公司门槛非常高
在国内,要想发行公募基金,必须要有公募基金的牌照。
其次,要成立一个公募基金公司,需要有1亿的注册资本,并且都是实缴的。还有主要股东资产规模也要达标,最近3年内没有任何不良信用记录。
可见要建立一个公募基金公司的门槛是非常高的。
2、公募基金托管人
任何一只公募基金,都需要有托管人。也就是说,一只公募基金产品,资金并不是直接存放在基金公司里面,而是放在托管的银行里面。
我们看到公募基金的那些托管费,其实就是托管银行收取的。
此外,并不是所有银行都有资格成为托管银行,国内主要是规模最大的头部银行有托管资格。另外国内规模最大的几家券商也有托管资格。
我们购买基金的钱,都是放在这个托管账户上面,基金经理可以调动这些钱来购买股票,但是卖出股票得到的钱,也只能在这个托管账户上。
也就说我们的钱一直都在托管账户上,即使是基金公司,他们也没有资格把这些钱转到其他账户。
3、关于第三方销售平台
我们很多人购买场外基金的时候,都会使用比如支付宝、天天基金等这些的基金销售平台。大家也会担心,万一支付宝倒闭了,我们的钱会不会没掉呢。
首先,像支付宝这些的平台,是国家认证的基金销售平台,有正规的基金销售牌照。
其次,我们通过平台来购买的基金,钱是到了基金公司对应的托管账户中的。平台本身与我们的钱是分隔开的。也就是说,即使像支付宝这样的平台没有了,我们还是可以在基金公司那里找到我们之前买入的基金份额的。
第三、 基金的分类?我们经常点开一个基金的详情页面,可以看到下面有一样小字,“混合型”,就说明这只基金是混合基金。
按照投资方向,基金可以分为货币基金,债券基金,混合基金和股票基金
1、货币基金:
我们常见的余额宝就属于货币基金的一种,类似银行活期存款,随存随取,但这类的基金收益率不会很高,一般年化收益率为2-3.5%,适合打理随时要花的少量闲钱。
2、债券基金(仅指纯债基金) :
投资周期一般在一年以上年化收率为5-8%;但受利率影响,也有一定的波动风险。通常都是一次性投入,适合用于中长期投资目标。
3、混合型基金:
既投资股票型也投资债券型的基金,其中股票的比例最高不超过80%,最低不低于20%。会出现比较大的波动风险,新手比较难掌握规律。
4、股票型基金(指数基金) :
股票投资比例超过80%,长期来看,年化收益率在15%左右,有较大的波动风险,但也有规律可循。
从收益率范围来看,是目前能做到高收益且低风险的最好选择之一。
总结如下图:
第四、 购买基金的渠道都有哪些,各有什么优缺点?基金的购买渠道分为场内和场外两种方式。
场内交易:是在深圳和上海证券交易所里买卖基金,需要下载券商APP,然后开通股票交易账户,就像买卖股票一样。
场外交易主要是通过银行,证券公司,第三方销售平台(比如支付宝),以及基金公司直销来申购赎回基金。
场外和场内购买都有那些的优缺点呢。
1、交易时间不同
场内交易:实时交易,一天有无数个价格。
场外交易,一天只有一个价格,最后的交易价格以当天收市时的基金单位净值为准。
点评:场外的交易可以避免持有期间的情绪波动,相对而言更适合新手小白。
2、购买的金额
场内交易:最少需要购买100份额,相对需要的资金量多一些。
场外交易:1元就可以投入购买。
点评:场外入场门槛低,适合更多人进行定投。购买更方便,可以灵活购买基金数量和金额。
3、操作方面
场内交易:需要自己手动的操作,无法设置定投。
场外交易:可以设置一个定投,不需要一直重复的操作。
点评:相对而言场外的操作更加省时省力,设置一个定投就可以放着不去管它。更适合普通人操作。
4、基金数量
场内交易:可以选择的数量比较有限。
场外交易:基金的品种丰富,可以有更多的选择。
点评:场外的基金品种多,更适合新手小白入门实战,以便获取更多的购买经验。
5、费用对比
场内交易:收取买卖佣金,相对手续费会低一些。
场外交易:收取的是申购赎回的手续费,相对会高一些。
点评:场内交易手续费方面有一些优势,但差距不会太大。
总结如下图:
个人建议:新手还是选择在场外第三方平台(例如:支付宝)购买基金,设置定投购买,操作简单,而且一天只有一个价格不会有太大情绪波动。
第五、 购买基金的费用有哪些?有些买了好几年基金的人都不知道自己买的基金都有啥费用。这些费用都是我们需要支付出去的,省到就是赚到。所以,一定要清楚都有哪些的手续费。
1、管理费
管理费是基金公司收入的主要来源。国内指数基金的平均管理费率在0.69%左右。部分规模大,运行时间长的基金,管理费率会降低到0.5%以下。也就是说,持有10000元的指数基金,每年会收取50元的管理费。
2、托管费
托管费是交给基金的托管方的。基金的庞大资产,并不是直接存放在基金公司,一般会在第三方托管方,例如某家大型银行。
国内指数基金的托管费率平均在0.14%左右,低的可以做到0.1%。
所有的基金,不管是场内还是场外,都会有管理费和托管费。这两个费用是从后台直接扣除的,当我们看到基金净值的时候,实际上已经扣除了管理费和托管费了。
3、申购赎回费
场外基金收取的是申购赎回费用,场内基金收取的是买卖佣金。
不同品种的申购赎回费是不同的,一般在1%-1.5%。而且在不同的渠道申购,费用在不相同。
赎回费一般不打折,但是赎回费和你持有的时间长度有关。一般来说,持有时间 超过2年,就没有赎回费了。
4、买卖佣金
场内购买基金,收取的是买卖佣金。每个证券公司给出的佣金费率都是不一样的。如果开户没有优惠的话,买卖佣金是0.03%,最低5元的标准。
短期来看,场内购买基金的费用比场外便宜多了。但是,长期定投下来是差不多了。场外长期定投,免去赎回费,只有申购费。而场内,无论持有多久,卖出都是需要收取佣金的。
第六、新手小白如何购买基金?对于新手小白来说,我个人比较推荐定投购买。
1、什么是定投。
定投,就是把资金定期的投入到某个投资品上。比如平时缴纳的五险一金。其实都算定投,
2、定投的好处
定投好处一是:强制储蓄。很多小伙伴都是月光,如果把钱强制储蓄起来,定投一部分到指数基金上,在时间的复利下,会积累一大笔财富。
好处二是:拉低成本,一旦市场上涨,迅速获利。
3、投多少钱合适
很多人亏钱都是因为没有规划,基金定投是一个长期的过程,至少要有3-5年的心理准备。如果把1-2年就需要用到的钱,拿去定投了。当需要用钱的时候,很可能市场还没有起来,这样就很容易亏损了。
可以根据下图进行资产分配:
4、按什么频率定投合适
是周定投好呢,还是月定投好呢。长期来看,其实都差不多,我个人是喜欢按周定投。不过,工薪族建议月定投,发工资的第2天来定投,这样可以起一个强制储蓄的作用。
5、在哪里买基金,买哪些基金
新手是建议在场外买的,比如在支付宝里购买。
以我在支付宝购买的举例:
1、打开支付宝,选择“理财”,然后选择“基金“”。
2、这时候你会问购买什么基金。优先考虑近几年排名前20%,以前的业绩也具有一定代表性。我的操作是:按基金排名,一般选3年或者5年的排名,一般排在前面的基金都是经受过市场考验的,大体都不会太差的。
3、接下来,优先考虑第一梯队的基金公司。大公司的基金经理人资源多、经验丰富。
第七、基金什么时候卖,推荐几个常用方法基金会买的是徒弟,会卖的才是师父。什么时候卖也决定着你收益的高低。
以下推荐几种常用的止盈的方法(以下策略仅针对一年以上定投,第一年为基金积累阶段,不建议止盈):
1、累计收益率止盈法
达到绝对收益率时,就止盈全部卖出。
通常目标收益率设为20%,之后每年目标收益率递增10%,比如第二年至第三年则为30%止盈。
例如:每月定投1000元,投资3年,也就是36个月后,总共投入36000元,如果账面总金额为50400元,那么就是浮盈达到40%,满足我们卖出的条件,就可以全部卖掉。
优点:计算方法简单暴力,容易操作。
缺点:牛市无法吃到全部的上涨行情,而且累计收益止盈是用单利加法而非乘法复利,因此时间拖得越长,年化收益越低。
2、年化收益率止盈法
定投达到目标年化收益率时,考虑止盈并全部卖出。
通常定投一般10%年化止盈(IRR年化为20%左右),达到预期年化收益时全部卖出,然后重新开始布局定投。
例如:每月定投1000元,购买2年也就是投资24个月后,共投入24000元,而账面总金额为29040元,年化收益达到10%,就考虑全部卖掉。
优点:能获得固定的预期年化回报率。
缺点:牛市时无法“吃”到全部的上涨行情,另外,如后续市场没有较大的行情,可能将一直无法触发止盈的条件,周期会拉的更长。
3、割韭菜止盈法
每次盈利达到一定比例,则卖出盈利部分,边涨边卖。
一般割韭菜止盈设置为10%比较合适,即每上涨10%,则卖出额外的10%的利润部分,从而保持本金不变,持续盈利。
例如:每月定投1000元,购买2年也就是投资24个月后,共投入24000元,而账面总金额为26400元,上涨10%,此时将2400元超额收益部分全部卖出,保留本金。
优点:适合牛市行情,如果能持续上涨100%,可以提前收割回本金,不用担心高位崩盘的风险。
缺点:由于账户始终保留本金,需要承担更大的投资风险。
4、回落止盈法
在保证一定盈利的基础上,只要回撤超过一个阈值,则进行止盈。
通常在保证20%以上的累计盈利下,一旦途中收益率回撤超过10%,则进行止盈。
例如:每月定投1000元,购买2年也就是投资24个月后,共投入24000元,而账面总金额达到了48000元,收益率为100%,随后几天市场震荡下滑,收益率下降到了90%,变为45600万元,此时全部卖出止盈。
优点:适合牛市行情,在牛市时获得大幅超额收益后,即使之后市场崩盘也可以成功逃离。
缺点:在震荡向上的行情下,容易因市场回调被“抖”出来,此时就错过了行情。
第八、我个人购买基金的经验分享1、选择哪种止盈策略最好呢?
上面介绍的几种止盈卖出的策略都有一定的优缺点。你只有不断的尝试,找到一个最适合自己的方法就可以,没有一个明确的答案。每个人的心态、资金、收入等等都不一样。只有适合自己的才是最好的。
由于上述止盈策略都有一定局限性,所以并没有定论,选择最适合自己的方法即可,不管如何,只要坚持定投,终会等到你收割的那天。
2、关于基金的选择注意点:
一,每个基金经理的最多选择一只基金就够了,很多他们操作的都差不多的。
二、一个公司的也尽量只选择一只基金,因为他们之间重复的很多,可能都在一个策略组里面。
三、可以多购买一些基金的来分摊风险,毕竟每个基金经理的经验和喜好都不同,难免会在一段时间内有一些失误,多选一些可以避免因为某个的失误导致你资产的缩水。


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