基金最佳配置组合,信托和基金怎么选择?
信托和基金,大家可以根据以下几点来选择。1、根据资金量。信托和私募基金一般都是100万起步,因此会存在同等资金量选择的问题,而公募基金一般不限金额,因此低于100万的资金量那就考虑公募基金或其他产品。2、根据投资者风险偏好。如果喜欢收益确定性高一点而又不想追求超额收益的话,那么就选择信托,因为信托相对收益稳定。而基金存在波动和回撤,收益跟市场波动挂钩,如果能承受一定的波动率,而且对收益有一定的追求,那么可以选择基金(含私募和公募)。3、根据资产配置需要。当前信托已打破刚兑,原则上也存在风险,因此从资产配置安全性角度来说,如果仅考虑这两类资产的话,以当前的市场环境,建议30%信托+70%基金,当然基金里面也可以分散,也可公募和私募基金搭配,既可以考虑流动性又可以考虑收益性,同时还可以按照风险等级不同搭配。 以上是我个人建议,供各位参考!如果大家喜欢,欢迎关注+点赞,谢谢!
如果手里有一千万可支配资金?
如果我手里有个一千万说真的让我来理财还真不知从何下手,因为现实中我没有一千万,我只能用几十万的理财思维来设想一千万,仅供参考。
不管是十万、一百万还是一千万,我认为最大限度保证资金的安全是首要任务,在这前提下通过投资理财组合保证每年稳定收益增长。具体做法如下:01.
40%资金存银行定期存款,保证资金安全灵活有收益,可以作为大额紧急备用金储备。
40%的资金相当于是400万放银行,鉴于国家法律规定:50万以内银行存款国家给予保本保息。我建议找8家国有大银行进行存款,保证资金安全。
定期存款期限最好选择五年定期,由于你的本金较大这部分又作为紧急备用金基本用不上,可以稳定复利。
现行银行五年定期存款利率为4.1%,400万放一年利息收入在164000元。
如果不嫌麻烦,可以把每家银行的50万根据需要分开几笔进行定存,这样碰到不得不动用的时候可以按需支取,防止损失全部利息。因为银行定期存款利息虽然稳定,但是提前支取没有到期就只能按活期利率0.38%来计算收益。
02.
20%存定期理财,做好资金灵活互补,收益稳定增长。
200万拿出5万放余额宝作为小额应急资金储备,七日年化收益率2.16%,不用的话一年收益在1080元。
拿出15万分成三笔间隔2天存入7天期限国寿周周赢,作用应急资金备用金,这样每隔2天就有一笔五万到期,年化收益率2.9%,一年收益在4350元。
剩下的180万分别用来购买一年定期理财,我使用支付宝建议购买长江养老添年享、建信养老飞越366等,基本年化收益率在4.5%以上,一年利息收入在81000元。
购买定期理财要注意:定期理财一旦买入没有到期无法提前赎回,这个也是强制储蓄的强有力方式。
03.
30%资金用来购买纯债券基金,长期持有保证稳定复利。
300万建议200万购买债券基金A,持有730天以上年卖出手续费,持有五年以上能够做到稳定复利6%。
剩下100万用来购买债券基金C,只要持有30天以上卖出免手续费,这个可以作为大额紧急备用金使用。
一年收益率债券C会低点,平均按5.5%计算收益为165000元。
有急用能余额宝、7天期限定期理财、债券基金C最后没办法才能动用银行定期存款。
04.
10%的资金用来做激进理财如购买中高风险基金或者股票。
在购买此类高风险理财时我建议择时入场,必须等股市在相对低位时进入分期分批建仓,在没等到机会可以先把钱放余额宝、短期定期理财或者债券C中,这样等待也能产生收益。
机会都是等出来的,如果心急很容易高位站岗,到时想要解套很难,不仅没赚到钱还有可以亏损,更严重的是白白损耗掉时间成本。
购买基金建议购买波动比较大的如指数型和股票型,在相对低位开始定投再逢低手动加仓,这样可以保证进场在相对低位降低风险,另外分期分批建仓可以放在一次性买入高位站岗风险。
购买股票建议买每年都能分红4%的优质白马股,也是采用分期分批建仓原则,下跌赚分红上涨赚钱,也能同时打新股和防止股票暴雷两不误。
这个需要长期持有才能盈利,根据中国股市牛熊转换时间在3-5年,基本熊市建仓到牛市都能翻一番,平均年化收益率按12%计算。
相当于100万一年收益在12万,或者亏8万。
综上上述投资组合是90%稳健理财搭配10%的风险理财:
假如每年都盈利金额在535430元,年化收益率是5.35%。
按照72原则,每年年化收益率5.35%只需要13.5年就能让1000万变成2000万,相当于复利增值后的平均年化收益率为7.4%。
如果能够承担高风险,可以降低稳健理财比例增加激进理财比例,这样就可以提升年化收益率,让资金翻倍速度加快,反之也有亏损的可能。
2020年最好的基金组合?
2020年最好的基金组合,我们从大的板块来说吧。
基金投资也是有很大风险的,要平摊一下风险
高收益高风险:
1.5G科技,2020是科技关键的一年,不过目前涨幅已经很大了,要小心持有,我还是看好科技的后期发展,它是今年股市上涨的主线。他的行情结束了也就代表本次行情的结束了。从科创板的发展脉络就可见一斑,近期中国芯片的龙头即将登陆科创板,也会激发资金对科技板块的追捧,因此科技板块基金也应该受到重点关注。
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2.医疗板块的基金,由于中国慢慢进入老龄化社会,而且今年又爆发了疫情,这给了医疗行业相当大的发展机遇,我打算这一年对相关行业的基金只加仓,坚定持有。疫苗的研发成了全球一些顶尖公司的涉猎的方向,哪个公司能第一时间研发出相关疫苗就意味着较大的利润,因此目前市场上相关的疫苗公司获得了长线资金的关注,疫苗板块也成为医疗类基金助推器,因此医疗板块基金也应该受到重点关注。
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3.消费板块的基金,消费是目前A股不朽的话题,从2016年价值投资大行其道以后,消费板块就表现出王者的气质,历经了4年的牛市仍然保持强者的势头;而且白酒板块已经从一、二品牌炒到了三线品牌,尤其是今年,支付宝推出700亿的消费活动,国家要出口转内销,所以它的发展的潜力是巨大的。后期这个板块估计还会挖掘一些低估值的品种,消费板块的基金值得长期关注。
中风险中收益类型:
可以买一些指数基金:风险没那么高,而且收益比较稳定,比较创业板指,中证500,上证50,沪深300,之类的,你可以设定一个定投,然后达到一个你想要的收益值卖出。超级香的。
低风险低收益类型:
我们不能一下子把全部资金投资进入高风险的地方,不然很容易被套牢,不过一直放在账户里,看着那钱一直贬值也不是办法,这时候你就可以放进到一些债券基金了,这些基金可以跑赢通货膨胀一般是没有问题的。
最后,我会一直分享下去,毕竟我也在不断学习和进步中,而且已经习惯和大家探讨投资心得了。在此,希望大家都能够多多支持,给我点一个赞,谢谢!
牛市买基金好还是股票好?
朋友你好,正好我既买基金又买股票,用我自己的经历来回答一下你的这个问题,来看看到底是买基金好还是买股票好。
今年年初由于疫情影响股票和基金均不太好,基金我最多亏损了超过10%,股票我是从4月份才开始的也算是本轮行情启动吧。截止到7月9日,我的基金收益是27.84%,以下是我的基金和股票实仓截图,股票收益为大约15%,很明显基金收益完胜。
我个人分析股票跑输基金的原因第一是本身股票也不太在行,第二就是操作过于频繁,在牛市来时拿不住,本来想着赚个差不多了,应该卖了,可谁想卖过之后还是继续上涨,导致收益不能扩大,而我的基金基本上都是长线,在那里放着不动,等到牛市来时能够保证收益最大化。
下面再谈一下买基金会不会翻倍?这个是毫无疑问的,翻倍是很正常的,这要看你投资时间的长短,还有就是是否会选择一个可以长期增长的基金,以我说持有的这支融通健康产业灵活配置混合为例,近1年收益为122%,仅一年时间就翻倍了,而在同类基金中排在它前面的还有33只收益都超过了它,因此来说选好基金翻倍是有可能的。
其实以为个人的经验来说牛市当中如果在炒股方面没有什么经验,最好还是买基金,毕竟由基金经理打理更可靠一些,而如果是自己炒股经验丰富,那么还是买股票赚的快些,最后,祝愿你无论买基金还是买股票都能发大财。
购买基金产品应该怎样配置?
中国市场上有5万多亿的资金都在货币基金上,一共300多种产品,利率水平也参差不齐,从3%到7%的都有,差别那么大,我只能告诉你到底应该挑选哪一种基金?哪种更安全、收益率更高呢?如何在安全的前提下找到收益率更高的那支货币基金。首先我们来看看挑选的原则,其实原则并不复杂,你只要从投资者结构和基金规模来择优即可。 挑选货币基金的两大原则
1. 安全性与流动性原则 —— 挑选散户比例高的货币基金
我们购买货基的时候最关心的就是流动性,也就是随时变现的能力,那什么样的货币基金更安全呢?一个常见的误区就是我们跟着机构走,一般人一看很多大机构都在买这个货基,那这个货基肯定很厉害,马上就跟进了,其实这在购买货基中是个很大的误区。
因为机构型的货基,它的申购赎回都非常频繁。一般情况下我们散户对于市场利率的变动,不是很敏感,而机构对于资金的松紧特别敏感,“央妈”放一点点水,市面上的钱多一点点,它就开始大量地申购;而如果这几天市场上有点风吹草动,钱略紧张一点,它就马上赎回。所以你会看到机构型的货基申购赎回都很频繁,资金量又这么大,所以对于货基整体的安全性、流动性都会造成很大的影响。
判断一个基金是不是散户型,你就只要看它的持有人结构就可以了,这个数据每个基金都会提供。经过实践调查发现如果一个货基的散户比率达到70%以上,那么它的流动性风险就非常低了。即使利率变动,这种基金的净值也不会出现很大的波动,即使这个条件稍微放松一点,放到60%,也没有什么问题。所以,这是货基挑选的安全性流动性原则——挑选散户比例超过60%的基金。
2.收益率原则——挑选规模适中的货币基金
在安全的基础上,我们每个人都想买到收益率更高的货币基金,那么这个时候你就可能会踏入第二个误区。由于一般人都想着大而不倒,所以愿意去找那些规模很大的基金,这不一定是最正确的选择。也就是中等规模的货基收益率最高,比如说那些规模在50亿以下的它的收益率一般会在3.5%以下;规模在100亿以上的收益率大概能够达到4.2%到4.3%。但是到了1000亿以上,它的收益率就又下来了,徘徊在4%左右。为什么基金规模不能太小呢?是因为货币基金现在投的最重要的产品就是银行的协议存款,协议存款的利率是怎么定的?它是基金公司和银行一块商定的。 水平。从2017年的市场情况来看,基金规模大概在100亿到400亿的货币基金,收益率是最高的。所以货基挑选的第二原则,是挑选100亿到400亿这样的中等规模的货币基金。
基金申购赎回的时候其实还有三个小窍门:买t+1的基金;周五不申购 周四不赎回;季末 年中 年底回购.
最后关于基金的风险我想重点说下,不否认它也是一种有风险的投资,也就是它不是保本的,有小概率是会发生亏损的,尤其在发生巨大的金融危机的时候,比如美国2008年的次贷危机中,当时各个国家的金融机构的资金都很紧张,需要从各种渠道来获得资金,所以货币基金市场理论上确确实实有可能出现挤兑,然后造成亏损和破产。但是在现实生活中货基投资的资产质量非常高。由于你要求的流动性很高,所以你一定会投向那些非常安全的流动性资产,因此它发生亏损的概率是很小的。比如说从80年代以来,美国这么巨大的一个货基市场,它一共只发生了两次基金跌破净值的事件,而且一共就涉及了两支基金。一次是1994年,美国丹佛有一个社区银行,它发行了一个叫联邦政府的货币基金,由于它购买了大量的浮动利率债券,当时90年代的时候利率上升,浮动利率债券的价值大幅下跌,结果导致货币基金的净值从1美元跌到0.96美元,所以亏损也不是很大。它一跌到了0.96美元以后,基金就马上被清盘了,但是当时整个经济状况运行良好,就不存在经济危机,所以是一个很偶然的单个事件,然后这支基金被社区银行这些机构持有。没有个人投资者的利益受到直接损害,所以这一次基金跌破净值的事件就没有造成很大的风波。另外一次就是我们在课程里面提到的,美国历史上最悠久的货币基金。当时由于是金融危机,所以市场是风声鹤唳,最后美国联邦政府出手,为这个货基提供援助,才平息了事态!所以从理论上来讲,货基是属于有风险的投资,它是有亏损可能的,但是从历史数据和现实情况来看,安全性相对是很高的。当然了如果你碰到金融危机这么大的事情,可能就要另当别论了。(书写不易、各位多点赞支持)


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