基金定投入门与技巧(新手该怎么做基金定投)

1、基金定投入门与技巧，新手该怎么做基金定投？

第一、基金定投到底好不好？

可以说，对于绝大多数来说，都很友好，抛开那些随时都是满仓梭哈，而且很能把握时间节点的投资高手以外。

1、基金定投能分散风险。

相比起其他参与市场投资的途径，投资基金本身就是一种分散风险的最优选择，而定投是分批次买入，基于这个特点那么风险则更加分散。有些时候买在高点，有些时候买到中间，有些时候就买在低点了，这样平均累积之后，你赚的至少是整个市场的平均收益。

2、其次，基金定投不太需要择时择势，随时都可以开始，并且越早越好。

就像我们经常听到的一句话一样，“种一棵树最好的时间是在十年前，其次就是现在。”相比起一次性投资，基金定投并不太存在“何时上车的烦恼”。毕竟我们本不是职业投资者，不能天天盯着市场，而且没有一定的基础，天天盯着也没多大实际用处。

我们无法保证买在低谷，卖在高峰，而投资最怕选择困难症，所以定投的最大优势就是不用考虑择时择势，坚持定期买入，长期持有。时间越久平摊则成本越低，因而越早定投越好。

在牛市时，自然能赚取到不错的收益，在震荡时不用担心踏空，而在熊市时则摊低成本。等市场周期再进入上升行情时，最终完成一个漂亮的“微笑曲线”（当然，这里的择时和择势是从开始和持续期间的角度讨论的，并不意味着基金定投不需要止盈，这个我们会在后面简单谈论到）。

最后，我们时常会听到说“定投+时间=不错的收益”，可以说，基金定投就是做时间的朋友在投资这件事上最完美的证明。

第二、基金定投这么好，为什么能坚持下来的人这么少

1、周期太长，得不到及时反馈

不管我们常常听到的“1万小时定律”，还是老师、长辈总告诫我们的“21天养成一个习惯”，我们都可以得出这么一个结论，即只要坚持一段时间，就能做好一件事或者养成一个好的习惯。

基金定投的原理其实是依据牛市、熊市交替出现而设定的投资策略，通过等额投资的方式，在牛市中获取较少的份额，在熊市中获取较多的份额，从而摊低成本，最终在平均收益的目标。

而一般认为市场5年左右为一个周期，哪怕我们正好在市场即将进入新一轮上升行情的时候开始定投，想要在这个行情中兑现不错的收益，那么也至少需要一年以上的耐心等待和坚持，而更多情况则可能是至少需要2~3年，甚至更长。

试想，越来越没有耐心的我们，能坚持这么久吗？

2、没有良好的消费习惯，随时可能都缺钱

房贷、车贷等各种贷款已经让我们每月的可支配收入折了又折，而基金定投则还要实打实的从这里面再划一部分出来，这的确是一件很为难的事。定投给我们带来的效用反馈并不是是及时的，而生活那么累，消费的快感又那么棒。可能一款心爱的包包，一场说走就走的旅行，一双限量版的鞋子，就会将你的定投计划所打断。

说直白一点，你不克制消费，对积累财富没有认知，那么你可能随时都缺钱，那何谈定投这种理财？

其实，面对这样的问题，除了自己坚持和克制，没有其他更好的解决办法。正所谓“喜欢就会放肆，但爱就是克制”，我们必须从认知上了解坚持基金定投会给我们自己、我们的生活所带来的改善，并且对未来有个整体的财务规划甚至是人生规划，才会真正“爱上”定投这件事，进而才能长时间地坚持下去。

当然，如果无法从思想层面去改变，也可以从行动上来约束，即先定投，后消费。将定投的扣款日设置为发工资的当天，先储蓄再消费，一来不用担心钱花光了而没有继续做定投了；二来这样会更加珍惜自己消耗时间和精力去努力工作挣来的钱，而不是轻易就去消费了。

3、少有人对自己的定投的基金有正确的收益预期。

我们常常听到“不是看见了希望才去坚持，而是坚持了才会看到希望”，不过这说起来容易坐起来难。但其实，我们回顾过往数据，是能提前看到基金定投的希望的。

我们以定投市场公认较好的指数型基金（易方达上证50指数A）和主动型股票基金（景顺长城鼎益混合LOF）分别为例。

如果我们在2017年开始，每月15号定投1000元，直至2020年12月31日，指数型基金收益表现如下图。

我们可以看到，哪怕A股常年被人吐槽在3000左右徘徊，哪怕市场涨跌反复，哪怕经历了2018年市场大幅度的回撤，这4年来，我们不仅储蓄了48000元的本金，还赚取了35809.51元的收益，收益率高达74.60％，总资产达83809.51元。

而且这并不需要我们拥有多少对市场的认知，也不需要我们力挽狂澜的操盘。除此之外，如果采取智能定投的方式（现在很多基金交易平台都有智能定投的功能，关于什么是智能定投会在下文中介绍到），收益率甚至可达96.6％，我数学不太好，就勉强认为是几近翻倍了，没毛病吧。

我们再来看看主动型股票基金的表现情况。

同样的，这4年来，我们储蓄了48000元的本金，还赚取了72583.44元的收益，收益率高达151.22％，这次是实打实的本金翻了2.5倍啊！同时，如果采取智能定投的方式，收益率甚至可达213.67％，本金妥妥的翻3倍多！难道它不令人期待，它不香吗？（主动型股票基金需要对于如何进行筛选有一定的了解和认知，后面也会有所介绍。）

因此，我们不难发现，关于基金定投的“希望”，其实我们是可以回顾历史数据进而展望未来的。当然，我们还可以根据自己的实际情况去测算具体指标，进而“预测未来”。

4、关于正确认识合理的收益预期

●首先，短期内想要太高的收益不行。

倒不是说基金定投无法实现高收益高回报，上面的例子就是很好的参考，但与之相对应的是必须坚持一定的投资周期才能达到。它就像是龟兔赛跑的乌龟一样，每天来看收益是缓慢的，也不排除在这一定的周期内会出现收益回撤甚至本金亏损的情况。

但从长期来看，它的收益增长呈持续的并且稳步上升的趋势。如果你对高收益的预期是一个月或者一个季度就要达到，那的确是很难实现的，因而也就难以坚持下去。

●与此同时，太低的、短期就能达到收益预期也不行。

因为市场处于主升浪阶段，即所谓的牛市时，很可能在较短的时间，比如3个月，甚至短至1个月就能达到我们设立的、较低的收益目标。就算是处于熊市或者震荡行情中，如果我们精心选择的基金表现良好，超出预期，也极可能在短期内获得我们预期的收益。

面对这种情况，在获得了预期的收益后，我们往往倾向于清仓基金，将收益落袋为安，这就造成了两个成本。一个是交易成本，即频繁的买卖基金所造成的不必要的手续费；另一个则是机会成本，即所谓的“倒在了黎明前的黑暗”，微笑曲线或许才划了3/4不到就退场了，未能完整享受基金定投后续所带来的超预期收益。

而如何设置合理的定投收益目标呢？这就是我想谈到的基金定投很少有人坚持的第三个原因，即很少有人执行了合适的定投方式。

毕竟，空有“目的地”，没有具体到达远方的恰当途径，我想也是很难坚持走下去的。而一个合适的定投方式包含止损和止盈两个方面，我也将从这两方面来具体详谈。

第三、关于止损

基金定投则要坚持“止盈不止损的原则”。为什么？原因之前也谈到过，即定投的收益主要来源于市场下跌时购买的低成本基金份额，如果在此时停止定投甚至清仓，就可能会错失逢低摊低投资成本的机会。

就像我们之前举的例子一样，如果我们在2018年市场大幅度回撤的时候选择止损，那么大概率与之相伴的就是收益大幅度回撤，甚至实打实的亏损，与此同时也少了“捡便宜筹码”的机会。在这种情况下，仍想最终达成本金翻倍甚至3倍的目标，这必然要打一个大大的问号。

所以，定投并不需要止损，相反应该越跌越买，正所谓“机会是跌出来的”。这也就是之前所谈到的“智能定投”的原理。现在很多定投平台都设置有智能定投的功能，简单来说就是跌幅达到多少的时候，就增加一定的定投量（即我们刚才谈论的“越跌越买”）；而同时，涨幅达到多少的时候，就减少一点的，就减少一定的定投量（即我们接下来谈到的止盈）。

4、关于止盈，基金为什么要止盈，用句通俗的话说就是避免“曾经拥有”。

止盈掌握不好甚至不设置止盈指标，就像很多人采取的“需要钱时再赎回”的策略，那么过去再多的收益、达到过的再高的收益率都可能只是“赚了个寂寞”，到头来“全都是泡沫”。

举个例子。假如我们在2012年5月29日开始，采用定期定额的普通定投方式，每月1号固定投资易方达沪深300ETF联接1000元，直到定投到2015年5月29日，也就是最近一次牛市的最高点5178点那天。我们总共定投了本金36000元，到期本金收益共计67991元，总收益31991.33元，定投收益率88.86%。

这个时候如果你没有设置止盈，接着继续坚持定投，到2015年9月30日，这个时候A股已经暴跌了4个月，那么此时你的总收益就只有25.51%了。中间仅仅隔了4个月，就把你辛辛苦苦定投三年的大部分收益给带走了，“不带走一片云彩，徒留下一阵阵伤感，往事浮沉，如过眼云烟”。

或许你会问，不是说越跌越买吗？看来你有好好地认真听讲，先送你一朵小红花！

没错，就算没设置止盈，从长期来看坚持到现在（截止到2020年12月31日）的收益情况依旧十分优秀。但我们对比起峰值时，仍旧有所缩水，与此同时也付出了近5年的时间成本和机会成本。

基金定投的止盈讨论的就是在盈利的前提下怎么把握卖点的问题。正所谓“知进退，明得失”，先人的智慧告诉我们，做人要善于观察和取舍，心中应有“进退之尺”。把这句话放在基金定投上也十分恰当——知道何时开始买入，何时止盈卖出。

在投资界有句老话，“会买的是徒弟，会卖的是师傅。”怎么买决定了你的安全边际的高度，何时卖则决定了收益率的高度。

2、定投基金入门基础知识？

定投基金最基本的入门知识：

1、基金定投是什么？基金定投是一种定时定额的投资方式，类似于银行的零存整取，只要设置好扣款金额、扣款日期，系统就会在扣款日主动买入基金。

2、基金定投的优势有哪些？如：积少成多、强制储蓄；手续简单，方便快捷；起点金额低，可实现复利效果；随时可以定投，不论行情好坏；降低风险，摊薄成本。

3、怎样定投？分散地选择几只赛道好、成长性高、过往业绩优良、基金经理管理经验丰富的基金产品组合投资。

4、交易规则：以当天的下午三点为时间节点，过了三点后买入或卖出基金均按照下个交易日净值计算。

定投技巧：尽量选择周定投；一年以内选择C类定投，一年以上选择A类定投；扣款日选择周二或周四；长期坚持，不要频繁操作。

3、定投的周期和金额定为多少合适？

定投的周期定为多少合适？如果我们将眼光放到3-5年或者更长的周期来看，每月定投和每半月定投在总体成本上并没有多大区别，完全可以凭自己心情来。

但不建议的是再把周期缩短到每周来一手，这样就难以起到通过长期持有熨平短期波动的效果了。而经常困扰大家的那种投完了又跌了的情况，如果确实忍不住分摊成本的冲动，那么可以提前预支下一期定投的额度来投。比如这个月1日按计划定投了一笔，结果10日发现指数大跌5%，不加仓是人？那加完之后下个月就按兵不动了。定投金额多少合适？这个问题咱们可以拆成两种情况来看，用每月收入来投和用存量资金来投，处理上略有区别。用每月收入来投比较简单，拿到工资之后根据自己的财务规划，以能承受的金额为上限买入定投用的指数基金即可。如果每期定投的金额不变，那么这就是最简单最轻松的定时定额法。如果将指数的变化纳入考虑，则可以用计划定投金额*期初指标数据/当前指标数据的公式进行调整。举个栗子，如果以指数本身作为变化跟踪指标，计划每期定投1k，开始定投时指数为3000点，过了两个月指数上升到4000点，那么定投金额可以变化为1000*3000/4000=750，实现越涨买得越少，从而回避高位接盘的风险。当然，如果你跟踪的指标告诉你应该越涨越买，比如股息收益率，那么将公式替换为计划定投金额*当前指标数据/期初指标数据也可以。这样的效果就是股息收益率越高，买入得越多。对于已经有一笔资金想进行定投，也就是存量资金的处理，比每月拿到工资就扔要相对复杂一些。思路上，可以将拟定投的存量资金划分成N份，投完之后再转成用每月收入继续定投。例如，将5w块分成10个月定投，每月投5k，从第11个月开始转为工资收入接棒，每月投1k。而在执行定投的期间，不妨买入期限固定的理财产品例如网贷、固收等，避免资金闲置。比如分别投资1w块的三月期、六月期、九月期的小额网贷产品，每到一定期限就会有一笔带着利息的回款可以继续定投。

4、怎样办理基金定投？

想要办理基金定投，需要先选择好单只基金，然后构建基金组合，最后选择盈利目标，定投方式，最后开启定投就可以了！

一如何选择基金1.看基金的晨星评级三星以上就可以，五星最佳2.看下基金历史收益，代表这只基金原来的收益，如果一只都是负的代表基金收益不高！3.看下基金的规模，如果太少的话，购买人数过钱，基金容易解散！4.看基金经理，基金经理是什么时候管理这只基金的，收益怎么样！5.看下基金持仓情况，都持有什么股票！二构建基金组合

看个人情况，一般都配置3－4只基金，我个人配置（宽基+吃药医疗基金+喝酒白酒基金+花钱内需增长基金）具体的配置如下:

1.宽基，主要是大盘指数基金，比如中证500，沪深300.上证50等这样的指数基金！2.医疗基金，只要是医药，医疗器械等相关的基金！3.白酒基金，主要是茅台，五粮液等酒类基金！4.内需类基金，主要是猪肉，醋，酱油等生活必需品类的基金！三设置盈利目标，定投方式开启定投1.设置盈利目标，比如年化收益15%，达到收益就可以止盈了！2.定投方式，可以按月，按周，可以自己设置，设置好之后，保证有足够的钱，每期扣款就可以了！四购买基金的工具1.支付宝可以购买，天天基金app也可以，证券账户，就是股票开的账户，也可以直接购买基金，选择适合自己的就可以！