在这个充满不确定性的时代,我们每个人似乎都在寻找一把能打开财富自由之门的钥匙，每天打开手机，铺天盖地都是“某某币暴涨”、“A股惊天大逆转”、“房价还要跌多久”的焦虑制造机，作为一名在金融市场摸爬滚打多年的观察者和写作者，我深知这种焦虑的滋味。
我想和大家聊聊一个特殊的数字——1192。
乍一看,这像是一个毫无意义的随机数字，也许是一个股票代码的后四位，也许是某个基金的净值，又或者只是一个简单的日期，但在我的投资哲学里，1192可以被拆解为一套适合普通人在当下经济环境中生存的“财富生存法则”，它不是什么内幕消息，也不是一夜暴富的秘籍，而是一套基于人性、数学和常识的防御体系。
我将“1192”定义为：1个核心目标、1个核心策略、9个关键原则、2个绝对禁忌。
请坐下来,泡一杯茶，我们像老朋友一样，聊聊如何用这个“1192”法则，在这个动荡的世界里，守住我们的钱袋子，甚至让它慢慢变厚。
1个核心目标：跑赢“真实通胀”
很多人理财的第一反应是：“我要赚大钱，我要翻倍。”这很正常，人性本贪，但在我看来，这是绝大多数人亏损的根源，对于普通家庭而言，1192法则中的“1”，代表着一个最务实但也最容易被忽视的核心目标：你的年化收益率，必须跑赢真实的通货膨胀率。
你可能会说：“统计局公布的CPI才2%左右，我买个银行理财就有3%，这不就跑赢了吗？”
朋友,这太天真了，我们必须有自己独立的判断。
生活实例： 还记得十年前，也就是2014年左右吗？那时候，在一线城市买一杯星巴克中杯拿铁，大概需要28块钱，现在呢？大概要33块甚至更高，这不仅仅是咖啡涨价了。 更可怕的是“服务通胀”和“资产通胀”，十年前，一线城市市中心的房价可能才3万一平，现在呢？哪怕是经历了回调，很多地方依然站在6万、8万的高位，十年前，一个大学生毕业起薪可能是4000元，现在虽然涨到了8000元，但房价的涨幅远远甩开了工资的涨幅。
这就是“真实通胀”，它包含了你生活成本的上升，更包含了如果你不持有资产，你购买力相对于资产的永久性贬值。
我的个人观点： 我认为，对于现在的中产家庭，如果你的资产不能做到年化4%-6%的增值，你实际上就是在“变穷”，你的现金在缩水，你的未来在打折，我们的“1个核心目标”不是追求巴菲特的回报率，而是稳稳地守住这4%-6%的底线，这听起来不刺激，但这是长期生存的根基。
1个核心策略：基于周期的“智能定投”
既然目标定下了,我们该怎么实现？这就涉及到了“1192”中的第二个“1”，即1个核心策略：基于周期的智能定投。
很多人讨厌“定投”，觉得太慢，太笨，他们喜欢梭哈，喜欢全仓杀入，觉得那才是“干大事”，但结果往往是，在市场最高点当了接盘侠，在市场最低点吓得割肉离场。
生活实例： 我有个朋友叫老张，是个典型的技术派，2020年疫情期间，全球市场暴跌，老张觉得机会来了，加上手里有点闲钱，他在3000点左右全仓买入了他看好的某科技股，刚开始确实涨了，他一度浮盈30%，逢人就吹嘘自己的眼光，结果后来市场回调，加上行业监管政策变化，股价一路腰斩，老张因为全仓买入，心态彻底崩了，最后在底部区域因为害怕继续跌，忍痛清仓，这一来一回，本金亏了将近一半，人也变得郁郁寡欢。
如果老张当时用的是“智能定投”呢？ 不管市场涨跌，每个月雷打不动地投入一部分资金，在3000点时买，跌到2800时买更多，跌到2600时买最多，等到市场回暖时，他的持仓成本会被极大地摊低，即便股价只回到半山腰，他可能已经赚钱了。
我的个人观点： 定投不是傻傻地买，我所说的“智能定投”，是结合了估值判断的，在市场估值高企（比如大家都疯狂谈论股票的时候）时，减少定投金额，甚至暂停；在市场估值低估（比如大家都在销户离场的时候）时，加大定投金额。
这需要克服人性中的恐惧和贪婪,但这是普通人战胜专业机构的唯一武器。时间是你最好的朋友，而择时是你最大的敌人。
9个关键原则：构建你的投资铁律
有了目标和策略,还需要具体的战术来支撑，这就是“1192”中的“9”，我总结了9个在投资生涯中必须遵守的关键原则，它们就像是为你财富大厦加固的9根钢柱。
- 本金安全第一： 永远不要玩那种会让你“归零”的游戏，不管是高倍杠杆的炒币，还是不懂装懂的民间借贷，只要涉及本金全损的风险，直接说“不”。
- 资产配置多元化： 不要把鸡蛋放在一个篮子里，甚至不要放在一类篮子里，股票、债券、黄金、现金，甚至一部分另类资产（如REITs），都要有所涉及。
- 长期主义： 真正的钱是“坐”出来的，不是“动”出来的，频繁交易只会肥了券商，瘦了自己。
- 不懂不投： 这一点至关重要，如果你连这家公司靠什么赚钱都不知道，仅仅是因为别人推荐就买，那就是赌博。
- 保持流动性： 手里永远要留有能应付6-12个月生活开支的现金，这是你失业、生病或遭遇突发状况时的“氧气罩”。
- 复利思维： 不要小看每年几个点的差异，在10年、20年的维度下，4%和8%的收益率差距是惊人的。
- 情绪隔离： 做投资决策时，要把情绪关在门外，涨了不要亢奋，跌了不要绝望，学会像个机器人一样执行计划。
- 低成本原则： 尽量选择指数基金（ETF）或费率低的基金，高昂的管理费会长期侵蚀你的收益。
- 定期复盘： 每年年底，花一个小时审视自己的持仓，看看当初买入的理由是否还在，基本面是否发生了恶化。
生活实例： 这就好比装修房子，原则1是地基要稳（本金安全）；原则2是不要只用一种材料（多元化）；原则3是不要今天装明天拆（长期主义）；原则4是不要买你看不懂的复杂智能家电（不懂不投），如果你违反了这些，房子可能住不了几年就会塌。
2个绝对禁忌：碰了就是“雷”
“1192”中的“2”，代表两个绝对不能触碰的禁区，这是我用无数教训（包括我自己的和身边人的）换来的血泪经验。
第一个禁忌：严禁借钱投资（杠杆）。
这是金融市场的“万恶之源”。 很多人觉得，我借点钱，利息5%，股市一年赚15%，我还能赚10%，这账算得挺精，但问题是，你无法预测市场的波动。
我的个人观点： 市场在非理性状态下，维持的时间可能比你“爆仓”的时间要长，一旦加了杠杆，你就失去了耐心，当市场向下波动10%时，没杠杆的人只是浮亏，心态尚可；加了3倍杠杆的人，保证金已经不够了，面临强平，这时候，无论你多么看好后市的走势，你都必须死在黎明前。 自有资金，你可以等得起；借来的钱，时间不站在你这边。
第二个禁忌：严禁追逐“热点”和“内幕”。
我们身边总有一些“大神”，神神秘秘地告诉你：“我有内部消息，这个股要重组了，赶紧买，三个涨停板。” 或者，媒体铺天盖地报道“人工智能是未来”，你连代码都看不懂，就冲进去买AI股。
生活实例： 我认识一位阿姨，退休后想找点事做，有一天在公园散步，听几个大爷说某个“元宇宙概念股”马上要被大公司收购，股价还要翻倍，阿姨信以为真，把自己攒了半辈子的20万养老金全冲了进去，结果呢？那个所谓的“收购”完全是庄家放出来的谣言配合出货，股价连续跌停，阿姨根本卖不出去，最后打开时资金已经腰斩，那之后，阿姨整个人苍老了十岁。
真相是： 真正的内幕消息，轮不到你我这样的普通人知道，当你知道的时候，它就是用来让你接盘的“诱饵”，追逐热点，本质上是在与最聪明、资金最雄厚、信息最灵通的人博弈，你凭什么赢？
深度思考：为什么我们需要“1192”？
写到这里,你可能会觉得：“这不就是老生常谈的价值投资吗？一点新意都没有。”
你说得对,金融市场上没有什么新鲜事，太阳底下无新事。道理大家都懂，但依然过不好这一生，为什么？因为缺乏系统性的执行框架。
“1192”这个数字，我把它作为一个“锚点”。
当我们看到比特币疯涨,想要All in的时候，想一想“1192”里的“2个绝对禁忌”——严禁杠杆，严禁追热点，然后冷静下来。
当我们看到股市暴跌,想要割肉离场的时候，想一想“1192”里的“1个核心策略”——智能定投，然后利用低位收集筹码。
当我们不知道该买什么的时候,看一看“1192”里的“9个关键原则”——不懂不投，资产配置，然后老老实实买点指数基金。
我的个人观点： 未来的全球经济环境，可能会比过去二十年更加复杂，高增长时代可能暂时落幕，我们将进入一个低增长、高波动、高通胀的时代，在这样的时代里，“防守”比“进攻”更重要，“活着”比“暴富”更现实。
现在的年轻人,面临着巨大的职场压力和房价压力，这导致大家非常急躁，渴望通过投资实现“阶级跨越”，这种心情我非常理解，但我必须负责任地告诉你：抱着赌博心态进入市场，市场通常会把你当赌徒处理——剥光你的一切。
真正的财富自由,不是你拥有了多少亿，而是你拥有了“说‘不’”的权利，当你拥有了“1192”这套体系，你就拥有了面对市场波动的底气，你不再因为今天跌了2%而失眠，也不再因为邻居赚了20%而眼红，你知道，按照这个节奏，十年、二十年后，你会到达你想去的地方。
把“1192”刻在心里
文章的最后,我想分享一个我最近的生活感悟。
上周末,我去家楼下的菜市场买菜，看到一个卖鱼的摊主，生意冷清，但他并不焦虑，而是悠闲地拿着手机看电子书，我好奇地问他：“现在生意不好做，您怎么还这么淡定？” 他笑了笑，说：“年轻时我也急，赚了点钱就想翻倍，结果赔了个底掉，后来我想通了，我只要每天把鱼杀干净，卖给老主顾，赚那份辛苦钱，然后把剩下的钱存个定期，买点国债，虽然发不了大财，但我心里踏实，晚上回家能睡个好觉，比啥都强。”
那一刻,我觉得这位卖鱼大哥就是“1192”法则的天然践行者，他知道自己能赚什么（核心目标），他坚持每天出摊（核心策略），他不贪心不借钱（绝对禁忌）。
1192，不仅仅是一串数字，它是一种生活态度。
它代表着：认清现实，尊重规律，保持耐心，敬畏风险。
在这个喧嚣的世界里,我希望你也能找到属于你的“1192”，把它写在你的笔记本扉页上，或者设为你的手机壁纸，每当贪婪或恐惧袭来时，看一眼它。
愿我们都能在不确定的浪潮中,稳住自己的小船，驶向那个确定的彼岸。
这,就是我想对你说的话。
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