基金怎么投资才能赚钱(如何投资债券基金)

1、基金怎么投资才能赚钱，如何投资债券基金？

很久没有聊基金了，今天聊一个以前没有聊过的类型——债券基金。

很多人听到债券，兴趣就不大，因为觉得它的收益很低，所以大家无论在头条还是在圈子里，都是热情洋溢的聊股票，基金都聊的非常少，更何况债券基金，但其实各位真心错了，理由有几点

一 债券基金收益其实不错

上图是蚂蚁财富债券基金一年期的收益，基本都在10%以上，这可不是一个低收益。所谓可转债就是你买的时候是债券，但是当发行债券的公司股票上涨带来的收益大于债券的收益时，就变成了股票。

在看5年期：

五年能做到增长100%以上，你还觉得低吗？我们投资股票按照年化15%的收益计算，也不过是5年翻倍而已。

二 债券是资产配置和分散风险的重要投资品种

我们学习投资，追求的是稳定持续的高收益，但是世界上有一直稳定的高收益投资品种吗？股票可以每一年都给你带来高收益吗？做不到，因为有时候整个股市都是熊市，无论你的股票多好，都可能一整年赚不到钱，如果你只投资股票，那么意味着那一年你颗粒无收。

所以你需要懂得做资产配置。

有一个叫做桥水的基金公司，是目前世界上最大的对冲基金，自从1975年成立以来，盈利超过450亿美金，所以也是最赚钱的基金公司，这个业绩比索罗斯的量子基金都要好很多，他们的基本策略叫做“全天候策略”，其实就是在各类大型资产之间做投资选择，用我们中国人的话说就是东方不亮西方亮。任何投资品种都有黄金时代，也有低谷期，比如：

1991年到1999年是互联网带来的大牛市

2001年到2007年是全球流动性空前泛滥带来的房地产大繁荣

2000年到2014年是中国经济腾飞带来的大宗商品赚钱盛世

当牛市来的时候，就多配置一点股票，当房产投资黄金时代来了，就多配置一点房子，当债券牛市来了，就多买点债券，这就是所谓的“全天候策略”，意思就是总有一款资产在帮你赚钱，所以是全天候的赚钱。

债券是资产配置中不可缺少的一个投资品，那么债券到底是怎么回事呢？

三 债券的玩法

债券是什么？其实就是企业，国家向社会发行的借钱凭证，它规定了借款人是谁，什么时候他会还你的本金，规定了到期要还的利息，一旦你买了他们的债券，是具有法律效应的债务关系，所以风险很低，尤其是国债，我们通常把他当成投资其他品种是否划得来的一个尺寸。

比如国债票面价值是100元，赎回本金周期是一年，利率是5%，也就是说一年后到期给你还本付息105元。

假如过了二个月，银行的利息提高到10%，这个时候如果你买了债券就会觉得划不来，因为还不如存银行，这个时候你就想把债券卖出去，而且肯定要打折，否则没有人买，比如你以95元把面值100元的债券卖掉，那么对于接受这个债券的投资人来说，他到期的收益就是10元，（105元的总价值减去95元的成本），那投资回报率就是10.5%（10元收益除以95元的成本），那这个收益还是比银行的高。

假设反过来，银行的利率下降到了1%，债券的利率是5%，那么很多人就会去买债券，那原来面值100元的债券，就可能要卖到102元，因为即使提价了，还是比存银行划得来，因为投资收益是2.9%（3元的利润除以102元的成本）

所以大家记住这一点，债券的收益和银行的利率是反向的， 当利率上升，债券的价格下降，我们买入，当利率下降，债券的价格上升，我们卖出。

他的投资原则和股票一样，是低买高卖，在债券的价格低于其面值的时候买入，在高于其面值的时候卖出。

所以债券的收益分二个部分：利息和差价

那我们到底是拿银行还是国债当成无风险利率呢？

肯定是国债，因为从风险的角度看国债甚至比银行还要安全，但是利率要高一些，如果不比银行高，那就没有人买国债了，但又不能高太多，否则大家都不存银行了，可能把银行的钱淘空。

国债的利率水平还与以下几个因素有关：

1 当社会上到处缺钱的时候，国债的利率就要上升，因为大家都没有钱，你给的利息不高，没人买

2 国家的信用状况，政府的信用越差，大家都不信任他，借钱的利息就肯定要更高才行，这和我们生活中借钱是一码事，信用好的人借钱成本很低，差的人只能借高利贷了。

3 当股市大牛市来的时候，债券就成为没人理的投资品种了，当熊市来的时候，债券就成为了香馍馍，所以才会有一种投资策略叫“股债配比”，牛市多配置股票，熊市多配置债券。

四 现在是投资债券的好时机吗？

债券基金最好的买入时机是什么时候呢？经济过热开始步入衰退期，银行开始进入降息周期。

这里分为二个部分，在经济过热的时期，为了给经济降温，要收紧市场流动性，所以利率不断增加，那么债券的价格会越来越低，这个时候买入是最好的时机。

当经济降温到一定程度，这个过程反过来，为了刺激经济，要给市场注入流动性，所以利率开始下降，大家都不存银行了，债券的价格开始上升。

网红经济学家任泽平在2017年6月份就发布了一篇文章，《我们可能站在新一轮债市牛市的前夜》，他认为，债券市场在经过连续三个季度的下跌之后，已经具备了很好的投资价值。现在市场的流动性越来越紧，所以未来债券的投资收益率会越来越高。

现在十年期国债利率3.68%，而长期以来它的利率水平大概在2.7%左右，现在之所以会涨起来，是因为金融去杠杆导致市场上的钱越来越紧张，而经济发展对资金的需求越来越大，所以吸引投资人购买债券只能是利率越来越高。

债券和股市的关系也是相反的，假设国债的无风险收益水平达到4%，那么人们对于股票的投资收益会要求更高，这叫做风险补偿，但股票的收益主要来自经营业绩的改善，这很难短时间做到，所以股票的价格会下跌。

那么具体怎么投资呢？我们可以买债券基金，这对于我们普通人来说是最好的投资方式，不要直接去买债券，因为其实它挺复杂的，而把这个工作交给专业的基金经理去做，只要给一点手续费就可以了。

而且最好购买纯债基金，因为纯债基金的资金大部分购买债券，持有股票的比例小于5%。如果股票比例过大，就起不到对冲风险的效果了，还不如直接买股票型基金。

具体如何选择债券基金？和选择其他基金的方式差不多，也是看基金的历史，老一点好，基金评级，基金经理的历史业绩，基金规模等。

上图是我在晨星中国找出来的纯债基金，大家也可以按照选基金的标准在蚂蚁财富上去找，纯债基金，可转债基金都可以。

因为以前写过很多这方面的文章，今天就不具体介绍了。

最后聊聊资产配置比例

我一直强调资产配置比投资品种的选择更重要，对于普通的投资者来说，可投资金量一般也就是100万以内，所以不需要太分散，在目前投资环境下，主要分布在基金和股市里，房产的话最好是赶快变现，因为已经到顶了。

对于不同的投资目的，收入状况，资金可使用期限，资产的配置都会不一样，无法做一个对所有人都合适的配置。

但大体的思路是：

1 如果是保守型投资者，资产以保值为主，投资年化收益目标在12%以内，那么基金可以多配置一些，比如70%，股票30%。然后把70%的资金分配到债券基金，股票基金，混合基金，指数基金里，在熊市里，在经济衰退期，在利率下降周期，可以多配置一些债券基金，比如30%，

其他可以：

股票基金：10%

混合基金：10%

指数基金：20%

如果牛市要来了，那么债券基金就可以不买或少买，变成：

股票基金：20%

混合基金：20%

指数基金：30%

2 如果是以资产增值为主，投资目标在15%甚至更高，而且资金可以3-5年不动，那么可以股票多配置，比如股票占比70%

股票也需要买几支，但最好不要超过5支，各种类型买一支就可以了，比如银行股一支，不要既买了招商又买平安银行，地产股一支，不要同时买万科和恒大。

资产配置起到风险对冲的目的，一般情况下这个类型资产不涨，其他的会弥补一些，如果都是同一个板块的就不能起到分散风险的目的。

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2、为什么不自己帮自己做而是要靠收取客户的管理费存活？

谢邀 坦白的说：我不是基金经理，回答这个问题是以投资人的思路，去回答的问题。

基金经理投资在厉害，也要依靠基金公司整个团队共同努力才能把投资做好！基金经理，是核心决策者，也就是统帅。

投资就如同打仗，要知己知彼，才能百战不殆！

统帅要做的就是；协调好整个基金团队，把投资的思路，以及投资理念，贯穿在整个团队的行动中……

投资在厉害的基金经理，离开了基金团队，那叫单打独斗，真自己去做，不一定能做得好！

如果说；把收客户的的管理费看作基金公司的运作方式的话，能得到更多投资人的认可，收到了更多的管理费，这就是基金经理价值的体现！

话说回来，基金经理的这个职位是；充满魅力，又充满挑战！做到让广大投资人认可，这就是基金经理的魅力！每天都如履薄冰，恪尽职守，这就是挑战。

有魅力、有挑战、有成就感，这就是基金经理自己不为自己做的的理由！

个人理解有限，请多批评指正。

3、买的基金每天都盈利几百块？

买的基金每天都能盈利几百块，即便是你能一直保证都能这样，我觉得还得去上班。

具体分析一下:

一.股票型基金，即便是保证每个交易日赚钱600多，一年才15万左右

如果是股票型基金，周末和节假日没有收益的。

看你图片盈利652.86元，按照每天盈利600元估算一下，一周就是3000元，一个月也就是12000元，一年也就是144000元左右吧，也就是15万左右。

这还是保证每天都能盈利的情况下，但是你能保证每天都能赚这么多吗？那么收入15万能不去上班吗？

二.货币型基金基本上每天保证600元收益的话，一年才22左右

如果是货币型基金，每天都有收益，一年有多少钱收益呢？

按照你的每天600多估算，一年365天，也就是22万左右吧。

谁能保证基金每天都能赚钱？我估计神仙才有可能吧？

当然如果你能保证每天都赚，不断增加本金，那会赚的越来越多，但是我认为这是理想状态，所以不可能实现。

三.生活成本太高，15万或者22万解决不了大问题

要是这些收入放到农村，绝对算是小康生活了，毕竟农村生活成本低。

要是在三四线城市还算一般小康生活，前提是有房有车等，要是没房没车，那么生活压力很大。

要是一般的一二线城市，即便是有房有车，这些收入也只能维持正常生活了，一家子的吃喝拉撒睡，如果有孩子上学，那么这些收入也就是能维持，如果没房没车，那么这些收入远远不够。

要是放到北上广深等特大城市，这些收入就远远不够了，生活成本太高了，压力很大。

现在房子生活成本太高了，如果有个大病，那么这些收入就更不行了。

总之，这还是你能保证每天都能赚到的情况下，事实上不可能每天都能赚到这么多，有时候还可能亏这么多呢。那么这样的情况下，如果不去上班，肯定是不行的。

个人观点，仅供参考！

4、养基金能跑赢60万房贷吗？

问题所描述：

目前房贷60万，贷款期限30年，贷款利率5.88%。手头现金有30万元，想通过购买基金赚取收益跑赢房贷利息。问可行性如何！

下面来计算一下，基金收益需要达到多少才能跑赢房贷利率。

首先，房贷每年支出：

由于上述问题中未说明还贷方式，这里暂按等额本息来计算。

则房贷60万，贷款期限30年，贷款利率5.88%，等额本息方式还款：

每月需还房贷为：3551.14元；

则每年需要还贷金额为：

3551.14×12=42613.68元；

投资基金每年收益需多少够偿还房贷：

目前该投资者本金总计30万元，用于投资各类基金，需要用30万元，每年赚取4.26万元收益。

则30万元全部投资于基金，需要每年收益达到：14.2%；

注意，不是一年达到14.2%，而是每年均需达到14.2%才能覆盖房贷的利息支出。

近三年每年基金收益超过14.2%的基金比例：

1、上证指数近3年涨跌幅情况：

2019年A股处于牛市阶段，上证指数涨幅就达到22%：

2018年A股则处于熊市阶段，上证指数跌幅高达24%；

2017年A股相对稳定，上证指数全年小涨6%；

2、近三年所有类型基金，涨幅超过14.2%的比例：

（1）2019年基金表现情况：

2019年全年纳入统计的基金总计5704只，其中涨幅超过14.2%的基金数量为3170只，占比55.5%；

19年可以说是指数涨幅较大的年份了，也仅有55%的基金收益超过14.2%！

（2）2018年基金表现情况：

2018年上证指数跌幅较大达到24%，基金也无法幸免！

2018年全年纳入统计的基金总数为4693只，其中全年涨幅超过14.2%的基金仅24只，占比仅为0.5%！

（3）2017年基金表现情况：

2017年全年上证指数微涨6%，算是一个小牛市，大部分基金均是呈现上涨态势！

2017全年纳入统计的各类基金总数为3855只，其中涨幅超过14.2%的基金数量仅为929只，占比为24%；

通过上述数据可以看出，想要通过基金理财，用30万覆盖60万房贷的想法，现实中实现非常困难！

投资基金即使某一年中要达到14.2%也非常困难，在19年指数涨幅达到22%的情况下，也仅有55%的基金收益超过14.2%。

17.18年中，收益能超过14.2%基金数量更是凤毛麟角。稍不留神，没达到倒还其次，亏损的可能性也是非常大的！

因此，想要利用30万进行基金理财，今后30年每年收益均能覆盖60万的房贷支出，几乎可以说是不可能的！

假如真有这个水平，建议直接炒股，分分钟实现小目标；假如真有这个运气，不如直接买彩票，分分钟500万，可能性比上述还高一点！

最后建议还是放平心态，很多新基民都是牛市才开始接触基金入市的，甚至绝大多数都是牛市中后期才开始入市。

往往刚开始都以为一个月赚就能今后月月赚，以为一年赚就能今后年年赚！以为一年赚了10%，就能今后年年都赚10%！

然后就开始开心的列表，计算多久能实现财富自由，接着往往是一轮大跌将之前收益全部抹去，最终回到现实，继续努力搬砖！

5、要想每天基金赚200到300元？

每天基金赚200到300元的话，也就是每年就是基金赚7.3万到10.95万，如果按年化收益率20%的话，需要35万到55万左右；如果年化收益率10%的话就需要70到100万左右。

同样风险和收益同在！获得高收益的同时，也会承担风险。

你要投资，一定要看到风险。我不建议一次性买入，可以使用基金定投的策略，通过买指数基金来实现，因为买指数基金就是买一个国家在未来10年、20年、30年的持续发展，所以长期来看风险不大，收益也相对稳定。

即使在波动较大的市场中，只要我们能够保持平稳的心态，不管短时间内的涨跌，持续投入，把时间拉长，就能摊薄风险，而同时又能享受到市场上涨带来的回报。