诺安成长混合(320007)净值怎么算？三步搞懂基金收益计算法

昨儿个翻支付宝理财频道，突然瞅见自个儿买的诺安成长混合净值跟账面收益对不上。我这暴脾气立马就上来了，当场掏手机查官网，结果发现基金收益里头门道比菜市场讨价还价还复杂。来来来，直接上干货！

第一步：先摸清家底

凌晨五点就摸黑开电脑，先把支付宝和天天基金的持仓截图甩桌面。眼尖发现个怪事：这320007，持仓页面显示的是最新单位净值，可点进详情页又蹦出个累计净值。当场懵圈，这不就跟买煎饼果子似的吗？牌子上标价8块，实际到手还得加蛋加肠！

赶紧扒拉基金档案，果然挖到真相：单位净值是当前基金身价，累计净值是把历年分红都揉进去的总价。举个栗子：3月8号单位净值1.176，累计净值2.176，说明成立以来每份分红了整整1块钱。

第二步：揪出关键数据

抄起计算器准备大干一场。先在持仓页面扒拉出三个数：持仓份额、最新单位净值、持仓成本。诺安这个冤家当前给我显示：

• 持有500份
• 单位净值1.176元



• 成本单价1.2元

当下就想摔键盘！按买菜逻辑明明该亏 (1.2-1.176)×500=12块，可持仓界面的浮动盈亏愣是标着-88.5元。气得我连灌两杯冰美式才冷静下来。

第三步：跟分红算总账

突然想起去年收过短信提醒分红。火速翻交易记录：好家伙！去年12月每份分0.72元，500份足足返了360块现金。这笔钱早被支付宝自动转成余额宝了，压根没算在基金收益里！

终于捅破窗户纸：真实盈亏 = (最新净值 × 份额 + 累计分红) - 本金。拿我自个儿开刀：

• 资产现价：1.176×500=588元
• 吃过分红：0.72×500=360元
• 总资产：588+360=948元
• 本金成本：1.2×500=600元
• 实赚血汗钱：948-600=348元

再瞅支付宝显示的88.5元亏损，当场笑出声——原来这倒霉APP把分红当肉包子打狗了！怪不得每次看账户都心塞。

血泪教训

折腾到早饭点才整明白：看基金收益不能光盯着单位净值傻算！得这么干：

1. 持仓页查份额和最新单位净值



2. 基金档案扒拉累计分红
3. (单位净值×份额 + 分红总收益) - 本金 = 真实赚赔

现在终于理解为什么有人说"买基金就像养儿子"，光看考试成绩不行，还得算上他偷摸打工赚的外快！早这么折腾清楚，去年分红到账时也不至于以为捡了钱就胡吃海喝——那本来就是自个儿本金里割下来的肉！