怎么申请证券账户，从0到1的实战指南，别让第一步成为你投资的绊脚石

身边想入市的朋友突然多了起来,前两天吃饭，发小老张神神秘秘地凑过来问我：“哎，听说最近股市挺热闹，我也想试试水，但这证券账户到底咋开啊？我看那些软件眼花缭乱的，心里直打鼓。”

老张的问题特别典型,很多人想理财，想通过资本市场让财富增值，结果第一步就被“怎么申请证券账户”这个看似简单的门槛给挡在了门外，说实话，现在开户早就不是十年前那种必须去营业部排队、填一大堆纸质表格的时代了，但正因为流程变简单了，里面的门道和坑反而更容易被忽视。

作为一个在金融圈摸爬滚打多年的“老兵”，今天我就不跟你讲那些教科书式的条条框框了，咱们用最接地气的大白话，手把手教你搞定这件事，顺便聊聊那些新手容易踩的坑。

开户前的心理建设：你真的准备好了吗？

在讲具体操作之前,我得先泼一盆冷水，或者说，给你打个预防针。

我记得特别清楚,2015年那波大牛市的时候，我楼下的卖煎饼果子的大爷都在跟我讨论K线图，那时候开户是排着队的，很多人连证券账户是干嘛的都不知道，就凭着一股“别人都赚钱了我不能落下”的冲动冲进去了，结果呢？后面发生的事情大家都知道了。

怎么申请证券账户的第一步，不是找软件，而是找初心。

你得问自己：我开户是为了什么？是想做长期的价值投资，比如买个好公司放个三五年？还是想做个短线高手，今天买明天卖？亦或是仅仅是为了打新股，博个运气？

我的个人观点是：不管你是哪种目的，千万别抱着“一夜暴富”的心态来开户。 证券账户本质上只是一个工具，就像一把菜刀，在厨师手里，它能做出美味佳肴；在不懂行的人手里，它容易伤着手，如果你还没想好能不能承受账户亏损20%甚至更多的心理压力，那我建议你先别急着操作，多读几本投资入门书再说。

选对券商：就像选对象，适合的才是最好的

想清楚了要入市,下一步就是选券商，这就好比你要去超市买东西，得先选一家离你近、东西好、价格又实惠的。

市面上券商太多了,中信、华泰、国泰君安、海通、银河……名字听得人耳朵起茧子，很多小白一看，选哪个啊？随便下一个看起来顺眼的？

这里我得给你一个具体的建议：不要只看名气，更要看“费率”和“体验”。

佣金费率，这可是真金白银 以前大家不在意佣金，觉得万几的差别无所谓，但如果你交易频繁，或者资金量大，这差别可就大了。举个例子，假设你有50万资金，每个月全仓进出一次（这在很多短线客里算少的了）。如果是默认的万分之三的佣金（且不含规费），一个月交易额100万，佣金就是300块，一年下来光手续费就交了3600块。如果你找客户经理谈到了万分之一点五（甚至有的渠道能更低），那一年就是1800块。这1800块的差价，够你吃好几顿火锅了，或者买好几本投资理财书了。千万别直接在官网默认开户，那样佣金通常是最高档的。 一定要找客户经理，或者通过专门的渠道开户，拿到一个“VIP费率”。

软件体验，用着顺手才重要 有些老牌券商虽然实力强，但自家APP做得那是真“复古”，操作卡顿，找功能像捉迷藏，对于咱们现代人，手机APP就是你的战场，建议你先下载几个大券商的APP点一点，看看界面清不清晰，行情快不快，能不能智能条件单（比如我要在价格跌破X元时自动卖出，这个功能对于上班族太重要了）。

我个人比较倾向于那些在金融科技上投入大的券商,毕竟咱们现在是用手机炒股，不是在交易大厅喊单。

怎么申请证券账户：保姆级实操流程

好了,选好了券商和客户经理，咱们进入正题，现在的流程基本上都能在手机上搞定，大概10分钟以内，我以最通用的流程为例，给你拆解一下：

第一步：准备“三件套” 你需要准备好：本人的二代身份证、一张本人的银行借记卡（I类卡，就是功能最全的那种）、还有一部带摄像头的智能手机，哦对了，还得有一个良好的网络环境。

第二步：下载与注册 打开你选定的券商APP，点击“一键开户”或者“手机开户”，系统会要求你输入手机号，获取验证码，这里要注意，最好用你平时常用的手机号，因为后面会有短信通知资金变动，而且如果要找回密码也得靠它。

第三步：上传身份证（这一步别手抖） 系统会让你拍摄身份证正面和反面，这里有个生活实例提醒你：光线一定要好！ 我有一次帮家里长辈开户，在昏暗的客厅拍，怎么识别都不通过，不是反光就是看不清字，后来跑到阳台阳光底下，一次就过了，拍摄的时候，四角对齐，不要有遮挡，不要有反光，现在的OCR技术（光学字符识别）很厉害，拍完它会自动识别你的姓名、身份证号，你只要核对一下有没有错别字就行。

第四步：完善个人信息 这一步比较繁琐，需要填写职业、学历、真实住址、联系地址等等。这里我要发表一个严肃的提醒：千万别撒谎。 特别是“风险承受能力”那一块，很多人为了能开通某些高风险权限（比如创业板、科创板），或者嫌麻烦，闭着眼睛全选最高的“激进型”，这其实是在坑自己。如果系统评估你是“保守型”，你就别去碰那些波动巨大的股票了，就像你明明晕车，非要坐过山车，吐了能怪谁？如实填写，让系统帮你把把关，这是对自己钱包负责。

第五步：视频见证（最尴尬但也最重要的一步） 这是为了证明“你是你”，而且是你本人自愿开户的，你会接到一个视频通话，通常是券商的后台工作人员。这时候找个安静点的地方，别在嘈杂的地铁上开，工作人员会让你念一段话，我自愿开立证券账户”，还会让你张张嘴、左右转头。我第一次开户的时候觉得特别傻，对着手机张嘴像个傻子，但习惯了就好，这一步是为了防止有人拿你身份证盗开户，安全起见，配合一下就好。

第六步：设置密码并绑定银行卡 你会设置两个密码：交易密码和资金密码。

交易密码：就是你登录APP、下单买卖股票用的。
资金密码：是你把钱从银行卡转到股票账户（银证转账）时用的。为了安全，建议这两个密码设置成不一样的，而且别用你的123456或者生日。

绑定银行卡就是“三方存管”，这钱不是转给券商，而是存在银行里，券商只是负责帮你划账，所以资金安全是有保障的，不用担心券商卷款跑路。

第七步：提交审核，等待短信 点完提交，就等着吧，通常现在的审核都是秒过的，几分钟内你就会收到短信通知你的资金账号。

那些容易被忽视的“隐形门槛”

你以为账号开通了就能随便买了吗？天真。

现在的证券账户是有分级的,你刚开好的户，通常是一个“基础版”账户，只能买主板（沪市60开头，深市00开头）的股票。

如果你想玩得更花,

创业板（30开头）：要求你两年交易经验，并且开通前20个交易日日均资产不低于10万元。
科创板（688开头）：要求两年交易经验，日均资产不低于50万元。
北交所：门槛也是50万。

很多小白一开户就想买某某热门的创业板股票,结果发现点不动，还以为软件坏了，这就是门槛限制。

我的观点是：对于90%的新手，这些门槛其实是保护伞。 创业板和科创板实行的是注册制，股票涨跌限制是20%，甚至前5个交易日不设限制，一天亏40%不是梦，如果你没有两年的实战经验和相应的资金实力，去了大概率就是当“韭菜”，先在主板把基础打好，等钱赚到了，经验丰富了，再去碰这些高风险板块，不迟。

线下开户：一种情怀还是必须？

虽然99%的人都在线上开了，但还有人问：“怎么申请证券账户？一定要去线下的营业部吗？”

除非遇到特殊情况,否则我真不建议你去线下。现在的营业部大多已经转型了，很多都搬到了写字楼的高层，甚至有的营业部连柜台都撤了，变成了营销中心，你去线下，还得排队，还得填表，还要被客户经理拉着聊半天“买不买理财”，效率极低。

有一种情况你必须去线下：融资融券（信用账户）的开户。 如果你想做杠杆交易，向券商借钱炒股，或者融券卖出，这个权限目前大部分券商还要求必须临柜办理，或者进行双向视频见证，流程比普通账户复杂得多，对于新手，我再次强调，远离融资融券，那是高阶玩家的游戏，新手碰杠杆，基本等于在赌桌上借了高利贷，九死一生。

开户后的“冷启动”：别急着打满仓

好,假设你现在一切顺利，账号有了，钱也通过“银证转账”转进去了，看着账户里躺着的资金，手是不是痒痒的？

这时候,最容易发生的一个悲剧就是：满仓梭哈。 我见过太多这样的例子：刚开户，听隔壁老王说“代码XXXX”要涨，直接全仓买入，结果正好赶上大盘回调，当天吃个大面，第二天吓得割肉离场，发誓再也不炒股了。

怎么申请证券账户只是技术问题，怎么使用账户才是智慧问题。

我的建议是,开户后先做三件事：

熟悉界面： 试试怎么买入、卖出，怎么查持仓，怎么看交割单（你的交易明细），甚至可以买一手100股的银行股，试试买卖的感觉，亏不了几个钱，但能让你熟悉流程。
设置条件单： 如果你上班忙，没时间盯盘，学会用“止盈止损单”，比如设置“亏损10%自动卖出”，这能保住你的命。
学习基础指标： 别去搞什么波浪理论、缠论这种高深的，先搞懂什么是PE（市盈率），什么是PB（市净率），什么是股息率。