那天瞅见基金账户浮盈亏得有点猛，突然就好奇这净值到底是咋算的。直接点开自己买的某只基金详情页，手指头对着“基金净值”那几个字戳了半天——除了数字啥也没蹦出来。得，只能自己扒拉了。
先搞明白基金家当咋盘点的
我麻溜打开基金公司官网，找到一份《XX基金招募说明书》PDF。翻到“基金资产估值”那章，嚯，全是字儿。硬着头皮往下啃，大意是说每个交易日收盘后，得把基金包里所有家当（股票、债券、存款啥的）按当天市价算总账，再扣掉管理费托管费这些七七八八的钱。
- 第一步：按收盘价盘库 股票就按下午3点A股收盘价算，债券按中证估值算，银行存款直接按账面金额计。
- 第二步：扣钱！ 把该付给基金公司和银行的钱从总资产里刨掉。
- 第三步：除份数 剩下的钱除以当天基金总份额，得出来的就是每份净值。
看着说明书里那句“精确到小数点后4位，第5位四舍五入”，我立马打开计算器按了一通：假设基金总资产20亿，欠着管理费10万，总份额15亿份。20亿减10万=1,999,900,000，再除以15亿份≈1.3333。豁！原来真是按计算器硬除出来的。
手贱买了笔实验品
光看文档不得劲儿，我直接打开交易软件，挑了只单位净值3块钱的基金。下单！咬牙买了1000块钱的。交易确认短信一到，赶紧点开持仓详情：确认份额331.56份，掐指一算1000÷3.015≈331.67——这数能对上！申购费果然是从本金里直接砍掉的。
净值高低的迷思
看着账户里另一只净值0.8元的基金亏成狗，突然想起理财群总有人说“买低净值基金划算”。这回我专门拿两只基金比划：
- A基金 净值3元，去年涨20%
- B基金 净值0.8元，去年跌5%
要是各投3万块，买A基金得1万份，买B基金能拿3.75万份。但年底一算账：A基金1万份×3.6元净值=3.6万（赚6千）；B基金3.75万份×0.76元净值=2.85万（还亏1千5）。啪啪打脸！净值高低和赚钱屁关系没有，关键还是看基金底层资产涨不涨。
血泪教训现世报
搞明白第二天，看见群里有人喊“净值跌破1块的基金便宜抄底！”我冷笑两声甩出计算器截图，结果被管理员秒踢。过俩月再瞅那只“便宜基金”，净值从0.9跌到0.7了。所以说，研究净值怎么算不是吃饱撑的——去年我就是看见低净值基金猛加仓，结果越跌越买，把定投纪律全扔了。
那天晚上盯着计算器按到十点多，瘫沙发上叹气：基金公司用净值告诉你亏多少钱是真老实，可你非要觉得高价基金割韭菜、低价基金能暴富，那真是自己忽悠瘸了。就跟去年我表姐非拉我投某“净值才5毛”的QDII，说什么“早晚涨回1块钱能翻倍”，结果现在净值剩4毛了。
（突然听见微信叮咚响，基金公司账单推来：您实验性购买的331.56份基金今日净值更新为3.021元——妈的还得等七天赎回期！）
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