如果你经常看财经新闻或者刷朋友圈，一定绕不开“内需动力”这四个字，从专家学者的论坛讨论，到政府工作报告的高频提及，它似乎成了当下中国经济最关键的那个“解药”，但作为一个在财经圈摸爬滚打多年的写作者，我更想把这些宏大的词汇暂时放下，和大家聊聊柴米油盐,聊聊我们每一个普通人的钱包和心态。
因为说到底，所谓的“内需动力”，不是统计局里冷冰冰的GDP数字，也不是K线图上的一根阳线，它是你今晚决定是去下馆子还是在家做饭，是你今年要不要换那辆开了六年的车，是你周末是去商场“血拼”还是去公园免费散步。
我们就用一种更接地气的方式,拆解一下这个关乎我们每个人饭碗和生活的宏大命题。
消费市场的“冰火两重天”：我们在为谁买单？
如果现在让你闭上眼睛想一想，你身边现在的消费氛围是什么样的？你可能会感到一种奇怪的割裂感。
我们看到每逢节假日，热门景区的人山人海能把手机信号都挤没；哈尔滨的冰雪大世界能挤上热搜，天水的一碗麻辣烫能让整个城市的机票售罄，今年“五一”或者国庆的数据，出游人数往往能创历史新高，这看起来,内需不是挺旺的吗？
但另一方面，如果你去问做实体生意的朋友，或者是逛逛非核心地段的商场，你会发现大家都在喊“难”，除了餐饮和旅游这种强社交属性的板块还在恢复，很多卖衣服的、卖家电的、卖大宗消费品的，都在感叹“客单价”在降。
这就引出了我想说的第一个观点：目前的内需动力，并不是一种普惠式的、全面的开花，而是一种结构性的、甚至带有“避险”性质的消费。
举个我身边的例子，我有个发小叫老张，在一家互联网大厂做中层，以前他花钱那是相当“豪横”，每年必须换一部最新款的iPhone，衣服只穿大牌，周末动不动就是高档日料，但今年春节聚会，他开着那辆开了五年的奥迪跟我说：“兄弟，我今年消费降级了。”
我问怎么个降级法？他说，iPhone 15出了他没买，觉得手里的13还能再战两年；以前动辄几千一件的冲锋衣，现在换成了始祖鸟的“平替”国产品牌，觉得功能性差不多,还能省下好几千。
老张真的不花钱了吗？不是，他上个月刚花了两万多块钱带全家去了趟三亚，住的是很好的酒店,吃的是最好的海鲜。
你看，这就是当下的真相，大家并不是不花钱了，而是钱的流向变了，我们从过去的“为面子买单”、“为符号买单”，变成了现在的“为体验买单”、“为快乐买单”。
那种买个包是为了让人看出我有钱的时代过去了，现在大家花钱更看重这个东西能不能给我带来真实的愉悦感，旅游、演出、甚至是一杯能提供情绪价值的奶茶，这些领域的动力依然强劲，而那些缺乏实际使用价值、仅仅作为身份象征的商品,正在被我们理性的钱包抛弃。
这种转变，其实不是坏事，它是内需动力在经历一场“排毒”，但这背后,也隐藏着一种深深的焦虑。
钱包捂得紧，不是因为我们“小气”，而是因为“不安”
要谈内需，必须得谈储蓄，最近几年，中国居民的储蓄率一直在攀升，很多人——包括一些国外的经济学家——对此感到费解：不是说中国人爱消费吗？怎么现在都变成守财奴了？
在我看来，这根本不是什么“文化基因”变了，而是一种基于生存本能的理性计算。
我有位读者在后台给我留言，她是上海的一位全职妈妈，家里有两套房，老公年薪百万，按理说，这绝对是标准的中产富裕阶层，是内需的主力军，但她告诉我，她现在连给孩子报兴趣班都要精打细算，以前是“扫货式”报班，现在是“刚需式”报班。
为什么？因为“不安”。
这种不安感来自哪里？ 首先是房地产的财富效应消失了，在过去二十年里，中国人敢花钱，很大程度上是因为觉得自己“很有钱”，哪怕兜里现金不多，但只要看着房价在涨，看着自己名下的房子估值在翻倍，心里就踏实，就敢透支信用卡，敢借钱买车，因为大家觉得，实在不行把房子卖一套,下半辈子都有了。
但现在呢？房价的回调让很多人意识到，纸面财富是会缩水的，当房子的流动性变差，甚至价格开始下跌时，我们的资产负债表就在收缩，这时候，最理性的做法就是：还债、存钱、不乱花。
对未来的收入预期变了，以前我们总觉得，明年肯定会比今年赚得多，跳槽就能涨薪30%，但现在，不管是互联网大厂，还是传统外企，裁员优化的消息此起彼伏，当“35岁危机”不再是段子而是悬在头顶的达摩克利斯之剑时，谁还敢月光？谁还敢把下个月的房贷指望在年终奖上？
不是我们不想消费，而是我们的“防御性储蓄”在增加。 这就像一只受惊的刺猬，遇到危险第一反应是缩成一团,而不是舒展身体去拥抱世界。
房地产的“余震”：那个最大的钱包被锁住了
谈到内需动力，绝对绕不开房地产，这不仅仅是因为房地产本身是产业链极长的大宗消费，更因为它曾经是中国家庭财富的“蓄水池”。
我有个邻居小李，前两年刚结婚，本来计划今年装修房子，顺便添置一套新家具、新家电，这可是一笔不小的内需，装修至少十几万，家电家具再来个五六万，结果呢？因为小区房价比他买的时候跌了不少，他觉得自己“亏了”,于是决定暂缓装修。
他的理由很典型：“既然房价跌了，那我干脆先租出去吧，装修了也卖不上价，不如把钱攥在手里手里。”
小李的这种心态，正在无数个家庭中上演，房地产市场的调整，带来的不仅仅是建筑行业的低迷，它有一个巨大的负财富效应。
当房子不值钱了，人们会觉得变穷了，于是削减开支，这种削减，往往是“断崖式”的，因为房子是最大的资产，资产缩水带来的心理冲击,远比工资少发两千块要大得多。
高房价在过去透支了太多购买力，很多年轻人，为了凑齐首付，掏空了“六个钱包”，现在每个月还要还着占工资一半的房贷，你让他们拿什么去消费？拿什么去为内需做贡献？
激活内需动力的前提，必须是让房地产这个“堰塞湖”平稳落地，让大家的资产负债表修复。 只要大家还在为房子提心吊胆,内需这辆车就很难挂上高速挡。
新的内需动力：不仅是“买买买”，更是“好好活”
虽然困难重重，但我并不悲观，因为我在观察中发现，一种全新的、更健康的内需动力正在萌芽。
如果说过去的内需是“物质主义”的狂欢，那么未来的内需将是“生活质量”的追求。
这就涉及到了一个关键词：服务消费。
大家有没有发现，现在年轻人最舍得花钱的地方是什么？是演唱会，哪怕一张票要几千块，黄牛炒到天价，依然一票难求，为什么？因为在那个现场，在那个氛围里,他们能获得巨大的情绪释放。
是宠物，我认识的一个单身女孩，自己吃外卖都点满减20块钱的，但给猫买罐头、买冻干，眼睛都不眨一下，为什么？因为在孤独的城市里,宠物提供了无可替代的情感陪伴。
是健康，不管是去健身房撸铁，还是去中医院配酸梅汤，或者是去帕劳潜水、去阿勒泰滑雪，大家愿意为“让自己身体更好、心情更愉悦”的事情花钱。
这就是我看到的希望所在：内需的动力并没有消失，它只是换了个赛道。
过去我们靠买衣服、买手机、买车拉动经济，这些东西一旦买了，好几年不用换，但服务消费是高频的、持续的，你办了健身卡就得常去，你养了宠物就得一直花钱买粮,你爱上了旅游每年都得出去一趟。
这种从“实物消费”向“服务消费”的转型，代表了我们这个社会正在从“生存”迈向“生活”。
我个人的观点是：这才是内需动力最坚实的底座。 建立在虚荣心上的消费是脆弱的，遇到风吹草动就会消失；但建立在身心健康、情感满足基础上的消费,是极具韧性的。
政策的“药方”：别光喊口号，多给真金白银
光靠我们老百姓自己调整心态是不够的，激活内需动力，政策层面必须要有大动作，而且不能是那种“雨过地皮湿”的小打小闹。
现在很多地方都在发消费券，这当然是好事，但我认为这只是治标，消费券发完了，花完了,然后呢？
我认为，核心在于两个字：分钱。
我们总是说要扩大内需，但内需的本质是老百姓手里的“可支配收入”，如果大部分财富都沉淀在少数人手里，或者沉淀在政府的土地财政里，普通老百姓手里没钱,怎么扩大内需？
经济学里有个概念叫“边际消费倾向”，穷人的边际消费倾向是高的，给他发一千块钱，他可能马上去买米买油，钱立马转起来了，富人的边际消费倾向是低的，给他多赚一百万，他可能只是存起来或者再买套房子放着,这钱就沉淀了。
激活内需动力的根本，是收入分配改革。
这就需要通过税收调节、社保完善、增加劳动报酬在初次分配中的比重等手段，让中低收入群体真正有钱，特别是要解决年轻人的就业问题，年轻人是消费最旺盛的群体，如果他们一毕业就面临失业，或者只能拿低薪，那么这一代人的消费习惯可能就会像日本那样，彻底进入“低欲望社会”,那才是最可怕的。
社会保障网必须织得更密。 为什么大家不敢花？因为怕病、怕老、怕失业，如果医疗、教育、养老这三座大山能被政策有效移除，或者至少减轻重量,大家自然敢把银行里的死钱拿出来变成活钱。
信心是最好的内需
写到最后,我想分享一个最近让我很感动的细节。
上周末我去家附近的菜市场，看到一个卖花的摊位，不是什么名贵的兰花玫瑰，就是那种十几块钱一束的小雏菊、满天星，摊主是个五十多岁的大姐,正笑眯眯地给一束花包纸。
旁边有个买菜的大爷逗她：“现在大家都省着花钱，你这几块钱的花，能卖出去吗？”
大姐一边熟练地系丝带，一边说：“大爷，这就看你怎么想了，以前大家买花是送礼，那是‘任务’，现在来买花的，都是买给自己看的，那天有个小姑娘，刚被老板骂了一顿，路过我这儿，买了一束向日葵，她说看着这花，心里就亮堂了，只要人心里还盼着好日子，这花就卖得动。”
那一刻,我觉得这位大姐才是真正的经济学家。
内需动力，说到底，是一种对未来的信心。
它不是靠喊口号喊出来的，也不是靠发几块钱券刺激出来的，它是当我们走在街上，觉得明天的工作有着落；是当我们生病时，不用担心医药费会压垮家庭；是当我们辛苦一年后,敢于奖励自己一次旅行。
从“不敢花”到“想要花”，中间隔着的不仅仅是钱,更是安全感。
作为财经写作者，我看过太多周期的起落，我坚信，中国经济的内需潜力依然是巨大的，我们拥有全球最庞大、最渴望美好生活的中产阶级群体，只要我们能够真正解决好收入分配问题，稳住就业大盘，让房地产软着陆，让社会保障更有力,压抑已久的消费欲望自然会像火山一样喷发出来。
这需要时间，需要耐心，更需要实实在在的改革，但只要方向对了，哪怕走得慢一点,我们也终将抵达那个繁花似锦的彼岸。
毕竟，谁不想在这个美好的时代，过得舒坦一点,精致一点呢？
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