浦发银行信用卡怎么样？从权益神卡到风控之王，这一篇大实话告诉你值不值得办

在如今的信用卡圈子里，提到浦发银行，大家的反应往往是两极分化的，有人爱它爱得死去活来，因为它曾推出过被称为“神卡”的产品，送里程送得手软；有人对它避之唯恐不及，因为它的风控就像六月的天气——说变就变,稍不留神就给你来个降额甚至封卡。

作为一名在金融圈摸爬滚打多年的老司机，身边总有朋友拿着手机跑来问我：“浦发银行信用卡怎么样？我想办一张，听说送行李箱，是真的吗？”

说实话，这个问题没有标准答案，因为每个人的用卡习惯和需求都不同，但如果你正在犹豫要不要入手浦发，或者手里已经有一张却不知道怎么用好它，那么这篇文章，我想用最接地气的方式，结合我身边真实的案例,给你掰开了揉碎了讲讲浦发银行信用卡的那些事儿。

那个曾经“疯狂”的浦发：美梦与现实的距离

要评价浦发信用卡，必须得先聊聊它的“辉煌历史”，在两三年前，浦发银行在信用卡界绝对是“激进派”的代表。

那时候，浦发为了抢占市场，推出了大名鼎鼎的“浦发美国运通超白金信用卡”（简称AE白），这张卡在当时简直就是“权益怪兽”，只要你下卡，免年费（或者通过积分抵扣），每年直接送你5万航空里程，还有各种酒店权益，对于常旅客来说,这简直就是天上掉的钱。

我有个大学同学叫大伟，他是个典型的商旅人士，当年浦发AE白刚火的时候，我强烈建议他去办，大伟这人比较谨慎，一开始还担心下不来卡，结果你猜怎么着？浦发那会儿审批力度非常大，大伟不仅下卡了,额度还给了6万。

第一年下来，大伟靠着这张卡积累的里程，免费兑换了两张飞往云南的机票，外加几晚五星级酒店的免费住宿，他逢人就夸：“浦发银行信用卡怎么样？太香了！这哪是信用卡，这简直是我的长期饭票！”

我的观点是： 这种“盛世”很大程度上是银行为了抢占市场份额而进行的战略性亏损补贴，随着信用卡市场逐渐饱和，监管趋严,浦发也不可避免地开始收缩战线。

现在的浦发，虽然依然有不错的联名卡，但那种“无脑送权益”的日子已经一去不复返了，如果你现在还抱着“办卡就发财”的心态去申请，大概率会失望，AE白现在的门槛和权益缩水，就是最明显的例子，看待浦发，我们要从过去的“神话”中走出来,回归到它作为一款金融工具的本质。

浦发银行信用卡怎么样？看“梦卡”系列就知道

除了高端卡，浦发最接地气的产品线莫过于“梦卡”系列，什么梦卡、梦卡金、梦卡白，名字听着挺梦幻,其实就是针对年轻人的入门级和中级信用卡。

我的表妹小雅，刚毕业工作两年，前阵子想办张信用卡主要用来网购和平时吃饭，她问我：“浦发银行信用卡怎么样？我看网上说梦卡颜值很高，还有星座卡。”

小雅最后办了一张浦发梦卡,她的体验很能代表一部分年轻用户的声音。

优点方面： 浦发梦卡的审批速度确实快，而且对于刚入社会的年轻人，额度给的还算公道，不像某些四大行那样“嫌贫爱富”，小雅批了1.5万的额度，对于她来说够用了，而且浦发的APP“浦大喜奔”做得确实不错，界面虽然有点花哨,但活动入口找起来还算方便。

缺点方面： 也是小雅跟我吐槽最多的——分期电话太多。

这就不得不提浦发的一个显著特点：分期营销极其狂热。

小雅办卡后的第三个月，正好遇到双十一，账单稍微多了一点，大概刷了4000块，还没等到还款日，浦发的客服电话就来了，语气亲切得像失散多年的亲人：“亲，这边看到您本期账单有点压力，为了帮您提升额度，我们给您办个分期吧，手续费打折哦……”

小雅心一软，办了个6期分期，结果下个月，哪怕她只刷了500块钱,电话照样如期而至。

我的个人观点是： 浦发银行信用卡怎么样，很大程度上取决于你能不能扛得住分期诱惑，浦发的利润来源很大一部分依赖信用卡分期手续费，如果你是个自制力不强、容易被忽悠的新手办了浦发，很容易为了所谓的“提额”去办理不必要的分期，算下来的实际年化利率往往高达15%甚至更多，这时候，信用卡就不是你的理财工具，而是你的“吸血鬼”。

如果你像小雅一样，受不了频繁的营销电话，或者你是个数学不好算不清手续费的人，浦发可能用起来会让你觉得有点“烦”。

最让人胆寒的“风控之王”：用卡需谨慎

聊浦发，绝对绕不开“风控”这个话题，在卡友圈里，浦发有个外号叫“浦发红颜”——因为它的风控短信经常是红色的,而且来得猝不及防。

我身边有个做小生意的朋友老刘，他是个典型的“资金周转型”用户，他手里有七八家银行的信用卡，平时主要用卡来垫付货款,然后在免息期内还上。

老刘一开始觉得浦发不错，因为提额挺快，半年时间，他的浦发卡从3万提到了6万，老刘一高兴，觉得这银行挺大方，有次资金紧张，就在一家POS机上把额度刷空了，而且这笔交易没有任何正常的消费背景,就是纯粹的套现行为。

结果，第二天早上，老刘收到一条短信，大概意思是：“监测到您在非正常领域交易，存在风险，您的信用卡额度已降至0元。”

老刘当时就懵了，赶紧打电话给客服，客服那边冷冰冰地回复：“系统综合评分判定，暂时无法恢复。”

这就是浦发风控的恐怖之处，它不像有些银行那样先给你发个警告短信，或者限制你交易，浦发有时候是“直接处决”。

对此，我有非常强烈的个人观点： 浦发银行信用卡怎么样？在风控这个问题上，它是“严父”形象，浦发拥有非常强大的大数据监控系统，它对你的消费轨迹、商户类型、还款方式都非常敏感。

如果你持有浦发卡，千万记住以下几点“保命秘籍”：

不要在低费率的POS机上频繁交易，尤其是那种跳码的机器,浦发一抓一个准。
不要总是大额整数整还，比如刷了10000，过两天直接还款10000，这种资金进出太明显,容易被认定为代还或套现。
适当多元化消费，多用浦发APP里的“小浦惠花”去买点东西，或者绑定了微信、支付宝日常用用，给银行贡献一点“真实的”中间业务收入。

老刘的例子告诉我们，浦发是一把双刃剑，你合规用卡，它提额可能比谁都快；你违规操作,它砍额度比谁都狠。

浦发银行信用卡怎么样？看积分和权益的“含金量”

抛开风控和分期，单纯从积分和权益的角度来看，浦发依然有它独特的魅力,尤其是对于喜欢薅羊毛的朋友。

浦发的积分体系有个特点：容易拿，但也容易贬值。

以前浦发有“5倍积分”的神器，配合特定的活动，积分积累速度极快，现在虽然规则改了，但浦发依然经常搞一些联名活动，比如和热门视频网站、外卖平台、打车软件的联名活动。

我老婆就是浦发积分的忠实粉丝，她办了一张浦发的“美丽女人卡”（现在已经升级或更替了版本）,主要看中的是平时周五的超市折扣或者加油优惠。

记得有一次，浦发搞了一个“周周有礼”的活动，老婆在那几个月里，几乎每周都去参与抽奖或者兑换，虽然换来的东西不是什么大件，什么洗洁精、纸巾、星巴克券之类的，但对于家庭主妇来说，这种“小确幸”确实能增加不少用卡粘性。

我也必须提醒大家： 浦发的积分兑换规则变动非常频繁，今天你看着积分能换某个航空公司的里程，可能明天规则就变了,兑换比例大幅缩水。

这就涉及到一个用卡心态的问题，如果你是为了长期囤积积分去换大件，浦发可能不是最稳妥的选择（相比之下，招商银行的积分体系更稳定，但更难拿），如果你是那种“落袋为安”，喜欢经常有点小回馈的人，浦发的这种“花式营销”会比较对你胃口。

浦发银行信用卡怎么样？适合什么样的人？

写了这么多，最后我们来个总结，浦发银行信用卡到底值不值得办？我给不同的人群画个像,你们自己对号入座。

适合申请浦发的人群：

资信一般的“小白”用户： 如果你刚工作，或者征信记录比较少，申请四大行（工农中建）很难下卡，或者额度极低（5000元起步），这时候浦发是一个很好的“敲门砖”,它的股份制银行性质决定了它更愿意在这个阶段给年轻人机会。
商旅出差的“飞人”： 尽管AE白缩水了，但浦发在航空联名卡领域的投入依然很大，如果你经常坐飞机,浦发的里程活动依然值得关注。
喜欢折腾APP和活动的“羊毛党”： 浦发的“浦大喜奔”APP里活动非常多，什么抢券、抽奖、团购，如果你有时间、有精力去研究,确实能省下不少生活开支。

不适合申请浦发的人群：

极其讨厌营销电话的人： 如果你对隐私和安静要求很高，听到分期电话就烦，那千万别办浦发，除非你学会了一招：看到浦发客服电话直接挂断，或者去APP里把营销联系方式关掉（虽然有时候也关不彻底）。
有严重套现习惯的人： 如前所述，浦发的大数据风控不是吃素的，如果你指望拿浦发的卡来做资金周转，风险极高，一旦被降额封卡，会直接连累你的征信报告,得不偿失。
追求极致稳定的人： 有些银行（比如建行、交行）虽然活动少，但是用起来稳稳当当，额度几年不动，也不怎么骚扰你，如果你喜欢这种“老夫老妻”式的银行关系，浦发这种“情绪化”的银行可能不适合你。