这两天我盯着电脑屏幕,把市面上几千只基金的收益排名翻了个底朝天,脑壳子都看晕了。大家总问我哪只基金收益最高,光看那个百分比排名纯粹是自己骗自己。我这回干脆搬出小板凳,把那些长年霸占榜单前列的、还有藏在后头偷偷涨的基金全都拉出来,做了一次从头到尾的大体检。
我先把数据全都给拽了出来
我第一步没去听那些经理吹牛,直接去数据库里把最近一年、三年、五年的收益率全部导成了表格。我发现一个特别逗的事,很多前两年涨得飞起、甚至翻倍的“明星基金”,今年一看排名,全掉到几名去了。这种“过山车”式的排名,咱们普通人根本受不住。所以我先做了一次大清洗,把波动太大的、收益率像心电图一样的全给划掉了。我心里琢磨着,既然咱们是奔着稳健理财去的,那种今天赚十个点明天亏八个点的玩意儿,再火我也不能碰。
刷选完之后,剩下的就是几百只看起来还算温和的基金了。我开始挨个儿去翻它们的底层持仓,看看这些基金经理到底在买有的排名前列是因为重仓了人工智能,有的则是死守着银行煤炭。我发现那些能在波动市里依然排在中上游的基金,都有个共性:他们不贪心,不把鸡蛋放在一个篮子里。我把这些基金按照债券型、混合型和指数型分了类,开始进行横向对比。
详细对比后的发现
在详细对比的过程中,我重点看了“最大回撤”这个指标。说白了,就是这基金最惨的时候亏了多少。我发现几只排名在前20%的债基,回撤竟然不到2%,这种就是我们要找的“心头好”。而那些所谓的混合型基金,收益排名虽然很高,但回撤动不动就30%,这就跟赌博没啥区别。我拿笔在纸上圈了几个名字,这些基金的曲线虽然爬得慢,但胜在稳,基本上是一条斜着往上的直线。
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我的对比逻辑挺土的,就看三点:
- 第一,看这基金经理是不是换人了,换了人的排名再高我也不认。
- 第二,看规模是不是太大了,那些几百亿规模的,调仓跟大象翻身一样难。
- 第三,看它的收益里有多少是靠运气撞上风口的,有多少是靠实打实控风险控出来的。
是怎么落实的
忙活了一大圈,我把这些数据整理成了一张清晰的对比图。我没去追那个排名第一的,反而选了排名在中间靠前、但波动极小的几只。我把账户里的钱分了几份,大头扔进了那些回撤极小的短债和固收加里头,小头留着定投几只跟踪红利指数的基。搞投资这事儿,越想挣快钱,排名掉得越快。
很多人看我折腾这一通,觉得费劲。但我带娃这些年明白了一个理儿,钱这东西,赚多赚少是次要的,关键得能留在兜里。我以前也喜欢追涨,看着排名靠前就眼红冲进去,结果被埋了好几年。现在学聪明了,看排名得看长远,选基金得选性格合适的。我把这些对比记录下来,不为别的,就为了以后再头脑发热的时候,拿出来翻一翻,提醒自己稳健才是硬道理。

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