基金怎么投资才能赚钱,如何投资债券基金?
很久没有聊基金了,今天聊一个以前没有聊过的类型——债券基金。
很多人听到债券,兴趣就不大,因为觉得它的收益很低,所以大家无论在头条还是在圈子里,都是热情洋溢的聊股票,基金都聊的非常少,更何况债券基金,但其实各位真心错了,理由有几点
一 债券基金收益其实不错
上图是蚂蚁财富债券基金一年期的收益,基本都在10%以上,这可不是一个低收益。所谓可转债就是你买的时候是债券,但是当发行债券的公司股票上涨带来的收益大于债券的收益时,就变成了股票。
在看5年期:
五年能做到增长100%以上,你还觉得低吗?我们投资股票按照年化15%的收益计算,也不过是5年翻倍而已。
二 债券是资产配置和分散风险的重要投资品种
我们学习投资,追求的是稳定持续的高收益,但是世界上有一直稳定的高收益投资品种吗?股票可以每一年都给你带来高收益吗?做不到,因为有时候整个股市都是熊市,无论你的股票多好,都可能一整年赚不到钱,如果你只投资股票,那么意味着那一年你颗粒无收。
所以你需要懂得做资产配置。
有一个叫做桥水的基金公司,是目前世界上最大的对冲基金,自从1975年成立以来,盈利超过450亿美金,所以也是最赚钱的基金公司,这个业绩比索罗斯的量子基金都要好很多,他们的基本策略叫做“全天候策略”,其实就是在各类大型资产之间做投资选择,用我们中国人的话说就是东方不亮西方亮。任何投资品种都有黄金时代,也有低谷期,比如:
1991年到1999年是互联网带来的大牛市
2001年到2007年是全球流动性空前泛滥带来的房地产大繁荣
2000年到2014年是中国经济腾飞带来的大宗商品赚钱盛世
当牛市来的时候,就多配置一点股票,当房产投资黄金时代来了,就多配置一点房子,当债券牛市来了,就多买点债券,这就是所谓的“全天候策略”,意思就是总有一款资产在帮你赚钱,所以是全天候的赚钱。
债券是资产配置中不可缺少的一个投资品,那么债券到底是怎么回事呢?
三 债券的玩法
债券是什么?其实就是企业,国家向社会发行的借钱凭证,它规定了借款人是谁,什么时候他会还你的本金,规定了到期要还的利息,一旦你买了他们的债券,是具有法律效应的债务关系,所以风险很低,尤其是国债,我们通常把他当成投资其他品种是否划得来的一个尺寸。
比如国债票面价值是100元,赎回本金周期是一年,利率是5%,也就是说一年后到期给你还本付息105元。
假如过了二个月,银行的利息提高到10%,这个时候如果你买了债券就会觉得划不来,因为还不如存银行,这个时候你就想把债券卖出去,而且肯定要打折,否则没有人买,比如你以95元把面值100元的债券卖掉,那么对于接受这个债券的投资人来说,他到期的收益就是10元,(105元的总价值减去95元的成本),那投资回报率就是10.5%(10元收益除以95元的成本),那这个收益还是比银行的高。
假设反过来,银行的利率下降到了1%,债券的利率是5%,那么很多人就会去买债券,那原来面值100元的债券,就可能要卖到102元,因为即使提价了,还是比存银行划得来,因为投资收益是2.9%(3元的利润除以102元的成本)
所以大家记住这一点,债券的收益和银行的利率是反向的, 当利率上升,债券的价格下降,我们买入,当利率下降,债券的价格上升,我们卖出。
他的投资原则和股票一样,是低买高卖,在债券的价格低于其面值的时候买入,在高于其面值的时候卖出。
所以债券的收益分二个部分:利息和差价
那我们到底是拿银行还是国债当成无风险利率呢?
肯定是国债,因为从风险的角度看国债甚至比银行还要安全,但是利率要高一些,如果不比银行高,那就没有人买国债了,但又不能高太多,否则大家都不存银行了,可能把银行的钱淘空。
国债的利率水平还与以下几个因素有关:
1 当社会上到处缺钱的时候,国债的利率就要上升,因为大家都没有钱,你给的利息不高,没人买
2 国家的信用状况,政府的信用越差,大家都不信任他,借钱的利息就肯定要更高才行,这和我们生活中借钱是一码事,信用好的人借钱成本很低,差的人只能借高利贷了。
3 当股市大牛市来的时候,债券就成为没人理的投资品种了,当熊市来的时候,债券就成为了香馍馍,所以才会有一种投资策略叫“股债配比”,牛市多配置股票,熊市多配置债券。
四 现在是投资债券的好时机吗?
债券基金最好的买入时机是什么时候呢?经济过热开始步入衰退期,银行开始进入降息周期。
这里分为二个部分,在经济过热的时期,为了给经济降温,要收紧市场流动性,所以利率不断增加,那么债券的价格会越来越低,这个时候买入是最好的时机。
当经济降温到一定程度,这个过程反过来,为了刺激经济,要给市场注入流动性,所以利率开始下降,大家都不存银行了,债券的价格开始上升。
网红经济学家任泽平在2017年6月份就发布了一篇文章,《我们可能站在新一轮债市牛市的前夜》,他认为,债券市场在经过连续三个季度的下跌之后,已经具备了很好的投资价值。现在市场的流动性越来越紧,所以未来债券的投资收益率会越来越高。
现在十年期国债利率3.68%,而长期以来它的利率水平大概在2.7%左右,现在之所以会涨起来,是因为金融去杠杆导致市场上的钱越来越紧张,而经济发展对资金的需求越来越大,所以吸引投资人购买债券只能是利率越来越高。
债券和股市的关系也是相反的,假设国债的无风险收益水平达到4%,那么人们对于股票的投资收益会要求更高,这叫做风险补偿,但股票的收益主要来自经营业绩的改善,这很难短时间做到,所以股票的价格会下跌。
那么具体怎么投资呢?我们可以买债券基金,这对于我们普通人来说是最好的投资方式,不要直接去买债券,因为其实它挺复杂的,而把这个工作交给专业的基金经理去做,只要给一点手续费就可以了。
而且最好购买纯债基金,因为纯债基金的资金大部分购买债券,持有股票的比例小于5%。如果股票比例过大,就起不到对冲风险的效果了,还不如直接买股票型基金。
具体如何选择债券基金?和选择其他基金的方式差不多,也是看基金的历史,老一点好,基金评级,基金经理的历史业绩,基金规模等。
上图是我在晨星中国找出来的纯债基金,大家也可以按照选基金的标准在蚂蚁财富上去找,纯债基金,可转债基金都可以。
因为以前写过很多这方面的文章,今天就不具体介绍了。
最后聊聊资产配置比例
我一直强调资产配置比投资品种的选择更重要,对于普通的投资者来说,可投资金量一般也就是100万以内,所以不需要太分散,在目前投资环境下,主要分布在基金和股市里,房产的话最好是赶快变现,因为已经到顶了。
对于不同的投资目的,收入状况,资金可使用期限,资产的配置都会不一样,无法做一个对所有人都合适的配置。
但大体的思路是:
1 如果是保守型投资者,资产以保值为主,投资年化收益目标在12%以内,那么基金可以多配置一些,比如70%,股票30%。然后把70%的资金分配到债券基金,股票基金,混合基金,指数基金里,在熊市里,在经济衰退期,在利率下降周期,可以多配置一些债券基金,比如30%,
其他可以:
股票基金:10%
混合基金:10%
指数基金:20%
如果牛市要来了,那么债券基金就可以不买或少买,变成:
股票基金:20%
混合基金:20%
指数基金:30%
2 如果是以资产增值为主,投资目标在15%甚至更高,而且资金可以3-5年不动,那么可以股票多配置,比如股票占比70%
股票也需要买几支,但最好不要超过5支,各种类型买一支就可以了,比如银行股一支,不要既买了招商又买平安银行,地产股一支,不要同时买万科和恒大。
资产配置起到风险对冲的目的,一般情况下这个类型资产不涨,其他的会弥补一些,如果都是同一个板块的就不能起到分散风险的目的。
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为什么不自己帮自己做而是要靠收取客户的管理费存活?
谢邀 坦白的说:我不是基金经理,回答这个问题是以投资人的思路,去回答的问题。
基金经理投资在厉害,也要依靠基金公司整个团队共同努力才能把投资做好!基金经理,是核心决策者,也就是统帅。
投资就如同打仗,要知己知彼,才能百战不殆!
统帅要做的就是;协调好整个基金团队,把投资的思路,以及投资理念,贯穿在整个团队的行动中……
投资在厉害的基金经理,离开了基金团队,那叫单打独斗,真自己去做,不一定能做得好!
如果说;把收客户的的管理费看作基金公司的运作方式的话,能得到更多投资人的认可,收到了更多的管理费,这就是基金经理价值的体现!
话说回来,基金经理的这个职位是;充满魅力,又充满挑战!做到让广大投资人认可,这就是基金经理的魅力!每天都如履薄冰,恪尽职守,这就是挑战。
有魅力、有挑战、有成就感,这就是基金经理自己不为自己做的的理由!
个人理解有限,请多批评指正。
买的基金每天都盈利几百块?
买的基金每天都能盈利几百块,即便是你能一直保证都能这样,我觉得还得去上班。
具体分析一下:
一.股票型基金,即便是保证每个交易日赚钱600多,一年才15万左右
如果是股票型基金,周末和节假日没有收益的。
看你图片盈利652.86元,按照每天盈利600元估算一下,一周就是3000元,一个月也就是12000元,一年也就是144000元左右吧,也就是15万左右。
这还是保证每天都能盈利的情况下,但是你能保证每天都能赚这么多吗?那么收入15万能不去上班吗?
二.货币型基金基本上每天保证600元收益的话,一年才22左右
如果是货币型基金,每天都有收益,一年有多少钱收益呢?
按照你的每天600多估算,一年365天,也就是22万左右吧。
谁能保证基金每天都能赚钱?我估计神仙才有可能吧?
当然如果你能保证每天都赚,不断增加本金,那会赚的越来越多,但是我认为这是理想状态,所以不可能实现。
三.生活成本太高,15万或者22万解决不了大问题
要是这些收入放到农村,绝对算是小康生活了,毕竟农村生活成本低。
要是在三四线城市还算一般小康生活,前提是有房有车等,要是没房没车,那么生活压力很大。
要是一般的一二线城市,即便是有房有车,这些收入也只能维持正常生活了,一家子的吃喝拉撒睡,如果有孩子上学,那么这些收入也就是能维持,如果没房没车,那么这些收入远远不够。
要是放到北上广深等特大城市,这些收入就远远不够了,生活成本太高了,压力很大。
现在房子生活成本太高了,如果有个大病,那么这些收入就更不行了。
总之,这还是你能保证每天都能赚到的情况下,事实上不可能每天都能赚到这么多,有时候还可能亏这么多呢。那么这样的情况下,如果不去上班,肯定是不行的。
个人观点,仅供参考!
养基金能跑赢60万房贷吗?
问题所描述:
目前房贷60万,贷款期限30年,贷款利率5.88%。手头现金有30万元,想通过购买基金赚取收益跑赢房贷利息。问可行性如何!
下面来计算一下,基金收益需要达到多少才能跑赢房贷利率。
首先,房贷每年支出:由于上述问题中未说明还贷方式,这里暂按等额本息来计算。
则房贷60万,贷款期限30年,贷款利率5.88%,等额本息方式还款:
每月需还房贷为:3551.14元;
则每年需要还贷金额为:
3551.14×12=42613.68元;
投资基金每年收益需多少够偿还房贷:目前该投资者本金总计30万元,用于投资各类基金,需要用30万元,每年赚取4.26万元收益。
则30万元全部投资于基金,需要每年收益达到:14.2%;
注意,不是一年达到14.2%,而是每年均需达到14.2%才能覆盖房贷的利息支出。
近三年每年基金收益超过14.2%的基金比例:1、上证指数近3年涨跌幅情况:
2019年A股处于牛市阶段,上证指数涨幅就达到22%:
2018年A股则处于熊市阶段,上证指数跌幅高达24%;
2017年A股相对稳定,上证指数全年小涨6%;
2、近三年所有类型基金,涨幅超过14.2%的比例:
(1)2019年基金表现情况:
2019年全年纳入统计的基金总计5704只,其中涨幅超过14.2%的基金数量为3170只,占比55.5%;
19年可以说是指数涨幅较大的年份了,也仅有55%的基金收益超过14.2%!
(2)2018年基金表现情况:
2018年上证指数跌幅较大达到24%,基金也无法幸免!
2018年全年纳入统计的基金总数为4693只,其中全年涨幅超过14.2%的基金仅24只,占比仅为0.5%!
(3)2017年基金表现情况:
2017年全年上证指数微涨6%,算是一个小牛市,大部分基金均是呈现上涨态势!
2017全年纳入统计的各类基金总数为3855只,其中涨幅超过14.2%的基金数量仅为929只,占比为24%;
通过上述数据可以看出,想要通过基金理财,用30万覆盖60万房贷的想法,现实中实现非常困难!
投资基金即使某一年中要达到14.2%也非常困难,在19年指数涨幅达到22%的情况下,也仅有55%的基金收益超过14.2%。
17.18年中,收益能超过14.2%基金数量更是凤毛麟角。稍不留神,没达到倒还其次,亏损的可能性也是非常大的!
因此,想要利用30万进行基金理财,今后30年每年收益均能覆盖60万的房贷支出,几乎可以说是不可能的!
假如真有这个水平,建议直接炒股,分分钟实现小目标;假如真有这个运气,不如直接买彩票,分分钟500万,可能性比上述还高一点!
最后建议还是放平心态,很多新基民都是牛市才开始接触基金入市的,甚至绝大多数都是牛市中后期才开始入市。
往往刚开始都以为一个月赚就能今后月月赚,以为一年赚就能今后年年赚!以为一年赚了10%,就能今后年年都赚10%!
然后就开始开心的列表,计算多久能实现财富自由,接着往往是一轮大跌将之前收益全部抹去,最终回到现实,继续努力搬砖!
要想每天基金赚200到300元?
每天基金赚200到300元的话,也就是每年就是基金赚7.3万到10.95万,如果按年化收益率20%的话,需要35万到55万左右;如果年化收益率10%的话就需要70到100万左右。
同样风险和收益同在!获得高收益的同时,也会承担风险。
你要投资,一定要看到风险。我不建议一次性买入,可以使用基金定投的策略,通过买指数基金来实现,因为买指数基金就是买一个国家在未来10年、20年、30年的持续发展,所以长期来看风险不大,收益也相对稳定。
即使在波动较大的市场中,只要我们能够保持平稳的心态,不管短时间内的涨跌,持续投入,把时间拉长,就能摊薄风险,而同时又能享受到市场上涨带来的回报。

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