最近不少朋友私信问我,手里的闲钱到底该往哪搁。现在的行情大家也都看在眼里,存银行定期,周期太长动不了,万一急用钱还得损失利息;炒股买基,心跳玩得太快,心脏受不了。琢磨来琢磨去,大家还是觉得货币基金最稳当。我也折腾了不少年头,今天就搬个小板凳,跟大家唠唠我这些年实操过的几类货币基金,帮大家避避坑。
最常见的余额宝和零钱通
我最早接触的就是这玩意儿。记得那会刚发工资,第一件事就是把钱全部转进余额宝。这种属于互联网平台类货基。说白了,它就是个大杂烩,后台挂着好几只不同的货币基金。它的好处就是门槛低,一分钱起投,而且买奶茶、充话费直接就能付,流动性那是没得说。但我发现个问题,由于它太火了,规模太大,所以收益率一直被压得很低。我现在的策略是,里面只放个两三千块钱,平时应付吃喝拉撒够用就行,剩下的绝对不往里死磕。
银行客户端里的“宝宝”类
后来我发现,银行为了抢生意,自己也搞了一套。比如我手机里装的那几个大行APP,里面都有类似“薪金宝”或者“自动理财”的东西。银行系货币基金最大的特点就是底层资产比较硬,很多时候收益能比某宝高那么一点点。我之前为了办房贷,专门开了一张新卡,顺手就把闲钱填进去了。结果发现,银行的货基有个尴尬的地方,就是部分银行的快取额度受限,如果你急着要用几万块的大钱,可能当天取不出来,得等第二天。这一点大家去操作的时候,一定要看清那个“快速取现”的日限额是多少,别等急用钱时抓瞎。
场内货币基金(代码开头是511或159)
这是我转行做了一些股票投资后才发现的“新大陆”。场内货基是给那些在证券账户里折腾的人准备的。我平时卖掉股票后,账户里经常躺着十几万的现金,如果不管它,券商只给按活期计息,那简直是亏大了。所以我养成了个习惯,只要股票清仓,立马反手买入场内货基。这种基金不用提现到银行卡,直接在交易软件里像买股票一样输入代码就能买。它的优势是卖出后资金秒回账户,马上就能接着买股票,真的是无缝衔接。但也得提醒一句,这种货基有交易价格波动,有时候买贵了或者卖便宜了,一天的收益可能就折进去了,得看着点盘面。
这种“虚假”货基一定要注意
在我的实操记录里,最想提醒大家的就是那些挂着“高收益”旗号的类货基产品。有一次我在某平台看到个年化接近4%的东西,心想这不比货基香多了吗?冲进去一看合同才发现,这根本不是货币基金,而是一些保险资管或者债基,风险等级比货基高了一档。这种产品不承诺保本,遇到极端的债市调整,它是真敢给你亏钱。我当时存了一个月,结果不仅没赚到预期收益,本金还缩水了几块钱,虽然钱不多,但心里膈应。所以大家看品种的时候,一定要认准“货币型”这三个字,别被那些花里胡哨的宣传语给忽悠了。
折腾了这么一大圈,我现在变聪明了。大额的闲置资金我会分摊到两三家不同的银行货基里,防止某一家系统升级或者限额取不出来。小额的零花钱还是放在支付软件里。选哪种不重要,关键是得看它的底层资产是不是够稳。我经常会去翻翻这些基金的季报,看看它们是把钱借给银行了,还是买了短期的国债。只要不贪那个高出来的零点几个百分点,货币基金确实是咱们老百姓守住钱包的一道防线。

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