家庭如何理财最好方法(怎么做理财比较好)

1、家庭如何理财最好方法，怎么做理财比较好？

如果你有了100万现金，你会做什么？

我们想多数人肯定会说买房，没错，以当前城镇化趋势，一二线城市的房价远没有见顶，投资房产确实也是一个选择。但你也要注意，以一二线城市动辄上千万的房价，你的100万能买到什么？

房产是长周期资产，买房意味着资金被长期锁定，没有流动资金，在一线城市拥有1000万的房产其实也还是个穷人，因为你没有任何可以支配的资金。

投资是一门学问，我们不仅要考虑资产端，也要考虑资金端。一百万有一百万可以做的事，买不起房但我们可以做其他!比如基金、股市、债券等，我们先来看看目前这些资产情况！

股市

当前这波调整不管在时间上还是空间上都超出预期，究其原因我认为主要还是流动性没到位。

央行通过降准、MLF等手段放水后，流动性依然在银行间流动，在信用紧缩的紧箍咒下，这些“水”并没多少流向实体经济。

最近比较热的养老目标基金，有人说它的到来将给A股带来一波牛市，但请注意，养老目标基金获批并不代表养老金入市，它本质上属于公募FOF基金，且投资于股票部分的比例不超过30%，而且其中大多数都属于定期开放式基金，封闭期1-5年不等，从这些方面来说，就注定了入市的钱不会太多，至少绝大多数中短期资金是不会考虑的。所以虽谈不上利空，但绝不是利好，理性看待即可。

我的看法是，目前指数仍处于利空释放阶段，尤其是中美博弈，未来会对A股的影响越来越小。指数方面，大多数指数基本满足背离条件，以目前的点位，长线布局的话确实有一定的优势。至于资金比例，目前形势依旧不明朗，对于稳健投资者来说，跟着养老目标基金干，比如拿个30%的组合资产入市是一个比较好的选择。

债市

关于债券投资，我们来说说可转债，听名字就知道它其实就是一种在一定期限内转换成股票的债券。每张面值是100元，1手为10张。

可转债具有债权和股权双重特性。债权：可转债也有固定的利率和期限，到期还本付息；股权：你可以以约定好的转股价将手中的债券转化成股票。

注意，可转债所附带的转股权是咱们盈利的重点，这个转股权相当于期权，即未来可以行使的一种权利。到底怎么转？

举个例子，比如你持有10手A转债，每张可转债价格100块，约定的转股价是12块，那么你可以转化成股票的数量=可转债面值（100张*100块）/转股价（12块）=833股。

假设未来正股的价格由10块涨到了20块，可转债合同约定的你可以以12块转成A股票，那你就赚大发了，意味着你仅以12块的价格就能买到它。

那如果跌了，或者说熊市，也没关系，手中的债券至少有利息，保本是没问题的。

基金

据Wind数据统计，截至8月3日，今年以来跌幅超过20%的基金份额（不同份额分开统计）接近400个，其中接近20只跌幅超过30%，跌幅最大的有36.23%。还记得笔者此前列举过的医疗基金吗？有的医疗基金因此收益下滑超过9%！

但亏损不可怕，可怕的是找不到原因。当我们遇到基金亏损，无非就两种情况：一是买错了，需要及时调仓；二是买对了，但只是暂时回调，需要加仓摊薄。具体如何应对？

1、加仓。加仓简单，一次性或定投都可以，具体操作可查看往期“定投”的文章介绍。但补仓需注意市场是否企稳。

2、重点要说的是调仓。调仓意味着什么？要卖啊！会买的是徒弟，会卖的才是师傅。如何“卖”损失最小，基金转换是个好办法。

基金转换，是将基金赎回和申购合二为一的一种方法，只需一次操作。其转换费一般不会高于申购费率，而且有的基金规定在一定转换次数内的转换免转换费等优惠，这对于净值涨跌幅本身就不高的基金投资来说，可以腾出更多利润空间，减少了机会成本，增加了资金的使用效率。

但一般基金转换至少需要满足两个条件：同一家基金公司（有时都不一定）、尽可能是同类型基金。

比如你此前持有的医药行业指数基金赚了不少钱，然而现在画风变了，医药不再受宠，这时你要转换到消费行业指数基金去，如果是同一家公司，又是同类型基金的话，一般都是非常简单的操作。

比如我们买了天弘中证医药100A指基，现在要转到食品饮料A去，按照普通投资额，申购费1%，赎回费最低为零，管理费0.5%/年计算的话，在低费率基金之间的转换，几乎可以忽略其成本。

谈到指数基金，其优势此前也都提到过，我在这里再简单总结下：

1、分散投资。韭菜拿着子弹冲进股市，即便你拿的是机枪，子弹多，也不一定枪枪命中。指数基金就相当于散弹枪，买一个涨停股很难，那如果我在行业内买一堆，中奖的概率就大大提高了。同时下跌也是一样，同样可以分散风险。

2、费率低廉。指基与一篮子股票相比，无论怎样前者的费率总有优势。有人说：人家机构都是这么做的啊！可是咱们老百姓有机构那么多资金量吗？况且遇到茅台这样的高价股，一手就相当于一辆国产小车，这手续费成本自己可以掂量掂量。

回顾指数基金历史，数据可以证明其价值。据晨星数据统计，自1976年到2016年来，指数基金为投资者累计节省投资成本1530亿美元。

我大概看了下，目前市场上费率较低的也是天弘指数基金系列，其申购费1折，赎回费的话≥30天为0.05%，是行业一般费率的1/10。

当然拟定策略也是最重要的，切记一定要保持策略的灵活性，一般来说，80%仓位采用左侧定投或一次性投资+20%仓位右侧趋势跟踪+阶段性反弹适当高抛低吸，最佳，具体比例因人而异。

外汇

最近几个月，人民币贬值引起了市场的高度关注，央妈也在关键时刻调整外汇风险准备金率至20%，以增加人民币空头成本。不过从2015年“811汇改”和2017年9月的两次调整外汇风险准备金率看，这种方法只能改变短期趋势，汇率的长期趋势依然是基本面为王。而此次调整，其目的也不在于强行扭转，而更是在于向市场传达一种稳定汇率的信号和决心。

那如果我们手中有资产的话，该如何应对呢？

1、提前购汇锁定风险。如果预期未来继续贬值，以5万美元额度顶格购汇，可提前锁定汇率风险。当然这是在美元需求较大的前提下。

2、如果你有黄金或相关资产，做好回调准备。美元和黄金向来是反向走势，4月下旬以来，国际黄金价格已从1370美元跌至当前的1260美元左右，跌幅达6.7%，与美元指数的升值幅度基本相当。

总之，市场低迷之际，观望为主，并适时出击，手中有余粮，心中就不慌。

2、退休后家庭哪种理财方式更科学？

对于已经退休的老年人群来说，家庭当中哪种方式理财方式更科学，理财方式其实并没有哪种方式是十全十美的，适合绝大多数人群的理财方式就是，根据自身情况选择分散混合搭配，这种混合分散搭配方式理财基本上可满足一般人群。

什么属于分散混合理财？

分散混合理财道理很简单，就是根据自己家庭未来1年或半年的生活所需，以及紧急备用金，采取分散方式理财，随用随取的资金一款产品，可达到中长期的资金一款产品，可长期不用的资金选择一款产品，其实也就是分散混合搭配理财。

例如：已经退休有存款10万元，随用随取的账户下存放3-6个月的生活费（因为收益低所有存放的少），预测1年内会用的到3万元，根据预测的使用时间选择中短期定期存款3万元，剩余长时间不用的6万元存款，选择3-5年前长期存款产品。

无其他收入依靠退休金如何管理使用？

这点相信谁都无法改变了，你们夫妻这么多年之前谁管理家庭的存款，在退休以后如果管理存款的一方可以正常管理，自然还是由对方管理便是，没有必要再纠结你管你的我管我的AA啥的，风风雨雨走过来了分着清又有何意义！

已退休人群选择哪些产品搭配？

对于已经退休的老年人来说，其实并没有太大必要选择一些高风险理财产品，毕竟家庭当中大大小小的生活支出大头均是有子女承担；如果每月退休金用不完以及拥有部分存款的情况下，

可以选择一些保守型的中小型银行存款产品，或者是绝对安全有保证的国债产品，基本上是可以满足普普通通的已退休人员，像那些基金，股票，贵金属，期货，虚拟货币等等中高风险的理财产品，如果自身没有足够的经验，没有必要选择这类产品因为亏损风险高。

就当下各大银行存款利率上来看，已退休人员选择一些小型民营银行存款产品不错，虽说没有以前智能存款灵活，但是当下的灵活性也是比较不错的，毕竟个别银行推出的存款产品，可以按月付息按季度或半年付息一次，收益率虽说有所下滑目前存款利率也就4.0%-4.5%之间，但是整体来看可以说相当不错了，与无任何保障的稳健性理财产品收益率基本持平，比传统银行大额存单利率略高，也不用投入太多的时间管理。

每月退休金可以根据自身的经常使用的付款支付方式选择存放到哪里，经常使用支付宝选择余额宝，经常使用微信选择零钱通，因为可以赚取收益不影响使用，等攒到一定金额后转存到中短期存款产品当中。

综上：对于已经退休人群来说，该放下的某些事就放下该放权的就放权，无忧无虑高高兴兴健健康康的，才是美好的老年生活；理财没有必要再追求高收益了，求稳求安全有保证可以说更加合适已退休的老年人。【储蓄国债虽好但是在认购的过程中并不是太容易认购，存款额达到20万元的情况下，可以考虑选择各大银行大额存单，小型互联网民营银行建议控制在本息50万元内】

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3、怎么稳健理财比较好？

目前稳健理财产品也挺多的，有银行定期存款、债券、中低风险的基金、稳定的净值型理财产品（小编就知道这些了）。这些产品风险都很低，只要在可靠平台购买、慎重选择并且长期持有，基本不会亏损。

稳健产品介绍

我们就从风险从低到高看啊。

首先，银行定期是保本，50万以内无论大银行还是小民营银行都可以保本息（除非国家没了）。大银行定期存款利率低一些，5年定期利率约3.75%，而民营银行定期存款利率高一些，约4%—5.2%。

其次，债券是低风险产品，年化收益率约4%，一般长期持有一定会有收益的。

然后，稳定净值型理财产品是低风险产品，收益率3%—5%，一般都有期限，一个月到一年不等。

最后，中低风险的基金，比如货币基金、债券基金以及稳定型的混合基金，它们都是中低风险，基本上长期持有，都会有不错的回报。其中货币基金收益最低，也就2%—3.5%，不过余额宝这种货币基金可以随时取出其他几种产品，选择好一点的，基本可以实现4%以上的收益，有的甚至可以达到10%左右。

10万元理财方案

想要稳健，那题主这10万一定有一部分存在银行，建议存在民营银行，而这个比例则需要看题主理财风格，如果非常保守，那可以存一半，如果想来点刺激，那存20%也就可以了。

其次，货币基金等收益率4%的产品可以舍弃了，比如货币基金就可以不要了，顶多将流动资金放在余额宝，等我们确定买产品时可以随时取出。

最后，推荐债券基金和稳定型混合基金，这些产品就需要题主仔细筛选了，注意其长期业绩，不要只看短期的。

4、目前手头只有万余钱怎么理财？

理财其实并不分钱多钱少的，理财简单来说就是合理的管理自己的钱，不让自己的每一笔闲置资金，空闲或在银行活期账户中赚活期利息便是理财，合理的分散搭配理财虽说很难超越贬值率，但也是可以增加一部分收益。一万元选择的理财产品也是很多的，灵活性要求不高又不想承担任何风险的人群，可以选择银行3月自动转存或6月自动转存，也是很不错的比活期存款利率也是高出很多。如果按照一万元来计算，在活期账户中一天也就0.095元，三月自动转存一天利息也就是0.3元，六月自动转存一天利息也就是0.356元，比在活期账户当中存款合适很多。支付宝你应该在使用，选择余额宝这款随用随取的活期理财产品，也是很适合理财小白先接触的产品，余额宝属于低风险的货币基金产品，本金亏损概率极低，不过年华利率也不是太高，与银行1-2年期定期存款利率差不多。按照余额宝7日年华收益2.7%来计算，一万元每天有0.739元的利息收益。目前来看民营银行智能存款产品，还是不错的你可以试着先接触，因为这类银行智能存款利率高，灵活性高随用随取按阶梯利率计息，受存款保障条例保障安全又放心，按照高综合性价比高的营口银行推出的智能存款来计算，一万元元存款7天以上利息收益每天也就是1.06元，存款90天以上每天计息收益也就是1.17元，可以说相当不错，你可以先试着选择这类产品。其实也还是有很多理财产品的，例如短期稳健性理财，国债，随用随取货期货币基金，贵金属，外汇，股票，基金定投等，你都是可以先试着先接触并了解下，各类理财产品的风险以及操作方法。

主要也是没有任何一款理财产品是完美无缺的，灵活性，收益率，安全性，多多少少均是有一定差距的，自然也就需要你先都了解些理财产品，后期根据自身情况以及预期收益目标，合理搭配出收益较高风险较低合适自己的理财产品与理财方式。

切记:理财产品高收益高风险，切勿过度依赖高收益理财产品，本金亏损概率较大，合理适当的少搭配些高收益理财产品可取。

综上:要说怎么理财这个其实没有对与错的，只要不让自己任何一笔闲置资金闲着或在银行活期账户当中挂着便是，不过对于没有解除或理财的人群来说，还是先熟悉各类存款以及理财产品，这样后期也好根据自身情况搭配出更加合适自己的理财方式。理财小白或刚接触理财的人群，切勿盲目选择些高收益理财产品本金亏损概率极高，选择一些稳健型理财产品先试着了解理财产品。

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5、该怎样理财能抵抗通货膨胀？

朋友们好，这位投资人有200万存款，显然是属于闲钱。但是不敢高风险投资，又想要抵抗通货膨胀，保住自己的财富。明确的回复：有针对性强的方案，不仅可以对抗通胀，还有利于优化资产，生活的更安心。

首先，来对这位朋友的资产情况，和理财要求，做一个简略分析：

1，200万存款。资金量和时间优势明显，

2，有房有车。物质基础较好，但是避险资产，保障，不足。面临资产的进一步综合优化。

3，抵抗通货膨胀，不敢冒高风险。为制定理财方案提供了方向。

小结：这位朋友需要一个，综合性的稳健低风险理财规划。

其次，来分享一个，有房有车，200万存款，低风险，综合资产优化方案：

目标：抵抗通胀，提升保障，充分利用资金量和时间优势，在低风险的情形下达成目标：

1，150万信托，长期滚动投资。预测年化收益率，9%，同时，按年付息，综合收益更高。选择评分7分以上，质押，担保规范齐全，有政信的项目。

2，10万元，购买实物投资黄金。大型金融单位9999，标准产品。用来弥补整体资产没有避险项目的短处。长期来看，最低收益可以保值，非常必要。

3，35万元大额存单或者国债。年化收益率4%~5%。作为整体理财的一个安全基石。

4，其他。4万元货币基金，属于PR2极低风险，适合稳健型及以上的投资人。用作日常应急，现金，零钱，散钱管理。提高整体资产利用率。1万元分期购买，适量的大病，住院意外商业保险，提升保障水平。

小结：这个方案，比较全面的规划了。

最后，来做总结分析：

投资理财是一个全面的资产规划。人生在世投资理财，不仅是有房有车，有现金，赚钱。还要考虑到各类风险，以及资产的利用率。

本方案从实践出发，在低风险的情形下，对200万资产，做了较全面的规划，年化预期综合收益率在，7%左右，提升了保障对抗了通货膨胀，较为适合稳健型及以上的投资人参考，并进一步优化，使之更个性化。