基金和股票的区别有风险吗,还是买医药基金好?
新冠疫情以来,医药板块走出了漂亮的曲线,大量投资医药板块的投资人赚得踢满钵满。然而,面对潜力十足的医药板块,我们是躬身入局、自行炒股比较好,还是购买医药主题的基金比较好呢?
我认为,医药基金更适合大多数投资人,下面详细和大家说说:
01 股票投资为什么这么难?股票开户很简单,年满18周岁就可以在众多券商中开户炒股,然而股市七赔二平一赚,绝大多数投资人进入股市都成为了韭菜,成为他人业绩的“陪衬”和“踏脚石”。
股票投资绝对是一个门槛很低但是对能力要求很高的技能,很多投资人耗费了大把时光,才发现自己并没有炒股的天赋。
第一,对行业深入研究与个体精力有限,存在矛盾。股票投资的第一步是选行业选公司,目前,上市的医药公司已经超过300家。如何筛选出靠谱的医药股?我们必须对目标企业进行深入研究,哪怕一家公司研究一个星期,把医药板块的股票研究一遍,也需要好几年。
除此之外,医药行业的细分领域非常多,不同细分领域的医药股,公司质量的评判标准是不同的。
医药板块可以细分为“医”“药”两个子板块,“原料药”“化学制药”“生物制药”“中药”“医疗服务”“医药商业”“医疗器械”七个子行业,试想,如此多的门类,普通投资人的知识储备能否做到详尽分析?
第二,股票估值和预期管理太过困难。投资股票,买对了公司还不够,能不能赚钱还要看你是以什么价格买入的股票,价格够不够便宜。
一方面,投资股票要对公司进行估值,准确判断公司的价值与股票价格之间,是否存在套利的空间,当前的股价是否值得买入。
另一方面,我们还要对于企业有预期管理。预期是大资金对于企业未来业绩的共识,是对企业半年或者三年时间后,业绩变化的提前反应。也就是说,一定程度上,当前股价是对企业未来价值的反应。
这样的预期对不对呢?预期管理是朦胧的,我们只有深入一线市场,详细研究目标企业的财报和公开非公开的信息,才能感受到企业业绩预期的变化,这非常困难。
第三,企业的业绩能否持续很难判断。医药企业有没有投资价值,关键要看它未来的增长空间,它能增长几年。追踪医药企业的增长非常困难,哪怕是公司的领导者,也不能确定企业的新药研制进程能否符合预期、明年后年的业绩到底如何,更何况是我们投资人呢?
大局势上看,医疗需求是永恒的,并且会随着经济发展变得越来越重要。但是具体到医药企业上,哪家企业能够在大环境中脱颖而出,保持稳健增长,真的不好判断。
第四,投资股票需要太多方面的知识。投资股票要看得懂财报,能从财报中看出企业潜藏的问题或者投资利好点;投资股票要了解公司和行业,理解行业的成长逻辑,洞察企业的成长性;投资股票要理解宏观经济,判断医药板块与宏观经济的联动效应;更关键的是,投资股票还得进行情绪管理,扛得住压力,守得住寂寞。
对于普通投资人而言,炒股只是生活的一个部分,我们没有那么多的时间去盯盘、去调研,这样的情况,我们如何能期待自己买医药股稳健盈利呢?
02 医药基金更适合普通投资人毋庸置疑,医药板块具有长期投资价值,但是投资人自行选购医药股难度不小,医药板块的基金就成为最好的选择。
首先,基金能够分散投资。基金公司完成资金募集之后,把资金投入不同的医药股中,个股的涨跌对于基金净值的影响非常有限,这样,可以平抑投资风险,有利于维护投资人资产安全。
更重要的是,医药板块的优质个股有很多,分散投资不仅能分散风险,而且可以多头持有优质医药股。如果是个人炒股,对于资金量的需求很高,而投资基金,则可以轻松获得“一篮子”优质医药股。
其次,基金经理专业经验扎实,整体收益水平不低。从大盘数据来看,自2015年6月,上证指数登顶,截止本月,大盘指数跌幅依旧超过30%。众多A股上市公司,股价上涨的公司占比不足两成,绝大多数股票价格下跌。
反观基金,2015年6月12日以来,主动权益基金跑赢上证指数的超过九成,业绩最好的11只基金业绩翻番。整体来看,归功于基金经理的专业投资,公募基金业绩优势明显。
最后,基金投资省时省力省心。股票投资的难度很高,对于投资人的精力、知识储备和情绪控制的要求都不小,而大多数投资人还需要投入日常工作与生活。比较之下,基金投资更为合适,让投资人能够兼顾投资与工作生活。
综上,买医药股稳健收益,太难了,对于大多数投资人而言,购买医药板块基金,既能享受医药板块的大发展,又能节省精力,是合适的投资标的。
以上是我的一点看法,希望对你有帮助,也欢迎在留言区一起探讨。
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基金和理财哪个风险更大一些?
作为银行从业者,仅代表个人观点。
问题中提到的理财和基金,先来划定范围,理财指的是银行理财,而不包括P2P。
基金指的是公募基金,而非私募。
先要排除一些不必要的讨论,因为不同的细分领域的收益与风险完全不是一回事,所谓收益与风险是挂钩的。
先说结论:
第一、收益率。未来(时间不确定,可能一俩年之后,或更久)收益率4%以上的银行理财产品将会越来越少,并且短期银行理财产品也会减少。至于基金收益率与市场挂钩,无论何种类型的基金,投资品类比理财宽泛,因素太多。第二、风险。资管新规,打破刚兑之后,我只能确定风险皆上升,至于风险系数大小,因产品有区别。以下属于一点常识性科普,可以忽略。
银行理财曾经银行理财被理解为一种保本保收益的储蓄方式,虽然不是储蓄,但大部分老百姓的认知是类似于存款一样的稳定。
我在2014-2015年参与过一个银行IT项目,在当时已经改变了保本理财的说法(具体时间记不清了),只是银行业一直没有改变“资金池”的做法。
《资管新规》过渡期至2020年底,新规之后,打破了银行刚性兑付,不止理财,还有信托,收益下降、风险上升是预期之中的事情。
公募基金公募基金分为股票、混合、货币、债券四大类。
股票型基金,基金资产中有60%以上投资于股票。混合基金指既有成长型股票,又有收益型股票、债券等固定收益投资的组合基金。货币基金是有专门的基金管理人运作,托管人保管资金的一种开放式基金,投资对象为无风险的货币市场工具,类似于储蓄功能。债券基金顾名思义就是专门投资于债券的基金。买基金会像买股票那样亏得血本无归么?
您好!您担心投资基金会血本无归,这种事情是不可能发生的。
首先,投资基金和买卖股票一样,确实是有一定风险的,有盈利机会,同样也有亏损风险,必要的风险意识是需要时刻具备的,但投资基金血本无归的情况很难出现。
从专业角度讲,基金分为主动型基金和被动型基金两种,判断依据是是否跟踪指数,主动型基金更加突出基金经理的主动管理,它不会跟踪指数。而被动型基金会跟踪指数,我们常听到的指数型基金就是被动型基金范畴。
就主动型基金来说,由于它由专业的基金经理去搭理,从专业性角度看,要远远优于我们普通投资者自己去操作。所以,基金净值跌到零的概率不会出现。即使部分基金经理管理不善,出现亏损,因基金会有清盘线,一般在0.7-0.8元间会触发清盘警戒,也就是投资者最多亏损20-30%基金就会清盘,然后投资者自行赎回就可以。
对指数型基金来说,它更不可能跌到零。从中长期看,中国A股正在酝酿新一轮上涨机遇。尤其在指数编制越来越科学的情况下,未来指数基金会不断接近其真实价值。
其次,我再来从资金安全角度来说下,为何投资基金不会出现血本无归的情况。
我个人猜测,您之所以有这种担心,可能与近两年出现的P2P跑路事件影响有关。与P2P明显不同的是,无论是私募基金,还是公募基金,所募集到的资金,都是在第三方银行托管,它们只有操作权限,自身是接触不到这些钱的,所以,它们无法去自由支取。此外,在资金使用中,也会受到证监会、银保监会、基金业协会、销售机构等的监督和管理。所以,买基金的钱都是绝对安全的。
即使买入的基金触发清盘条件,也有其它几种选择,比如,将钱转投基金公司的其他产品,或是直接赎回。基金清盘,一般会提前30天发公告,所以,这一点不用担心。
最坏的情况,无非是基金公司都要倒闭了。由于投资人投入的资金并不属于资金公司自有资产,所以,它不会被基金公司拿来偿还债务的,再说了,它们也接触不到资金。
如果基金公司要停业了,但基金没有达到清盘条件,证监会也会协调其他基金公司并购或者接盘管理。所以,不论什么样的情况发生,都是有解决方案的。
整体来看,投资基金并不会让投资者血本无归,相比股票、期货,风险显得更加可控。如果有余钱,倒不妨采用定投的方式去投资。当然,市场有风险,投资须谨慎,风险要自担!这一点需要牢记于心!
基金型基金风险怎么样?
一、买基金有风险吗
1、基金经理的专业水平
基金投资实际上是投资者将资金交由基金公司和基金经理进行管理和运作,通过基金经理的投资赚取利润。因此基金经理的专业水平会直接影响投资收益。
判断基金经理的专业水平,可从其履历大致了解,包括从业年限,管理基金数量和过往业绩等等。
如果基金经理不专业,那么出现人为操作失误的概率就会越大,例如投资期限错配,甚至出现过老鼠仓等不道德行为。
2、投资亏损
货币基金和债券基金的投资标的以国债等固收类产品为主,所以出现亏损的概率较小。但是混合型基金和股票型基金中,有很大比例投资于股票。如果基金重仓持有的股票出现经营问题,那么基金亏损也是难免的。
二、基金风险大不大
基金风险的大小可从基金类型大致判断,一般而言,基金投资风险股票型》混合型》债券型》货币型。货币型基金不投资于股票,债券型基金投资股票的比例一般不超过20%,纯债债券基金也是不投资股票的,所以货币型基金和债券型基金的风险偏低。尤其是货币型基金,被投资者成为准储蓄投资产品,本金亏损概率几乎为零。
现在投资股票好还是买基金有潜力?
我认为买基金更有优势:
1,省时省心。由于上市公司水平参差不齐,真假难辨,存在业绩雷风险。同时还要关注市场风向,大大增加了投资者选股难度,基金则轻松解决这一问题。
例如指数基金,跟踪的指数由专业机构编制,已经对市场科技股进行了筛选,选取的是该行业具有代表性的股票,相比之下成分股业绩比较透明,可以整体反映行业整体走势。且指数每年会定期调仓换股,吸纳“新鲜血液”,剔除不合格的成份股,保持指数活力。
而主动型基金主要依靠基金经理的管理能力,也是基金盈利的关键。相比散户,基金经理有专业知识和行情分析能力,跑赢大盘概率更大。
因此,投资基金相当于请专家帮我们理财,帮投资者省去挑选股票的麻烦,后期管理只需关注大趋势或者基金经理能力,不用太过关注个股的差异,省时省力。
2,风险低。基金相当于一篮子股票组合,可以利用个股之间的非相关性,对冲非系统性风险,相比个股而言,风险明显偏低。
再则,基金由于需要应对投资者赎回问题,会保留一定比例资金,且由多只成分股组成,波动较小。同时基金为满足不同投资者的风险偏好,还设置有混合型基金和灵活配置基金,持仓相对灵活,波动相对平滑,有利于投资者把握投资节奏。
3,门槛低。对于散户投资者来说,很多优质的股票,股价都偏高,百元股并不罕见,资金不足往往会限制选股范围,也不利于使用各类投资策略。而基金大多10元就可以买入,资金需求量小、交易灵活。大大降低了投资门槛,还可以选择定投分散风险投资策略,适合各类投资者。
因此,基金是投资股市不错的选择!


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