如何买基金新手入门，别让专家忽悠你，手把手教你稳稳赚第一桶金

你好,朋友。

如果你点开这篇文章，说明你大概率手里有点闲钱，但又不知道该往哪儿放，放在银行里吧，利息低得像是在做慈善；拿去炒股吧，看着那红红绿绿的K线图，心脏受不了，而且大概率是去当“韭菜”的。

你听说了“基金”。

现在的基金有多火？你去公园遛弯，可能听到大爷大妈都在讨论哪只白酒基跌得惨，哪只新能源基涨得猛，作为一个在金融市场摸爬滚打多年的老司机，我必须得给你泼一盆冷水，再递给你一杯热茶——基金赚钱，但绝不是你想象中那种“闭眼买就能发财”的魔法。

我就不给你整那些晦涩难懂的专业术语了，什么夏普比率、最大回撤、阿尔法收益，咱们先放一边，咱们就用大白话，结合生活中的例子，聊聊如何买基金新手入门,以及怎么才能避开那些让你亏得底掉的坑。

先搞懂：基金到底是个啥？

别被这个词吓到了，基金这东西,早就融入了我们的生活。

想象一下，你和几个朋友想去吃顿火锅，但每个人手头的钱都不多，或者每个人想吃的菜不一样，这时候，你们决定“AA制”，大家把钱凑到一个池子里，推选一个最懂吃、最会算账的朋友当“群主”去点菜和管理这个钱池子，最后不管这顿火锅吃得好不好，剩下的钱大家按出资比例分,或者产生的账单大家按出资比例摊。

基金，本质上就是这种“众筹模式”。

你：就是基民（投资者）。
凑的钱： 就是基金份额。
那个被推选出来的“群主”： 就是基金经理。
火锅店： 就是股票市场、债券市场或者货币市场。

你把钱交给基金经理，他们拿着大家的巨资去买股票、买债券，赚了钱，大家分；亏了钱,大家摊。

我的个人观点是： 对于99%的普通人来说，买基金是参与资本市场唯一正确的姿势，为什么？因为你自己去炒股，大概率跑不赢专业选手，甚至连市场平均线都跑不赢，而基金，尤其是指数基金，至少能保证你在这个大赌场里，坐在庄家的对面,而不是被庄家收割。

入门前的灵魂拷问：这笔钱，你真的敢动吗？

在教你“怎么买”之前，我要先教你“怎么不买”。

很多新手亏钱的根本原因，不是选错了基，而是选错了时间——或者说，用错了钱。

我身边有个真实的例子，我的表弟小张，2020年基金行情大好的时候，他看着别人赚钱眼红，把自己准备明年结婚买房的首付款拿了30万出来，梭哈进了某只热门的科技基金，刚开始确实涨了，他天天跟我吹牛说婚房可以换个更大的江景房，结果第二年市场回调，那只基金跌了30%,本金缩水成20万。

这时候丈母娘催着看房，女朋友发现首付不够了，小张只能含泪割肉离场，这一进一出，不仅亏了10万块,还差点把婚结黄了。

新手入门第一条铁律：用闲钱投资。

什么是闲钱？就是这笔钱丢进水里，响都听不见，也不影响你下个月交房租、不影响你吃饭、不影响你给爸妈买礼物的钱，这笔钱你应该做好3-5年内不动的准备。

股市短期是投票机，长期看是称重机，如果你因为急用钱被迫在市场低点卖出，那就是实实在在的亏损,神仙也救不了你。

基金超市大起底：该逛哪个“货架”？

打开支付宝或者天天基金，你会发现琳琅满目，什么股票型、混合型、债券型、货币型……看得人眼花缭乱,咱们用最简单的方式给它们分个类。

货币基金：就是电子钱包 代表人物：余额宝、微信零钱通。

风险： 极低,几乎不会亏。
收益： 低，年化2%左右,比银行定期稍微高一点点。
适合谁： 放平时要用的零花钱、短期周转资金，这不算投资,这叫现金管理。

债券基金：稳稳的幸福

风险： 中低，主要借钱给国家或企业,吃利息。
收益： 中等，年化3%-6%左右。
适合谁： 风险承受能力低，想要比银行利息高点,但又不想像坐过山车一样的中老年朋友或保守派。

股票型、混合型基金：心跳加速器

风险： 高,钱主要拿去买股票了。
收益： 上不封顶，下不保底，牛市一年可能翻倍,熊市一年可能腰斩。
适合谁： 年轻人、风险偏好高、想博取高收益的人。新手想学赚钱，主要就是研究这一类。

指数基金（我的最爱）：抄作业的捷径 这是巴菲特老爷子最推荐普通人的品种，它不依赖基金经理的个人选股能力，而是直接跟踪某个指数，沪深300指数”，就是全中国最大的300家上市公司，买它,等于你买下了中国核心资产的一点点份额。

我的个人观点： 新手入门，首选指数基金，为什么？因为主动型基金（靠基金经理选股的）太看人了，基金经理离职了、风格漂移了、甚至基金经理心情不好了，都可能影响业绩，而指数基金是死板的规则，只要中国经济在长，指数就在长，你不需要相信某个人,你只需要相信国运。

核心实操：怎么买才不亏？（附具体策略）

好了，重头戏来了，钱准备好了，品种选好了,怎么下单？

很多新手的操作是：看一眼最近涨得最好的基金排行榜，点开第一名的“买入”，…就没有然后了,开始套牢。

这里我要教你一个必杀技：定投。

什么是定投？

定投，就是定期定额投资，比如每个月发工资那天，不管市场是涨是跌,雷打不动地买入1000元某只基金。

为什么要定投？

咱们用一个生活中的例子来解释。

你去菜市场买苹果。

第一个月，苹果10块钱一斤,你花100块买了10斤。
第二个月，苹果跌到5块钱一斤,你花100块买了20斤。
第三个月，苹果涨回10块钱一斤,你花100块买了10斤。

这三个月你一共花了300块，买了40斤苹果，你的平均成本是300/40 = 7.5元/斤。

现在苹果价格是10元/斤，你手里7.5元成本的苹果,是不是赚了？

这就是定投的魔力：微笑曲线。

在市场下跌时，同样的钱你能买到更多的“筹码”（基金份额），当市场反弹时，因为你手里积攒了大量低成本筹码,你就能更快地回本并盈利。

我的个人观点： 定投是治愈“追涨杀跌”人类弱点的唯一良药，它强迫你在低位多买，在高位少买，对于新手，不要试图去猜底在哪里，没人猜得准，开启定投，设置好扣款日，然后把软件卸载了（开玩笑的，别老看就行）。

避坑指南：那些“专家”不会告诉你的秘密

既然是入门，就要学会识别陷阱，我在这一行见过了太多血泪教训，总结出以下几点,请你务必记在小本本上。

别迷信“冠军魔咒” 每年年底，基金公司都会评出“年度收益冠军”，很多新手一看，哇，这只基金今年赚了100%，买它！ 大错特错！ 今年的冠军，往往是押注了某一个极其火热的赛道（比如前几年的半导体，或者某年的医药），这种风格极其激进，一旦风口过去，第二年往往会跌得最惨，买冠军基金，通常意味着你买在了山顶。 建议： 看业绩至少要看近3年、5年的长期业绩，穿越牛熊还能活下来的,才是好基。

警惕“收费陷阱” 买基金是有费用的，买入有申购费，卖出有赎回费，管理还有管理费。有些银行渠道为了忽悠你，只告诉你A类份额（前端收费），却不告诉你C类份额（免申购费但收销售服务费），如果你是做长期定投（计划持有超过1-2年），A类划算；如果你是短期玩玩（不到1年），C类划算。 更狠的是： 很多主动型基金的管理费加托管费能到1.5%-2%每年，而指数基金可能只要0.5%甚至更低，别小看这1%的差异，复利作用下，10年就是巨大的差距。能买便宜的，绝不买贵的。

频繁操作是财富粉碎机 有些朋友把基金当股票炒，今天买明天卖，甚至想做T（日内回转）。基金手续费很高，持有不到7天卖出通常会收取1.5%的惩罚性赎回费，你这就亏大了。基金净值更新滞后，你看到的今天是昨天的价格，频繁操作，除了给券商打工,就是给自己添堵。