大家好，我是你们的老朋友,一个在资本市场摸爬滚打多年的财经写作者。
今天咱们来聊一个特别接地气，但又常常让新手投资者感到“食之无味，弃之可惜”的话题——银行股。
经常有朋友在后台问我：“现在的市场波动这么大，有没有那种稍微稳一点，每年能分点红，不用天天盯着K线图心惊肉跳的股票？”每当这时候，我的脑海里第一个跳出来的选项,往往就是银行股。
当你打开交易软件，输入“银行”两个字，屏幕上瞬间会弹出一长串的名单：工商银行、建设银行、招商银行、宁波银行、成都银行……几十只股票看得人眼花缭乱，这时候你可能会犯难：银行股票有哪些？它们之间到底有什么区别？我该选哪一只？
别急，今天咱们就撇开那些枯燥的财报数据，用最通俗的大白话，结合咱们生活中的实际例子，把A股市场上的银行股给扒个底朝天，我会不仅告诉你有哪些,还会分享我个人的看法和投资逻辑。
银行股的“家族谱系”：你面对的是怎样一群大象？
咱们得搞清楚，虽然都叫“银行”，但它们的体量、性格和赚钱模式完全不一样，在A股市场，我们通常把银行股分为三大阵营：国有大行、股份制银行,以及城商行和农商行。
国有六大行：市场的“定海神针”
说到银行股票有哪些，这一组绝对是绕不开的“巨无霸”，它们指的是：工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行,以及后来加入的邮储银行。
生活实例： 想象一下你生活的城市，最繁华的十字路口，那栋装修最气派、门口甚至有保安站岗、永远排着长队的银行网点，大概率就是这几家之一，比如你爷爷每个月雷打不动要去领退休金的地方，大概率是工商银行或者邮储银行，你小时候第一次存压岁钱,可能就是在建设银行。
个人观点： 在我看来，投资国有大行，本质上买的不是“高成长”，买的是“国运”和“债券的替代品”，这些银行背后是国家信用，倒闭的风险几乎为零，它们的业务遍布全国，甚至全世界,抗风险能力极强。
正因为它们太大了，想要实现业绩每年翻倍增长是不现实的，这就好比一个体重300斤的相扑选手，你让他去跑百米冲刺肯定跑不赢，但他站在这里,你就觉得特别安稳。
投资特点： 股价波动极小，分红非常稳定且慷慨，如果你是个追求极致稳健、甚至比买理财还要稳一点的人,这几家是首选。
股份制商业银行：进取的“优等生”
这一组通常指的是：招商银行、兴业银行、浦发银行、中信银行、光大银行、民生银行、华夏银行、平安银行等。
生活实例： 这就像是一群重点中学里的实验班学生，它们虽然没有国有大行那种“官家”的背景和遍布乡镇的网点，但它们更灵活，更愿意搞创新，比如你手里有一张信用卡，额度高、经常有饭票或者加油优惠，这很可能就是招商银行或者平安银行发行的，当你需要做一笔复杂的个人经营贷，或者想买一些高收益的理财产品时,这几家银行的服务体验通常会比国有大行好很多。
个人观点： 在这个阵营里，我最想聊聊的是招商银行，在银行股的投资者圈子里，招行有一个响亮的绰号叫“零售之王”，什么意思呢？就是它特别擅长做咱们普通老百姓的生意。
我有一次去招商银行办业务，那种服务态度和APP的交互体验，真的让我感觉像是在互联网公司，而不是在传统银行，这种“客户体验好——吸引用户存钱——资金成本低——利润高”的飞轮效应，让招商银行在估值上一直享受着比其他银行更高的溢价，如果你问我银行股票有哪些值得长期持有,招商银行通常在我的推荐名单前三名。
投资特点： 成长性比国有大行高，股价弹性也更大,风险也稍微高那么一点点。
城商行与农商行：区域经济的“小霸王”
这类的代表就多了，比如宁波银行、成都银行、江苏银行、南京银行、杭州银行、北京银行等等。
生活实例： 这就好比是各地的“地头蛇”，你如果去成都旅游，会发现满大街都是“成都银行”；在宁波做生意，当地企业肯定和“宁波银行”打交道深，它们的根基扎在某个具体的省份或城市,主要服务于当地的中小企业和居民。
个人观点： 投资这类银行，其实就是在“赌”这个地区的经济活力，我个人对宁波银行和成都银行印象不错。
为什么这么说？拿宁波银行举例，江浙沪一带是中国民营经济最活跃的地方，中小企业多，老板们虽然风险大，但只要贷款给对的人，收益也是惊人的，宁波银行的管理层极其优秀，坏账率控制得非常好，这就好比一个精明的管家,在鱼龙混杂的市场里总能挑到最肥美的鱼。
这里我要泼一盆冷水：城商行的分化非常严重，如果你买了一个经济衰退地区的城商行，可能面临坏账激增的风险，选这类股票,你得先看看那个城市是不是在蓬勃发展。
深入肌理：为什么银行股总是让人“又爱又恨”？
列完了“银行股票有哪些”的清单，咱们得聊聊深层次的东西，很多散户朋友不喜欢银行股，理由很充分：“涨得太慢了！看着隔壁科技股天天涨停，银行股一个月动一下，心里急啊。”
我非常理解这种心情，但我必须发表我的个人观点：这种看法，其实是对银行商业模式的误解。
银行到底是靠什么赚钱的？
咱们别看那些复杂的K线图，回归生活，银行赚钱最简单的逻辑就是“吃息差”。
生活实例： 假设你是个本分人，把100万存进银行，年利息2%，银行拿到你的钱后，转手贷给了一个想开火锅店的老王，年利息5%，这中间的3%差价,就是银行赚的钱。
对于国有大行来说，它们的网点多，像你爸妈这样的储户多，给储客支付的利息（资金成本）就很低，所以它们哪怕赚得保守点，因为规模大（存贷量大）,最后利润也是天文数字。
而对于像招商银行、宁波银行这样的优秀银行，它们不仅吃息差，还做“财富管理”，也就是帮你买基金、保险、理财，从中收手续费，这就好比它们不仅开当铺，还顺便做起了中介,赚钱的路子更宽。
为什么大家说银行股是“低市盈率”陷阱？
你打开软件一看，好家伙，工商银行的市盈率（PE）只有5倍左右，招商银行也就6、7倍，而一些科技股可能要50倍甚至100倍,是不是觉得银行股被严重低估了？
个人观点： 这里有一个很关键的心理因素：恐惧。
市场给银行股这么低的估值，是因为大家始终担心银行手里那堆贷款（资产）到底是不是安全的，万一像前几年那样，房地产企业暴雷，借出去的钱收不回来,那利润瞬间就会化为乌有。
低市盈率反映了市场对潜在坏账的担忧，但我个人认为，对于国有大行和头部股份制银行来说，这种担忧有点过度了，这就好比你因为担心出门会下雨，所以即使外面是大晴天，你也非要穿着雨衣出门，虽然安全，但确实有点累赘,也限制了股价的上涨空间。
实操策略：面对这么多银行股，我该怎么买？
说了这么多，到底“银行股票有哪些”值得咱们真金白银地买进去？我不荐股,但我可以分享我的选股思路和仓位管理的逻辑。
“哑铃策略”：稳稳的幸福+博取高收益
如果你想在银行股里赚钱，不要只买一只，我建议采用“哑铃策略”。
一头是“大块头”： 比如工商银行或建设银行。 这就好比你家里的米面粮油，你不会指望大米涨价让你发财，但你不能没有它，配置这部分，是为了每年那5%-6%的股息分红，哪怕股价一年不涨,光分红就跑赢大部分银行理财了。
另一头是“小而美”： 比如招商银行或宁波银行。 这部分仓位是用来博取超额收益的，一旦市场行情好转，或者经济复苏预期强烈,这些银行的股价弹性会比工行大得多。
生活实例： 这就像你的饮食结构，主食（大行）管饱，维持生命；甜点或辣菜（优质中小行）提供刺激和愉悦感，只吃主食太无聊，只吃甜点又容易坏肚子（风险大）,搭配起来才是王道。
关注“高股息”指标
挑选银行股时，别光看股价涨跌，要盯着“股息率”看。
个人观点： 很多人炒股喜欢做差价，低买高卖，但在银行股上，我认为这很难，因为银行股盘子太大，很难被资金操纵,走势通常很墨迹。
我的策略是：把它当成长期债券来买，如果一只银行股的股息率（分红/股价）能维持在5%以上，且业绩稳定,我就认为它有价值。
举个例子，假设你在10块钱买入某银行股，每年每股分红5毛，如果股价跌到9块，你的股息率就变成了5.5%，这时候你应该高兴才对，因为你可以用更便宜的价格买入更多的“分红权”，只要公司不倒闭，这5%的现金流是实打实进账的。
警惕“破净”背后的陷阱
你可能会听到“破净”这个词，就是股价跌得比每股净资产还低，现在很多银行股都“破净”了。
是不是这就意味着“捡钱”时刻到了？ 个人观点： 不一定。
如果是招商银行这种偶尔破净，那可能是黄金坑，但如果是那些在房地产领域涉水太深、或者公司治理混乱的小银行，破净可能只是下跌途中的中继站，这就好比你在地摊上看到一件名牌大衣，价格极低，你得先想想它是真的A货,还是那是假的次品。
买银行股千万别贪便宜，谁股价低买谁，这是大忌，一定要买行业龙头,买那些无论经济好坏都能活得很好的银行。
写在最后：给普通投资者的真心话
洋洋洒洒聊了这么多，银行股票有哪些”以及怎么选,我想做个总结。
在这个充满不确定性的时代，我们每个人都在寻找安全感，有人买黄金，有人买保险，而在股市里，银行股就是那个略显笨重、但关键时刻能顶得住的“老实人”。
我的个人观点是： 如果你还年轻，想要在几年内资产翻倍，银行股可能不是你最好的选择，因为它们太稳了,稳得让你在牛市里拍断大腿。
但如果你已经积累了一定的财富，更看重资产的保值、每年稳定的现金流进账，不想晚上因为股市波动而失眠，拿出一部分仓位，配置在工商银行、招商银行这类优质股票上，绝对是一个比买房、比买P2P都要靠谱得多的选择。
投资是一场马拉松，不是百米冲刺，跑得慢的人，反而能跑得更远，银行股，就是你投资组合里那双最合脚、最耐穿的跑鞋。
希望这篇文章能帮你理清思路，下次再看到那一长串的银行名单时，你不会再感到迷茫，而是能像去超市买菜一样，清楚地知道：我要买那颗大白菜（国有大行）做汤，还要买那把小葱（城商行）调味。
市场有风险，投资需谨慎,祝大家都能在银行股里挖到属于自己的那桶金！
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