货币基金有哪些品种？这几类常见货币基金要注意！

最近不少朋友私信问我，手里的闲钱到底该往哪搁。现在的行情大家也都看在眼里，存银行定期，周期太长动不了，万一急用钱还得损失利息；炒股买基，心跳玩得太快，心脏受不了。琢磨来琢磨去，大家还是觉得货币基金最稳当。我也折腾了不少年头，今天就搬个小板凳，跟大家唠唠我这些年实操过的几类货币基金，帮大家避避坑。

最常见的余额宝和零钱通

我最早接触的就是这玩意儿。记得那会刚发工资，第一件事就是把钱全部转进余额宝。这种属于互联网平台类货基。说白了，它就是个大杂烩，后台挂着好几只不同的货币基金。它的好处就是门槛低，一分钱起投，而且买奶茶、充话费直接就能付，流动性那是没得说。但我发现个问题，由于它太火了，规模太大，所以收益率一直被压得很低。我现在的策略是，里面只放个两三千块钱，平时应付吃喝拉撒够用就行，剩下的绝对不往里死磕。

银行客户端里的“宝宝”类

后来我发现，银行为了抢生意，自己也搞了一套。比如我手机里装的那几个大行APP，里面都有类似“薪金宝”或者“自动理财”的东西。银行系货币基金最大的特点就是底层资产比较硬，很多时候收益能比某宝高那么一点点。我之前为了办房贷，专门开了一张新卡，顺手就把闲钱填进去了。结果发现，银行的货基有个尴尬的地方，就是部分银行的快取额度受限，如果你急着要用几万块的大钱，可能当天取不出来，得等第二天。这一点大家去操作的时候，一定要看清那个“快速取现”的日限额是多少，别等急用钱时抓瞎。

场内货币基金（代码开头是511或159）

这是我转行做了一些股票投资后才发现的“新大陆”。场内货基是给那些在证券账户里折腾的人准备的。我平时卖掉股票后，账户里经常躺着十几万的现金，如果不管它，券商只给按活期计息，那简直是亏大了。所以我养成了个习惯，只要股票清仓，立马反手买入场内货基。这种基金不用提现到银行卡，直接在交易软件里像买股票一样输入代码就能买。它的优势是卖出后资金秒回账户，马上就能接着买股票，真的是无缝衔接。但也得提醒一句，这种货基有交易价格波动，有时候买贵了或者卖便宜了，一天的收益可能就折进去了，得看着点盘面。

这种“虚假”货基一定要注意

在我的实操记录里，最想提醒大家的就是那些挂着“高收益”旗号的类货基产品。有一次我在某平台看到个年化接近4%的东西，心想这不比货基香多了吗？冲进去一看合同才发现，这根本不是货币基金，而是一些保险资管或者债基，风险等级比货基高了一档。这种产品不承诺保本，遇到极端的债市调整，它是真敢给你亏钱。我当时存了一个月，结果不仅没赚到预期收益，本金还缩水了几块钱，虽然钱不多，但心里膈应。所以大家看品种的时候，一定要认准“货币型”这三个字，别被那些花里胡哨的宣传语给忽悠了。

折腾了这么一大圈，我现在变聪明了。大额的闲置资金我会分摊到两三家不同的银行货基里，防止某一家系统升级或者限额取不出来。小额的零花钱还是放在支付软件里。选哪种不重要，关键是得看它的底层资产是不是够稳。我经常会去翻翻这些基金的季报，看看它们是把钱借给银行了，还是买了短期的国债。只要不贪那个高出来的零点几个百分点，货币基金确实是咱们老百姓守住钱包的一道防线。