财经郎眼，大变局下的普通人财富保卫战

大家好,今天我们要聊的话题，可能有点沉重，但又无比现实，这就好比《财经郎眼》节目里常有的那种调子——不跟你玩虚的，直接把数据扒开了揉碎了给你看，在这个充满不确定性的时代，咱们老百姓的钱包，就像是惊涛骇浪里的一叶扁舟，稍不留神，可能就被一个浪头打翻了。

最近大家有没有发现,以前那种“闭眼买房就能赚”、“随便买个基金都能翻倍”的日子，好像一去不复返了？取而代之的，是焦虑，是对未来的迷茫，是不知道该把钱往哪放的慌张，我就想以一个老财经观察者的身份，跟大家好好唠唠这“大变局下的普通人财富保卫战”。

房地产神话的破灭：老张的“纸上富贵”

咱们先从老百姓最关心的房子说起,前两天，我遇到了多年的老邻居老张，老张是个典型的“中国好房东”，早年间咬咬牙买了两套房，这几年看着房价蹭蹭往上涨，他走路都带风，逢人就夸自己有眼光，可最近再见他，整个人蔫了不少。

为啥？因为老张想换套大一点的改善房，把自己那套老学区房挂出去大半年了，看房的人寥寥无几，偶尔来一个，也是把价格压得让人心惊肉跳，老张跟我吐槽：“你说怪不怪，评估价说我这房子值500万，可真到了市场上，350万都没人接盘，我这资产，怎么一夜之间就成了‘纸上富贵’？”

这不仅是老张的困惑,也是很多中产阶级的痛点。

我的观点很明确：房地产作为“最好投资品”的时代，已经彻底结束了。

过去二十年,我们之所以笃信房价永远涨，背后的逻辑是城市化进程的高速推进、货币供应量的持续膨胀以及土地财政的依赖，但现在的逻辑变了，人口结构出现了拐点，年轻人少了，接盘的人少了；供需关系变了，很多城市的库存量够卖好几年。

大家一定要清醒地认识到,流动性是资产的血液。 一个资产，如果卖不出去，它就不具备真正的市场价值，老张的500万评估价，在无法变现的那一刻，就是心理安慰，对于普通人来说，现在的策略必须是“去杠杆”，不要试图抄底，更不要幻想通过房产暴富，房子回归居住属性，这不是一句口号，而是正在发生的现实。

股市的“心跳”与韭菜的宿命：小李的过山车

说完了房子,再聊聊股市，这可是个让人又爱又恨的地方，我有个表弟小李，刚工作没几年，看着身边人都在股市里捞金，心里痒痒，去年那波行情，他冲进去了，一开始赚了点小钱，觉得自己简直是巴菲特附体，逢人就推荐代码。

结果呢？这一轮调整下来，不仅利润吐回去了，本金还套了30%，前几天他跟我吃饭，一脸苦相地说：“哥，我觉得这股市就是个赌场，专门针对我们这种散户。”

小李的经历太典型了,在《财经郎眼》里我们常分析，为什么散户总是亏钱？因为散户是在用情绪交易，而机构是在用逻辑和工具交易。

当市场疯狂的时候,散户的贪婪会被无限放大，追涨；当市场恐慌的时候，散户的恐惧会让他们在地板价上割肉，现在的股市生态变了，量化交易高频操作，资金抱团取暖，信息差更是无处不在。

这里我要发表一个比较尖锐的观点：对于90%的普通人来说，最好的投资策略就是不要亲自下场炒个股。

你想想,你的工作、你的生活，已经占用了你绝大部分精力，你怎么可能去跟那些每天盯着十几个屏幕、拥有顶级数据模型的华尔街精英去博弈？那不是投资，那是送人头，如果非要参与资本市场，定投指数基金、长期持有，或许是唯一的出路，但这需要极大的耐心，而耐心，恰恰是现代人最稀缺的品质。

消费降级还是回归理性？王姐的“精致穷”

除了投资,消费观念的转变也是这场大变局中的一大看点，我的前同事王姐，以前是典型的“精致穷”，月薪两万，敢买三万的包，出门必打车，下午茶必须是星巴克，但最近聚会，她居然开始跟我讨论哪个超市的鸡蛋打折，还说自己把车卖了，开始坐地铁通勤。

王姐说：“不是我不想潇洒，是心里没底了，以前觉得明天肯定会比今天好，敢透支；现在觉得万一明天失业了，手里没点现金，那就是天塌了。”

这不仅仅是消费降级,我认为这是一种“防御性储蓄”的觉醒。

在经济学里,有个概念叫“预防性动机”，当人们对未来的预期收入不乐观时，必然会减少当期消费，增加储蓄，现在的环境，裁员、降薪的消息不绝于耳，企业都在求生存，个人的抗风险能力就显得尤为重要。

我个人非常赞赏这种转变。 过去那种被资本裹挟、被营销洗脑的过度消费，本来就不健康，现在大家开始追求“性价比”，开始思考什么是真正的需求，这其实是一种生活智慧的回归。

但这事儿也有两面性,如果所有人都像王姐这样只存钱不花钱，宏观经济就会因为需求不足而陷入通缩螺旋，这其实是个两难：对个人来说是理性的，对整体经济来说可能是痛苦的，但作为个体，我们首先要对自己的家庭负责，现金为王，在这个阶段绝对是硬道理。 别去碰什么网贷，别去刷那些莫名其妙的信用卡，手里有粮，心中不慌，这是老祖宗传下来的道理，到现在依然适用。

职业赛道的选择：铁饭碗还在吗？

我想聊聊财富的源头——工作，没有主动收入，何谈财富保卫？

以前大家都觉得,进大厂、进外企就是金饭碗，年薪几十万甚至上百万，那是标配，可现在呢？大厂裁员的消息此起彼伏，很多35岁以上的中层管理者，突然发现自己陷入了“高不成低不就”的尴尬境地。

我有个朋友老刘,在某知名互联网大厂做了十年技术管理，去年突然被“优化”了，他本以为凭着自己的履历，找个下家轻轻松松，结果投了上百份简历，面试机会寥寥无几，他不得不降薪去了一家传统制造业企业。

老刘的案例告诉我们：在这个时代，没有任何行业是永远的避风港。

以前我们追求的是“高薪”，现在我们可能更要看重“不可替代性”和“反脆弱性”，什么是反脆弱性？就是遇到风吹草动，你不仅能扛住，甚至还能从中获益。

我的建议是：大家要重新审视自己的职业规划。 不要把所有的赌注都压在一个单一的、看似光鲜亮丽的行业上，与其追求那些容易受经济周期影响的高薪职位，不如去寻找那些具有“刚性需求”的领域，比如医疗、养老、基础技术服务等，一定要保持学习的能力，AI技术发展这么快，很多重复性的脑力劳动很快会被替代，如果你不想在40岁时被淘汰，就必须现在开始磨练那些AI无法替代的技能——比如复杂的沟通能力、同理心、跨领域的整合能力。