房贷利率调整最新消息,新LPR首次报价出炉?
从目前的市场表现来看,未来一段时间,全国房贷利率不但不会降,反而整体会呈现上涨趋势,特别是二套房,对房产具有一定的抑制作用。
虽然目前5年期LPR只有4.85%,比5年期以上贷款基准率4.9%低那么0.05%,但这两者都不是具体的贷款利率。商业银行可根据城市(因城施策)和贷款人在央行基准利率的基础上进行一定的上浮或下浮,而LPR设置了最低贷款利率,只能在LPR利率上加基点,即只能进行固定上浮。
什么是LPR?LPR(英文缩写)为贷款基础利率,金融机构对其最优质客户执行的贷款利率,目前由18家中大型商业银行报价形成(往后加入城商行等小型商业银行),为市场贷款利率,间接受央行基准利率影响。
如果对LPR较难理解,可以将其直接理解为与SHIBOR(上海银行间拆借利率)对应的贷款利率,只建立在商业银行之中,是一种动态利率(每个月商业银行进行报价,然后调整),与央行基准利率(相对固定)存在本质区别。
个人房贷新基准与原有的贷款无关个人房贷新基准执行日期为10月8日,10月8日之前的个人房贷不受影响,包括已在还贷中的贷款——仍按原合同约定执行。
因此,个人房贷新基准是针对10月8日以后的贷款,对10月8日以后的贷款者产生影响。如果要想获得以前的原有基准,那么只能尽快的买房,在10月8日之前审批下来,放款到位。
但是从目前的房价形式来看,并没有出现大量购房,或房价高涨。也就是说,原有的贷款基准与新贷款基准并不存在严重的脱节,或不适应的情况,说明这两者并没有多大区别,只是换个算法罢了——毕竟4.9%与4.85%没有多大区别。
个人贷款新基准实施之后,不再有下浮,对房市有抑制作用如果你身边有在2016年前后贷款买房的亲戚或朋友,那么比较容易理解贷款利率下浮,而目前只有极少部分城市还存在下浮情况,也就以致个人房贷新基准实施对房价的影响不大。
比如2016年房贷利率下浮10%,为4.9%*90%=4.41%,那么相对于目前LPR五年期4.85%较低,不利于贷款者。因为央行规定,只能在LPR利率上加基点,即不能下浮,只能固定上浮。
假如目前房贷普遍出现下浮,那么当前房价就会出现新的一轮大幅上涨,毕竟10月8日以后对贷款者不利。然而,目前的情况是房贷普遍出现上浮,且上浮10%以上(7月全国首套房贷款平均利率为5.44%),那么显而易见,个人房贷新基准实施之后对房价影响不大——只是设置了最低贷款利率,具体贷款利率还要根据具体情况而定。
个人房贷新基准实施之后,怎么计算房贷利息?目前的房贷还款金额计息较为简单,通常为央行调整基准利率以后第二年1月1日起以剩余本金重置计算利息。
比如等额本金还款,假设贷款利率执行基准利率为4.9%,那么每月还款利息=每月剩余本金*4.9%/12。今年基准利率调整为5%,则明年1月1日起执行调整后的基准,那么每月还款利息=每月剩余本金*5%/12。
而执行房贷新基准,采用LPR利率之后,可能每年还贷利率都存在差异(央行规定最短每年可以对贷款利率进行重定价),利率波动比较频繁,房贷计算器基本可以报废,参考意义不大。
比如目前的5年期LPR利率为4.85%,在不加基点的情况下,执行贷款利率就为4.85%。假设贷款合同约定的是每年重新定价,那么明年这个时候5年期LPR利率为5%时,接下来的一年期限就得以5%计息——受市场利率波动影响,不受央行相对固定的基准利率影响。
加点数值一旦确定,整个合同期限内都固定不变加点数值类同目前的上浮比例,但是比例它是以贷款基准为基础,是个不确定的数值。比如基准利率为4.9%,上浮10%多出4.9%*10%=0.49%,而当基准利率调整为5%,上浮10%多出的却是5%*10%=0.5%,比0.49%多出0.01%。即基准利率越往上调对出现上浮的贷款者越不利。
而加基点是确定的数值,比如目前5年期LPR利率为4.85%,加20个基点为5.05%。基点数值保持不变,即使未来5年期LPR利率从4.85%涨到5%,那也仅是5.2%,多出的永远保持0.2%,不随基准变化而变化。
总结从目前的市场表现来看,对目前的房价影响不大,因为目前的贷款利率普遍出现上浮。分析未来的话,也不会有太大的影响,毕竟房市政策是因城施策,而具体贷款利率根据城市和贷款人而定。
但是从长远来看,对房市有一定的抑制作用,毕竟确定了房贷的下限,应当不会出现像2016年前后的大幅打折的情况,抑制房价暴涨。
2021年商贷买房利息上浮多少?
每个地区的政策和情况不一样,房贷利率上浮的比例也会有所不同。
在上海地区,上海首套房贷利率将从此前的4.65%上调至5%,二套房贷利率从5.25%上调至5.7%,上升幅度分别为35BP和45BP。
在盐城地区,大部分银行首套首贷利率为5.6%,其中仅中信银行首套首贷达到了5.7%;而二套房房贷利率普遍在5.7-5.8%。除了首套房的房贷利率有所增加之外,盐城地区的二手房市场也比较混乱。
在南京地区,目前南京主流银行对首套房贷利率的标准,基本在5.65%左右,加点幅度为100个基点,二套房则普遍在5.85%-5.95%之间,加点幅度在120-130个基点。
根据南京地区最新的房贷数据来看,目前南京首套房房贷利率最低的为广发银行,房贷利率可低至5.45%(LPR+80BP),最高的为工商银行,房贷利率高达5.75%(LPR+110BP),基本与此前二套房房贷利率相持平。
房贷利率换锚该怎么计算?
房贷利率换锚开始!只有一次机会!只有一次机会!只有一次机会!
也就是说,无论你是基准利率换LPR,还是从LPR换基准利率,都有且有一次更换的权利。一旦更换完毕,未来将会永久根据这个利率政策还款,除非有新的规定出台。
那么,对于大部分的人来说,我们就需要考虑几个因素了!
第一,转换之后的利率会有变化吗?答案是不会的!
假设你原先的利率是5.88%,也就是上浮20%,那么当你从基准利率换到LPR或者从LPR换到基准利率后,你的房贷利率依然还是一个5.88%。
它会执行一个“多退少补”的换算方式!
第二,那么两者有什么差别呢?基准利率和LPR最大的差别就是一个是固定的,一个是波动的。对于基准利率来说,一旦选择了就会按照之前的利率一直偿还下去,不会有还款金额的变化。
而对于LPR来说,如果你选择了LPR,未来就会根据LPR的波动而改变还款的金额。
就好比降息开始后导致LPR降低了,那么你每月的还款金额就会见底;如果出现了加息,LPR随之增加了,那么你每个月的还款金额就会提高。
第三、到底选LPR还是选择基准利率呢?1、短期来看
①从国外的市场来看,其实大部分发达国家的房贷利率还是非常低的,并且拉长一个大周期来看也是处于一个下降的通道,所以从这点来看,未来中国的LPR其实也是一个降息的通道。
好比日本的几十年里房贷利率一直处于一个下降的通道,虽然中间有过反弹,但是总体依然会比几十年前的利率低很多。
②国家还是大力扶持中小企业,实体经济,甚至希望资金流入金融市场的,所以我们可以看到降息一直在持续,因此从短期来看我们也会面临一个持续的降息趋势。
因此,综合来看,如果你是要给2-3年,甚至3-5年的短期贷款周期,那么选择LPR一定是最好的选择。通过LPR短期的一个大概率下降趋势,会让你的每月贷款出现逐步的减少,减轻你还款的压力。
2、长期来看呢?
许多人其实会认为长期来看一定也是选择LPR为好,因为参考国外市场来看,贷款利率确实是非常低的,中国也有足够的空间进一步的下调,甚至许多国家还有负利率的出现。
但是!!
我们要知道的是,长期是一个10-20年,甚至30位周期的时间,具备的不确定性非常高,而且对于中国来说,政策的变化是无法预估的,这就对于长期的选择来说造成了“不确定性”!
再加上降低LPR导致房贷减少确实是利好购房者的,可对于银行来说他们可是非常“被动和受伤”的,因此长期来看,其实大量的购房者是很难占到银行的便宜。
因此,长线来看,如果寻求稳定的那么选择基准利率是比较靠谱的,如果想要“拼一下人品”的,那么久选择LPR。不过从大趋势来看,这两者不会有太大的差异。
结论:其实LPR和基准利率的转变还是要看一个个人的情况,短期来看选择LPR会得到实质性的贷款金额下降,而长期来看,则是一个仁者见仁智者见智的选择了,没有对错,毕竟谁也无法预测未来一个长期的局势!!
毕竟未来还要有一个通胀的考虑,万一发生了通胀,那么加息就是必然的结果,选择LPR的就需要承担还款金额上涨的损失。所以,长期如何选,这个没有标准答案!
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已经放贷的会变化吗?
已经放贷的不会有影响了。放贷的关注lpr,lpr目前十几个月都稳定没有变化还是4.65。还没跟银行签合同的要受影响了。
看看人家中介消息多灵通,都赶在要在今天前面签了,我找了个中介说不知道,没听说这事,她这样说我就感觉这次肯定是真上涨了,谣言的话他们肯定早传遍了,而我朋友圈的所有中介都没发消息。
深圳利率上调的时候我就预感苏州也不远了。苏州之前利率是在去年疫情期间下降的,今年行情有所上升,楼市有点小热,上调利率也是趋势。部分银行已经在5月21日明确上涨利率,也有银行表示还没接到通知,我从网上也收集了本月前后利率统计表。
未上涨前可以看到中国银行建设银行等都是利率5.15.
5月21日上涨后中国银行、建设银行都变成5.7了,上涨了55BP。
当然啦,也还有很多银行暂时没上调,要贷款买房的得抓紧了,新房贷款的话开发商很多合作的四大银行,利率都上调了,看能不能协商换成其他银行吧。二手房的话可以自己选择银行,但是二手房额度紧张。
苏州上调了,昆山太仓都要上调了,3月在昆山定的房子,告诉我利率最高5.65,这一调降下来的利率又得涨回去了,昆山一直利率都是比苏州高的。
这是未涨之前中介给我的利率表,这一涨又要高达6以上了。利率都涨了中介还不知道了,所以他都没数据给我。已婚跟单身利率还不一样
这几个月一直在催中介早点备案早点贷款,跟他说怕利率上调了,开发商一直含糊备不了,要一批次一批次排队,说房子火爆单子太多,他们处理不过来了。其实我也知道肯定是资金有点压力,过年前后那段时间突然行情大好,几百套房子卖出去了,一个月他们又消化不了这么多,这不从3月到了5月,到了利率上涨了。总归是买房的人吃亏,他们啥损失没有,还合作的银行不能随意换说。买二手房的速度就快多了,同样的时间定的房子,人家都开始还贷款了。
我的购房利率588?
没有办法。除非你的贷款合同有约定定期调整房贷利率,这样你就能享受现在的低利率。另一种是你能把房贷还清,然后把房子转让给你的家人或亲戚,重新办理贷款,但这样又涉及房产交易带来的各种税费,如契税。


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