什么是理财理财靠谱吗(什么是理财)

1、什么是理财理财靠谱吗，什么是理财？

要想深入的理解一个问题 ，首先的有一个清晰，准确的概念。

而“理财”一词，通常给大众的是一个非常模糊的概念，就像哈姆勒特一样，一千个人眼中，就有一千个哈姆雷特一样，不同的人，对于理财的理解也是不一样的，主要原因是，到目前为止，“理财”一词还没有个统一，准确的概念，不同的机构及个人对于理财都有不同的定义及理解。接下来我们分别从各自的角度看一下理财定义。

各大机构对“理财”一词定义

1、从词源学角度看理财概念

从词源学角度来看，“理”就是管理、打理，“财”就是财富、财产。把二者结合起来，就是管理财富。既然是管理财富，那理财当然就是一个过程。

2、美国理财师资格鉴定委员会定义

作为世界上最为权威的财富管理结构之一，美国理财师资格鉴定委员会从不同的财富管理主体将理财分为公司理财和个人理财，而它对个人理财的定义是：“个人理财是指如何制订合理利用财务资源、实现个人人生目标的程序。”

3、《理财周刊》对于理财定义

《理财周刊》认为：理财是为了实现个人的人生目标和理想而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调财务计划的过程。

从上面的三个维度来看，各自都有各自的侧重点，词源学角度理解非常直接，简单，但是缺乏主体及目标；美国理财师资格坚定委员会的定义有了目标，主体，但是把理财认为是一种程序，太过狭隘；本人认为，《时代周刊》对于理财的定义最为全面和准确。

理财当中的两个核心概念

说到管理财务或者你也可以说成管理财富，不管主体是公司，还是个人，最为核心的概念就两个，“资产”和“负债”。

如果把全世界的人按照财富多寡来简单粗暴的进行划分的话，决定你成为富人及穷人的最核心的概念就是你对“资产”和“负债”理解。

那么什么是资产，什么是负债

如何准确区分资产和负债才是投资第一步，而教科书对于资产和负债定义都是从企业角度来定义的，等式结构是：资产=负债+所有者权益。

对于个人而言，罗伯特·清崎和莱希特所写《富爸爸穷爸爸》中对资产和负债定义最为形象。

他认为，资产就是能够将钱放进我们口袋的东西，而负债就是将钱从我们口袋里拿走的东西。

温馨提示：我这里只是借用《富爸爸，穷爸爸》概念，没说你们一定要相信他教你们东西。毕竟罗伯特·清崎是一个写故事高手，他教别人如何理财，但实际上，他自己不是靠理财来获得财富，他的财富来源是卖书和演讲。我希望我的粉丝能够深刻理解，理财启蒙和专业的财富管理有着十万八千里的距离。这个差距就像别人教你开车，首先，教你的人首先会开车，其次他才能教你，而如果一个人只是看了几本书，就照着书中开车技巧教你，你看似什么都懂了，但是，如何你这个时候就上路去开车，很可能是一个马路杀手！投资理财道理也是一样，希望大家能够理解。

理解了资产和负债，资产的最大特性既然是能把钱带进你口袋东西，而负债最大的特点就是把钱从你的口袋里面带走的东西！

那么那些东西有上面特性呢？

资产种类

大家想一下，我们常见的投资品中，有哪些是资产呢？那些是负债呢？

我们常见的资产有债券、存款、基金、股票、期货、外汇等，而常见的负债有个人住房抵押贷款、车贷、个人消费信贷、奢饰品消费等等。

对资产和负债的认知导致了现实财富的差异

每个家庭及个人对于财富的资产和负债不同理解，最终形成了三个阶层，穷人、中产阶级和富人。

他们各自都有一下最鲜明的特点：

穷人——只有支出；

中产阶级——购买自以为是资产的负债；

富人——买入资产，用资产产生的现金流支付日常支出。

总结

搞清楚了理财概念，以及财富管理的核心概念之后，才是理财开始，而真正的个人投资理财是贯穿一个人一生的过程，入门容易，精通难！

概括来讲，理财的内涵就是一个中心和三个基本点。以财富管理为中心，以攒钱为起点，以投资为重点，以保险为要点。投资理财的初始目标是保值增值，最终目标是财务自由。

这部分内容较多，后期给大家详细分享，原创不易，欢迎大家关注+攒点，谢谢大家！

2、银行理财经理推荐的理财产品靠谱吗？

谢邀。靠谱很难用一个准确的词来形容，我觉得一个“靠谱”的理财经理推荐的产品应该有以下几点：

第一、尊重存款人的意愿

第二、保证产品的安全性

第三、可观的收益

就我的从业经验而言，我觉得大多数的理财经理还是能够遵从客观公正专业胜任行业道德。但是这并不是全部的现象，比如在特定的时期，银行下任务给客户经理的时候，或者推荐某项产品，能够带来比较高的回报，客户就会优先这方面的产品推荐。但是客户经理推荐的产品对存款人来说并不一定是最好的。

其次由于银行理财经理是否服务于某一个专门的机构，所以他只能为这个机构来服务，否则就是飞单，比如A银行的理财经理就算知道B银行的理财产品，收益更高更安全，但是他也不能推荐你去B银行买。这是立场问题。所以客户增加自己的金融知识水平和辨别产品的能力是十分有必要的。

可以从以下几个方向入手。

1.识别产品发行平台

在银行买的产品不一定是银行自己发行的，还有可能是代销。总体而言，银行自营的会比代销的更安全一些。如果是银行代销的产品，那发行产品的一方可能就是保险公司，证券公司或者信托私募公司等。虽然这些都是正规的金融机构。但是代销机构之间质量良莠不齐，发行的产品又比较难以理解，所以投资者首先要做的就是判别产品的性质和发行方，尽量不要买代销产品，判别的依据是银行的回单和签合同时的甲方乙方盖的章子，看是否是你正在交易的银行。

2.识别产品性质风险

在银行存钱，经常听到理财经理说，放心存没有风险，但是却没有一个纸面的保单合同。出了事口说无凭，没有人对你负责。这就需要我们对所购产品的性质有一个风险的识别。按照产品的安全等级来划分，国债>存款>银行理财>保险>信托>私募>基金。在50万以内国债和存款是非常安全的银行理财，虽然说国家不允许保本，但是目前的风险极其小，银行代销的分红险保险虽然说利息可能达不到工作人员的宣传，但是本金还是很安全的。信托私募等起点比较高，一般要求100万以上，风险比较大。

3.一切以合同约定为准

在很多银行网点，银行理财经理给客户经常进行虚假宣传，隐藏风险性，夸大收益性，最后客户拿到的钱并没有之前说的这么多，所以说不要理财经理怎么讲的，一定要以合同为准。有些固定收益类产品在合同里面会有明确的收益率约定情况，像国债和存款都是有固定的收益率。有的合同里面约定的是一个范围，比如2%~7%，银行工作人员会告诉我们，一般都会按5%来兑付，这都是无效的口头承诺，没有什么意义。而在保险合同里，收益率往往设置中低高三个档次，这是我们能够依据的，就是现金价值表。

4.高收益意味着高风险

不要想着天上掉馅饼的事情，又没有风险，又想获得很高的收益，这都是违背市场经济规律的。过高的利率往往就意味着过高的风险，如果银行承诺的收益率明显超出市场的行情，那就得仔细审视一下了。

愿意去了解理财，我认为就是一个很好的开始。但是理财的学习也并非一朝一夕能够完成的，而在于平时的积累，在这一个短短的问答里，我不可能把所有的知识堆砌上来，关于怎么和银行打交道的相关内容开了一个专栏，现在有1折优惠券发放，如果感兴趣可以去领券购买。或者平时多看头条财经专栏也是不错的选择。

3、请问保险理财靠谱吗？

因购买门槛低、流动性佳、相对安全等优势，保险理财产品就像一匹“黑马”，近期颇受稳健投资者的热捧。加之它的收益率一般略高于货币基金，又比银行理财起投点低，更有方便快捷的互联网渠道作支撑，因此，积累了一大群年轻“粉丝”。

保险理财靠谱吗？记者以目前主流的四大互联网理财平台（微信理财通、支付宝财富、京东金融、微众银行）的24款保险理财产品为样本进行了调查。

记者对比发现，相对于前几年保险理财市场以中短期的万能险、投连险为主，经过整治之后的保险理财市场主流则以个人养老保障管理产品为主流，占市场九成以上。

保险理财产品以中短期为主

记者走访几家开售保险理财产品的企业，大概梳理出近期互联网保险理财产品受到投资者青睐的原因：首先是购买门槛较低，大多是1000元起购；其次是安全度相对较高，本金一般都能得到保障；同时还有产品以中短期为主，流动性佳；此外就是收益率一般略高于货币基金。

记者梳理发现，2015年之前保险理财市场以中短期的万能险、投连险为主，但受监管要求，万能险和投连险几乎从互联网理财渠道消失，现在取而代之的是个人养老保障管理产品。

以微信理财通、支付宝财富、京东金融、微众银行等24款保险理财产品为样本进行调查，发现有22款为养老保障管理产品，占比超过九成。

其中微信理财通的保险理财产品共13款，被划分在“稳健理财”的“保险产品”中。其中，分红险的年化业绩基准收益率为6％，犹豫期为10天，犹豫期内可以免费退保，锁定期5年，其中25％的资金在锁定期内不可提前赎回，75％的资金在锁定期内可以保单贷款的形式取出，贷款利率与保单利率相同。行业人士介绍，这就意味着提前支取的资金收益率为0。

互联网理财平台以保单贷款的形式允许投资者提前支取，这也提高了产品的流动性。

另外，查看京东金融的保险理财被划分在“定期理财”里面，共有3款保险理财产品。京东金融的万能险与微信理财通的分红险较为类似，期限都是5年，预期收益率为5.5％，略低于理财通的分红险，不过万能险有保底3％的收益率。这款万能险的犹豫期是15天，在此期间可以免费退保，持有满90天之后可以保单贷款的形式提前赎回，贷款利率与产品收益率相同。行业人士指出，这等于是提前支取收益率为0。

特点门槛低、中低风险、收益略高于货币基金

1 购买门槛较低

全部24款产品中只有4款产品的购买起点为1万元，其余20款产品的购买起点均为1000元，门槛较低。

2 风险相对可控

行业人士指出，风险方面，保险理财的风险等级划分没有银行理财那么严格，不同平台的产品风险等级可比性也不是特别高。

即使不可完全对比，记者梳理发现，除了微信理财通上的保险理财风险以“中风险”为主之外，其他互联网理财平台的保险理财风险多以“低风险或中低风险”为主，说明整体属中低风险类。

监管部门要求资管产品打破刚性兑付，不能承诺保本保息。记者发现，在不少产品的介绍里有显示“历史100%兑付”。

3 平均收益率在4.5％~5％之间

公开资料显示，在近期某阶段内，微信理财通、支付宝财富、京东金融、微众银行保险理财产品的平均收益率分别为4.89％、4.68％、4.97％、4.61％。其中活期产品的收益率要略高于货币基金，定期产品收益率与银行理财收益率较为接近。

不过，行业人士指出，大部分产品的收益率都是“七日年化收益率”，这一点与货币基金一样，是每天波动的。如果未来市场利率发生较大变动，理财产品的收益率也会随之波动。而银行理财的收益率目前大多指的是“年化预期收益率”，大部分情况都能达到。

对比保险理财和保险产品有何区别？

从期限上区分，一般保险理财产品的期限不会特别长；而很多保险产品的期限则较长，少则3年，多则几十年。

从购买门槛上区分，保险理财产品根据产品类型不同有不同的门槛；而保险产品则是根据险种类型、保额、支付期限等因素确定月付费金额或是年付费金额。

从收益构成上区分，保险理财产品像普通的理财产品一样都会有收益区间，等产品到期会根据实际情况将本金和收益一同返还给投资者；而保险产品中，如果是纯保障的险种，一般不会有分红等收益，或是收益很低。

提醒盯紧起息日和募集期避免“资金站岗”

购买短期个人养老保障产品的时候，一定要关注产品的起息日和募集期，如果募集期太长的话，“资金站岗”问题严重会拉低产品的实际收益率。期限越短、募集期越长，“资金站岗”情况就越严重，收益损失也会越大。

文/ 广报全媒体记者刘冉冉

4、银行理财产品与基金哪个更安全？

不管是银行理财和基金，但凡是涉及与投资有关的从来没有绝对的安全的说法。

什么是银行理财产品

严格意义上的银行理财产品，其实是商业银行在对潜在目标客户进行分析和研究的基础上，针对特定的目标客户群开发，设计并销售的资金投资和管理计划。

银行先研究清楚客户的需求，然后根据这些需求开发设计出一些帮客户管理前投资钱的产品，再把这些产品卖给客户，严格意义上的银行理财是由银行开发设计以及销售的，这是中国银行保险监督管理委员会简称银保监对银行理财的定义。

银行理财与基金的区别

从银行对投资者资金的使用情况上来看，购买银行理财就像买基金。

银行理财和基金本质上也没多大区别，都是受人之托代客理财，也就是帮我们管理资金，银行理财有银保监监管，基金由证监会监管，他们的信息披露监管条款有些许差别，对投资人来说这些区别并不影响投资。

银行理财和基金产品类型不一样，基金公司提供的产品都需要投资人自负盈亏，而银行理财的产品中有一部分产品是可以保证本金不亏损的。

风险是什么？

风险是指特定情况下发生损失的可能性，我们投资了一项产品，因为风险存在，导致我们最后得到的收益达不到我们最开始的预期，甚至连本金也亏了进去。

不管什么时候风险都是无处不在的。

比如说通货膨胀风险，会让我们辛苦赚到的钱不断减少购买力，也许 几十年前能买块劳力士手表的钱，几十年后就只能买一要士力架巧克力棒了。

还有意外风险会我们们损失一大笔钱，甚至让我们失去赚钱的能力。

而且风险只能被分散，让它的伤害最小化，并没有办法 完全消除，只要我们还达个世界上生存，就有遇风险的可能。

银行理财产品可能遇到的风险

自身风险：是指受理财产品的一些先决条件的影响，当理财产品规模达不到要求时产品有可能无法成立的情况，不过由于现在的理财产品一般不要要求规模一定达到某个数值，只要求比底线高主可以，所以，现在理财产品不成立的风险越来越少遇到了。

管理风险：银行理财产品的本质是【受人之托，代客理财】，通过事先约定的方式收取投资管理费，但管理人不用承担流动性风险和信用风险。

而导致管理风险的的原因主要是：

1、理财产品的管理人自己的经验，专业知识水平

2.金融产品越来越丰富，金融产品的复杂程度和专业程度也越来越高

3、投资管理人在日常的管理和操作中，会遇到新的问题和新的情况这些会影响理财产品的收益

银行实质上就是一家大型的理财超市，为了业绩有些销售会刻意模糊掉银行理财产品中【自营和代销】的区别

银行代销的理财产品虽然也是在银行里在售卖的，但并不是银行自己的产品，产品的质量并不能得到保证。

即便销售们会夸这款产品收益超级高，不买它就绝对买不到更好的产品，但是表面上收益并不能掩盖内在的高风险，在自己不了解一个产品之前不要乱投资。

基金

基金在以前的回答中我有说过基金是什么，【基金】是证券市场上的基金，是指由一家基金公司收集很多投资者的钱汇聚在一起，按照一定规则来进行各种各样以获取收益的一种投资品，属于自负盈亏。

基金有四种分类，货币基金和银行活期差不多，收益也高一些，债券基金和国债收益差不多，好处是比国债更方便。股票型基金和混合型基金后面代表的是一篮子股票，这类的基金风险比货币债券高，但同样收益也比前两者更可观。

基金的风险在于你不知道自己买入的是什么基金，选到不好的产品一样会亏钱。但好处是基金的起步额比较低，像第三方平台像余额宝，10块就能起投，哪怕钱再小也能进行小成本试错。

基金定投的风险是可以规避并且通过分散投资降低的，在掌握一定的定投策略下收益率堪比银行理财产品收益。

综合所述，银行理财产品和基金没有可比性，如果想要更安全，直接银行国债，银行的基金产品需要自己懂得分辨，避免买到银保产品。

想要收益高一些，选择指数基金定投。

如果资金量高，可以两者双管齐下，鸡蛋不放在一个篮子上，有时候不同的资金安排都是为了降低风险，以求获得最大的收益化。

最后，一定要去学习并了解不同的投资品的基础知识，了解有哪些风险，知道风险，规避风险，再掌握一些技巧，做好心理建设，才是投资路上必要的条件。

5、财富管理公司一百万起收益9？

这个问题问的太简单了，好像对不住这100万啊！

去年春节回老家，到农村走亲戚，农村的亲戚都知道P2P，年化10%的收益，感觉好像家常便饭，一点风险意识都没有。今年有的平台倒闭，投的钱打水漂了，但是后悔却来不及了。

现在固定收益达到9%的投资方式，我知道的就只有两种，一种是信托产品，另一种是P2P产品，其中信托的投资门槛一般是100万，P2P投资门槛很低，一般是100元。

所以题主所说的貌似是信托产品，信托产品发行是非常正规的，必须有信托资质，不是什么一般的投资公司能做的，千万不要购买了假的信托产品。

通俗的说，信托就是大型企事业单位的信用借款，比如A公司通过信用借款1亿元，委托B信托公司发行，由C公司做担保，B信托公司向社会公开发行。B信托公司会对A、C公司的情况进行审核，通过后，把借款按约定利率销售给投资者。

信托的风险在于A、C公司的还款能力，一般说来A、C有关联关系，如果A出现问题不能偿付借款，则由C负责偿付，如果C也发生问题，坏账就产生了，投资本息就面临风险。因此，信托的风险和P2P大额标的的风险是类似的，只不过信托公司的平均风控能力高于P2P罢了。

正规的信托公司也是有风险的，投资时一是看信托公司的风控能力和业绩，二是看具体的委托借款人的偿债能力，和考察P2P投资平台非常类似。

由于信托产品没有抵押，所以借款利率比较高，但是，真正向社会公开发行的信托产品，现在收益达到9%的很少了，必须认真考察。

投资是一门学问，用100万资金去投资的话，是不能这么简单的咨询的，建议您根据上面的回答仔细甄别！

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