光大银行的优势(为什么网上这么多人吐槽迈腾有很多的小毛病)

1、光大银行的优势，为什么网上这么多人吐槽迈腾有很多的小毛病？

大众品牌加持

大部分消费者在购买不怎么熟悉的产品的时候，都会首先考虑大品牌。尽管网上吐槽的人不少，但实际上不得不承认，大众就是许多人心目中的大品牌。到目前为止，大众进入中国已超过30年，通过优质的产品和服务，经营着自己的品牌美誉度，一点一点积累自己在消费者中的口碑。尽管大众是处于非豪华品牌定位，但了解的车友都知道，大众品牌的溢价本来就远超一般的合资品牌，所以也成为很多人心目中的首选。

基于前期积累的大众车皮实耐用，有质感，技术先进等等口碑，而迈腾正好作为大众中级车标杆，自然就被这些光环顺便笼罩住了。有了这些良好的口碑，它能被更多的消费者青睐也就顺理成章了。

市场价格优惠

大众车不是溢价高吗？很明显，迈腾18.99-31.69万的指导价很明显高于大多数B级车的，那怎么还那么多人买？其实不然，最新款迈腾是在17年7月就已经上市，至今已经有1年了。一般上市较久的车，价格都会出现一些优惠，迈腾也是这样，虽然没有网上优惠5-6万那么多，但是疆哥走访部分经销商得到到信息是，迈腾有3-4万的优惠。

这3-4万的优惠幅度，甚至让迈腾和日系的雅阁，凯美瑞有得一拼，是不是觉得有点颠覆认知呢？有了这样的一个优惠价格，又还有多少感兴趣的人会拒绝这款车呢？

低调大气却不张扬

价格很重要，但外观和空间、动力的重要性也不小。如今汽车的设计与定位，总是喜欢往运动、时尚、年轻、跨界、家用的方向靠。就像目前的日系三强：“大号思域”-本田雅阁、“丰田大法”-丰田凯美瑞、“魂动设计”-马自达阿特兹，它们都是凭借着年轻化，运动化的外观来吸引消费者。

但有时候，大家想要的未必是这些。行政、商务、成熟、稳重也同样是人们想要的。新款的迈腾整体设计就是是考虑到了大多数人的需求，选择了国人认可的低调大气却不张扬。

没有使用那些过分个性化的设计，前脸部分，线条设计棱角分明，中网格栅和大灯组采用一体式设计，格栅内部、灯组内轮廓皆加以镀铬饰条装饰，造型上采用扁平式设计，同时贯穿式进气口造型特点也是以扁平为主，使得整个前脸视觉重心压低，冲击力强。给大多数人的感觉就是：迈腾这车大气稳重。

除了外观表现得大气稳重，迈腾的空间也同样大气，2871mm的轴距，比雅阁的2830mm和凯美瑞的2825mm都还要长。

在动力方面，迈腾搭载了三款发动机，分别是1.4T、1.8T和2.0T涡轮增压发动机，选择性更多。新款的雅阁只有1.5T动力，就这一点就被不少车友所诟病，而凯美瑞在动力方面都做了改变和提升，但是作为自吸发动机，和迈腾的动力对比起来优势也不大。

明显可以看出，大众已经把国人的心理研究得很透彻了，基本上人们想在B级车上找到的的，在迈腾上基本都能找得到，这也是大众迈腾能常青的原因。

不过市场变化很快，尽管迈腾整体销量依旧排名前列，但从趋势来看，现在凯美瑞和雅阁这两款新车销量都在逆势攀升，而迈腾则是按照市场规律销量有所下滑，这么一来，如果迈腾没有给出好的对策，那冠军宝座易主的概率就有点大了。

2、LPR好不好？

LPR的前世今生

LPR利率转换其实是我国金融市场化改革，非常重要的一步。LPR与央行之前的麻辣粉（MLF：中期借贷便利）一样，都是一项“新出锅”的货币政策工具。其对贷款、商业、经济都有着巨大影响，并且在房贷领域又与我们个人息息相关。为什么它会带来如此大的影响，还要从美国大萧条时期说起。

LPR全称Loan Prime Rate，即贷款市场报价利率，是金融机构对其最优客户执行的贷款利率。其源头是美国的最优惠利率，即Prime Rate。

时间拨回到1929年美国大萧条时期，彼时的美国经济停滞，大量企业破产，不良贷款率急速攀升。在这段时期，信誉良好的企业更是少之又少，但银行手中的资金急需找地方投资，部分商业银行开始刻意降低信贷标准，将一些资信不达标的企业纳入贷款目标，贷款利率确实下降了，但由此却引发了恶性竞争，银行业不良贷款率进一步攀升，最终成为压倒银行的“最后一根稻草”（银行倒闭）。为防止竞争恶化，美国紧急出台相关法规，其中有一条就是最优贷款利率（Prime Rate）。倡导推动形成统一的基准利率作为贷款最低利率，各银行放贷利率必须要在这个基准之上。到了20世纪70年代以后，随着直接融资市场发展，大型企业融资渠道逐渐扩宽，银行间竞争加剧，Prime Rate的基准线才被逐步突破。但如今，美国的Prime Rate开始作用于中小企业贷款、个人住房贷款及消费贷款等融资渠道较单一的群体。

视角拉回中国，以前，还未实现利率市场化的时候，我们银行是按照央行发布的贷款利率作为标准，发放贷款时以此利率为基准上下浮动。这个利率被称为贷款基准利率。为了推动利率市场化改革，

2013年起，我国全面放开金融机构贷款利率管制，取消了贷款利率下限。但一个显著的遗留问题便是，我们的银行尚未具备定价能力，若没有一个参考的贷款利率标杆，

容易诱发市场定价的混乱，造成互相压价。

一个新的定价标准被迫切期待中，这就需要让利率“换锚”。根据国外经验，实行LPR定价，可以促进定价基准由央行确定向市场确定过渡，因此央行于2013年建立贷款基础利率LPR集中报价和发布机制。

LPR的转换选择

央行对“换锚”给出了2种方案:一是选择固定利率，二是选择浮动利率。假如小明家的贷款日是2015年的3月1号，贷款的期限是30年，那么按照5年期贷款的基准利率来计算，最近小明实际执行的利率水平4.41%。根据我们人民银行第30号公告显示，个人住房房贷的转换前后的利率水平是保持不变的。

那么对于小明来说，如果他选择为固定利率，那么他的个人房贷在整个合同的剩余期限内，都是执行了4.41%的利率。

如果小明选择转换为参考LPR定价的浮动利率，他的房贷利率将是一年一变，重新定价的周期是一年。这样的话小明家房贷的利率水平将按照5年期以上LPR，4.8%加上负的0.39%来定，也就是4.41%。（其中负的0.39%是固定加点的点差）因此对于小明来说，从第1个重新定价日开始，小明的房贷利率就会变成当时最新的5年期以上的LPR的水平，再加上一个负的0.39%。以后每年定价日以此类推。

小明面临的两种选择都有其合理性，只要选择适合自己的就可以。但对于未来的贷款利率趋势，我预期未来的LPR的走势应该是下行的，也就是说未来其实是一个低利率的时代，相比欧洲、日本，还有美国，中国目前的利率水平相对还是较高的，但是随着中国经济增速的平稳的下降，从长期来看利率的下行是个不可逆的过程。

所以对于大众来说，这次改革的最终受益者，一定是广大人民群众，而深究LPR改革为何会使我们受益，还要从我们的定价及制度优势说起。

LPR真的可以惠及大众？

还记得中央电视台《幸运52》节目么？其中一个节目环节就是围绕市场上各种商品价格展开竞猜游戏，猜对价格者即可拿走所猜商品。答题者如果猜出的价格低于真正价格，主持人就说“少了”，高于真正的价格，

就说“多了”，看谁能在最短的时间内猜中。其中有一项竞猜者们最爱选择的场外援助道具，就是“去掉一个最高价、去掉一个最低价”。这个道具能极大缩小价格范围，使竞猜者猜中概率大升，同样在LPR定价过程中，也运用了一样的规则。

首先央行会筛选出18家综合实力较强的

全国性银行成为LPR报价行，在每个工作日，各报价行根据自身对行内最优客户执行的贷款利率，向全国银行间同业拆借中心报送本行贷款基础利率。由各报价行给出本行贷款基准利率，在这个基础上我们去掉一个最高的，去掉一个最低的，去掉两家以后，

把剩余的报价作为有效报价。所以LPR是由这18家商业银行共同决定，不用担心某几个报价行联手起来故意的抬高市场的利率。而且这些报价银行他们作为直接的贷款机构，他们对市场的变化自然是最清楚的。

在过去很长一段时间内，LPR与贷款基准利率持平，不能反映市场利率变动情况。这样就使市场利率和贷款利率并存，且走在两个轨道上，这就是我们经常听到的利率“双轨制度”。

央行的货币政策主要通过银行等金融机构向市场传导，但由于大部分银行采用的LPR仍然参照央行的贷款基准利率，而非市场利率，而贷款基准利率又相对稳定，很长时间维持不变。这就对市场利率向实体经济传导造成阻碍。通过LPR的改革和完善，在央行调整向符合资质要求的银行提供的贷款利率时，就可以直接影响贷款利率，环节被打通了，货币政策就可以传导到实体经济。

也由于此，为了降低疫情期间中小企业短期的融资成本，缓解他们的资金需求压力。央行推行的利率下调政策，将非常有助于帮助企业度过资金的难关。这是我们制度的优势。

未来我们国家的市场经济会进一步发展，利率市场化的程度也会得到进一步的提升，那么除了贷款基准LPR之外，存款利率、企业贷款浮动的基点，都会有比较大的市场化的空间。采用这种小步快跑、稳步推进的方式，！最终使金融服务普惠于万家。

3、藏富于民和藏富于企？

藏富于民一定比藏富于企要好。

藏富于企的好处是企业实力会比较雄厚，部分企业甚至能够与世界名企抗衡，虽然人均创造的效益低很多，但是起码从个头上来讲并不逊色。企业有钱了，如果务正业，求进步，自然会加大研发投入，引进先进的管理经验，提高效率，能够到国际大舞台上与国外企业竞争，赚国外的钱，拥有更多的话语权乃至定价权。

藏富于企的坏处同样明显，一家企业往往属于一个人或者一个家族一个群体，企业再有钱，普通人享受不到，最终得益的往往只有一小撮人。一旦选择了藏富于企，那么贫富差距就会逐渐拉大，企业间更容易出现裙带关系，管理层会有很多的七大姑八大姨，企业资产也会被一群老鼠慢慢拆分到自己家里去。

藏富于民没什么坏处，如果说有的话，就是本来能掌控巨大财富的人拿不到那么多了。

藏富于民的好处很多，一言难尽。

最基本的，人民有钱了，才更有安全感，生活更有保障，生活品质才能提升，不至于买不起房、上不起学、看不起病、养不起老，对社会和国家会更有归属感。

正所谓衣食足而知荣辱，仓廪实而知礼节，肚子都吃不饱的时候，放在古代很容易成为梁山好汉，衣食无忧的时候，戾气才会大大减少。

消费型的经济结构是最稳定的结构，人民赚到了钱，然后去消费，形成良性循环。只要勤勤恳恳工作，就能享受好的生活。住房教育医疗养老都有保障，老百姓就敢于消费，不用过多考虑存钱的事情。社会消费旺盛，企业的产品好卖，企业也能赚到钱，自然就会给员工发更多的工资，这样社会不断进步，蒸蒸日上。

4、1万送100块钱的礼品10万送1000元的礼品？

如果存款利率合适，当然值得存咯，相当于多出1%的存款利息耶，多好的事情啊！

中小银行常推出各种活动，进行揽储

全国一共有4000多家银行，而其中网点比较少、市场竞争力较弱、揽储压力最大，要数是地方性中小银行咯！因此，为了提高市场竞争力，以农商行、信用社、村镇银行等为代表中小银行除了大幅度提高存款利率之外，还不定期会推出各种揽储的活动，尤其是在春节前后的这段期间内。而我们最常见的存款送礼品、送积分、抽奖，洽洽就是中小银行进行揽储的“三板斧”！

存款送礼品，储户拿到的实际利率会更多

农信社推出，存1万送100元礼品的活动，是否值得存款，这得看其存款挂牌利率到底是多少才行！

举个简单的例子，某中小银行三年期存款利率为基准上浮40%（3.85%）以上，如果再有存1万送100礼品活动的话，那么1万元实际存款年利率就为3.85%＋1%÷3＝4.18%，还是很不错的，当然是值得存款的！而如果，银行三年定期存款挂牌利率只是基准利率上浮20%（3.3%），甚至更低的话，1万元的实际存款利率也不过才只有3.63%，显得并不是特别划算！

存款送礼品，对于礼品不要抱太大的希望

有很多储户，总惦记着年底到中小银行存款，指望存1万元定期，抽奖就能领回个大彩电、冰箱之类的！其实，银行存款送礼品，与超市打折促销的基本套路是一样的，买的永远没有卖的精明！想薅银行羊毛，还是算了吧！不过，对于我们普通储户来说，能多拿点礼品，总归是件好事情，这也正是存款送礼品，中小银行大厅人满为患的原因所在！

总之，存款送礼品，是中小银行最传统的揽储手段之一了！因此，如果遇到银行正在推出揽储活动，存1万动100元礼品，有闲余资金的，去适当参与也未尝不可啊！

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